Отмывание Денег В Казино

Ключевые факты

• По информации СБУ, чиновники банка наладили механизм «легализации» денег нелицензированных онлайн-казино и букмекерских контор под предлогом предоставления инновационных платежных услуг. Таким образом они «обслуживали» нелегальный игорный бизнес, общий оборот которого, по оценкам СБУ, составляет млрд грн в год.
• Теневая прибыль банка от незаконных финансовых операций ежегодно составила более 2,5 млрд грн.
• Для реализации схемы организаторы создали разветвленную платежную инфраструктуру, к которой привлекли более 20 подконтрольных коммерческих структур. Их счета использовались для зачисления средств от пополнения игровых аккаунтов на сайтах азартных игр.
• Деньги выводили в тень через сеть аффилированных фирм и распределяли среди организаторов сделки, добавили в СБУ. Кроме того, задокументированы факты проведения платежей по российским электронным банковским системам после начала большой войны.
• Проходят обыски в офисах банка и подконтрольных ему компаниях. По данным источников Forbes, обыски также проходят в компании, которой принадлежит сеть платежных терминалов Ibox.

Контекст

Ранее сообщалось, что БЭБ расследует дело об уклонении игорного бизнеса от уплаты налогов, а банки подозревает в содействии уклонению. По разным оценкам, речь идет о 10–15 млрд грн теневого оборота в месяц.

В материалах дела БЭБ есть названия девяти финучреждений, писал нардеп Железняк. Депутат прямо не указывает их названия, однако по его сообщению можно догадаться о государственном Укргазбанке и частном Айбокс Банке.

3 марта НБУ оштрафовал Укргазбанк на 64,6 млн грн за нарушения в сфере финансового мониторинга.

7 марта НБУ принял решение об отзыве банковской лицензии у АО «Айбокс Банк» и его ликвидации. Основанием для ликвидации банка Нацбанк, в частности, назвал ненадлежащее исполнение обязанностей по проверке клиентов, осуществлявших деятельность по оказанию услуг организации и проведению соревнований (турниров) по спортивному покеру.

Дата публикации: 22 октября года в
Категория:Общество.

Преступная деятельность может быть очень прибыльной, но сумма денег, которую она приносит, привлекает нежелательное внимание налоговых и правоохранительных органов. Но у вас нет приемлемого объяснения происхождения вашего богатства. Признание, что вы заработали миллионы на наркотиках, вымогательстве или незаконных игорных заведениях, не сработает.

Таким образом, преступные организации прилагают значительные усилия для того, чтобы скрыть незаконные источники своих средств и сделать их легальными. Деньги, заработанные в результате преступной деятельности, обычно называют грязными деньгами. Процесс «чистки» известен как отмывание денег.

Кратко рассказ

Одним из наиболее известных примеров отмывания денег была покупка Аль Капоне в х годах нескольких прачечных с монетами (известных как прачечные самообслуживания в Великобритании). Как операция, основанная на наличных деньгах, они позволяли использовать незаконные деньги, которые затем представлялись как справедливый доход от законного бизнеса. Значительная часть огромной кучи денег Капоне была заработана на торговле спиртными напитками в период сухого закона.

Однако позже выяснилось, что прачечные - не самая лучшая маскировка, так как суммы денег, заработанные контрабандой алкоголя, непропорционально высоки по сравнению с тем, что может сделать прачечная самообслуживания, не вызывая подозрений. Капоне был осужден за уклонение от уплаты налогов в году, что было довольно иронично, учитывая тот факт, что правоохранительные органы не смогли доказать его причастность к преступным операциям, которые он проводил в течение многих лет.

Проще говоря, это означает, что он зарабатывал больше денег, чем мог скрыть или умыться. Интересно отметить, что нет прямой связи между выбором Капоне прачечных и термином «отмывание денег», поскольку эта фраза возникла намного позже.

Другой деятель эпохи запрета, Мейер Лански, считается первым мастером по отмыванию денег. После того, как Капоне был осужден, Лански пришел к очевидному выводу, что даже очень успешный наземный бизнес не может сравниться с криминальной империей, которой он управлял. Он был пионером финансовых планов с участием швейцарских банков и практически управлял отмыванием денег в гораздо большем масштабе и вывел его на совершенно новый уровень сложности.

Как это работает?

Стратегии и методы, используемые для облегчения отмывания денег, постоянно развиваются. Криминальные синдикаты всегда ищут новые способы незаметно перемещать деньги и оставаться на шаг впереди, в то время как правила также постоянно обновляются, чтобы обеспечить предотвращение и противодействие.

Несмотря на возрастающую сложность планов, процесс можно разбить на три основных этапа:

Размещение - в этом случае деньги, заработанные преступным путем, вводятся в финансовую систему с использованием различных методов, чтобы избежать обнаружения.

Наложение - это реальный процесс отделения грязных денег от их источника. Это достигается за счет серии быстрых транзакций, которые предназначены для того, чтобы скрыть происхождение доходов, полученных от преступной деятельности, под очень длинным бумажным следом, что очень затрудняет отслеживание.

Интеграция - это когда цикл стирки завершен. Деньги возвращаются в экономику и могут свободно использоваться без риска обвинений. Источник выглядит достоверным и не вызывает подозрений.

На этапе размещения процесс довольно прост. Тем не менее, именно в это время преступники наиболее уязвимы, поскольку причастные к этому люди могут быть пойманы с деньгами. Напротив, на этапе наложения требуется гораздо больше навыков и знаний о лазейках в правовой и финансовой системах. Очень часто перекрытие связано с международными сделками с офшорными фирмами и банками.

Распространенные методы отмывания денег

Каждая фаза процесса сопряжена со своими проблемами, и преступные организации выбирают различные стратегии для обеспечения безошибочного выполнения. Вот некоторые примеры:

• Структурирование - это в основном разбивка денежных средств на суммы, которые ниже пороговых значений для отчетности. Идея состоит в том, чтобы внести деньги несколькими небольшими взносами, чтобы избежать обнаружения. Структурирование помогает оставаться незамеченным, но делает размещение довольно хлопотным.
• Переправляйте деньги за границу в юридическую систему с нестрогими требованиями, а затем кладите деньги на банковский счет там. Это более рискованный метод размещения, и вероятность его обнаружения выше.
• Использование компании, работающей с наличными деньгами, для маскировки преступных доходов в качестве проверки законного бизнеса. Вот что сделал Аль Капоне со своими прачечными автоматами. Целевые компании, естественно, имеют высокий денежный поток и очень высокое соотношение выручки и переменных затрат. Типичные камуфляжи - это казино, клубы экзотических танцев, автомойки, бары и ночные клубы.
• Работа с предметами, имеющими субъективную ценность, например, произведениями искусства, которые продаются на аукционах. Лица, занимающиеся отмыванием денег, могут воспользоваться огромным потенциалом для недооценки или недооценки продаваемых предметов. Позволяет переводить большие суммы денег между сторонами, о которых не сообщается, в рамках, казалось бы, законных сделок.
• Компании почтовых ящиков часто используются на этапе наложения. Они существуют только на бумаге и не имеют физического офиса или сотрудников. Однако они могут владеть активами и участвовать в деловых операциях. Это отличная среда для перемещения денег между экземплярами, которые не могут быть связаны с конкретными людьми.
• Поддельные или настоящие азартные игры в легальных казино или других заведениях. Первый подход основан на том факте, что казино используются в качестве уровня транзакций, не играя там ничего. Фишки покупаются на грязные деньги, затем какое-то время проводится на паркете без активной игры. Через некоторое время фишки обмениваются на деньги, которые затем отображаются как прибыль. Последний подход предполагает размещение реальных ставок на все результаты в игре с высокой вероятностью, например, ставки на красное и черное в рулетке.
• Отмывание транзакций - это обработка электронных платежей одной компанией от имени другой компании. Это скрывает истинную цель выплат. Хорошо известное применение этой стратегии - использование поддельных интернет-магазинов для обработки платежей в индустрии онлайн-гемблинга. Основная цель - облегчить транзакции между онлайн-казино и игроками, проживающими в правовых системах, которые не разрешают азартные игры.

Почему казино так уязвимы?

Как указано выше, есть несколько способов использовать казино для отмывания денег. Считается, что игровые заведения привлекательны для организованной преступности по трем основным причинам:

1. Огромный поток денег принимаются в обычном режиме. Кроме того, казино могут предлагать простые банковские услуги с разумным уровнем анонимности.
2. Казино принимают людей с плохой репутацией. Проще говоря, это означает, что известность не будет держать дверь закрытой. Как ни печально, но если вы пойдете в казино и потратите деньги, не создавая никаких проблем, вам всегда будут рады. Выбирайте казино с проверенной репутацией! Мы рекомендуем Слот В Казино.
3. Собственные деловые интересы казино диктуют, что расположение должно быть прибыльным. В этом смысле крупные игроки - это покупатели, которые нужны и о которых хорошо заботятся. Отчеты о подозрительных транзакциях готовятся по своему усмотрению ответственными лицами, которые могут решить не сообщать о какой-либо конкретной деятельности, чтобы поддерживать хорошие отношения с клиентами.

Важно отметить, что регулирующие органы хорошо знают об уязвимости игровых заведений. По этой причине были приложены очень большие усилия для создания соответствующей правовой базы, а затем применения ее к контролю над игорными компаниями. Имея это в виду, сегодняшние казино подвергаются тщательной проверке, и массовые операции по отмыванию денег становятся менее вероятными.

Индустрия азартных развлечений всегда была довольна привлекательна для определенных слоев общества, таких как «бандито-ганстерито». Благодаря игорным заведениям им удавалось отмывать крупные суммы незаконно нажитых денежных средств. В настоящее время количество незаконных операций, производимых с помощью наземных и онлайн казино продолжают ежегодно увеличиваются. При этом способы отмывания средств совершенствуются, как и методы борьбы с ними.

Зачем? Почему? Как? Отмывают деньги через онлайн казино.

&#; Почему именно казино наиболее привлекательны для отмывания денег?

Стоит понимать, что привлекательны в этом плане прежде всего наземные казино. Но и они теряют свою притягательность, так как контролирующие органы не дремлют. &#;&#;&#;&#; Хотя и при таком суровом контроле желающих получить банные процедуры предостаточно. &#;

Почему же казино, а не продуктовый магазин или строительная фирма? Все дело в обороте средств. К тому же отмывают в основном наличные денежные средства. &#; И лучше место, где можно незаметно отмыть пару миллионов вечнозеленых тяжело найти. В денежном обороте некоторых казино, эта сумма «потеряется» и будет незаметна.

Для отмывания средств используются и онлайн казино, при этом сама схема требует большей изощренности.

Источник: goalma.org

Подписывайся на наш Телеграм канал: goalma.org

//

Обратите внимание на дату публикации.

В странах подобно нашей во всем мире основная задача казино заключается в том, чтобы отмыть незаконно добытые деньги в теневой экономике. Об этом в эфире «Марала» сообщил доктор экономических наук Гурас Жапаров.

Значит, добытые при помощи коррупции и наркотрафика деньги будут направляться в казино и оттуда они выйдут «чистыми». Это представляет большую опасность.

«Скажем, общие доходы казино составят 4 млрд. О том, как привыкли действовать бизнесмены мы хорошо знаем. Они не побегут строить новое здание, когда разрешат деятельность казино. Предпочтут арендовать здание или отремонтировать старое. Другими словами, денежный оборот в экономике не будет таким, какой мы ожидаем. Другой вопрос – у нас есть люди с двойным гражданством. Как разрешится эта ситуация? Вот таких непонятных обстоятельств полно. Еще говорят, что туристы будут приезжать в Кыргызстан поиграть в казино. Это блеф. Есть мировые центры казино. Индустрия казино в туризме – неубедительное решение. Оно может принести краткосрочные доходы. Но со временем ситуация будет ухудшаться», - сказал он.

Экономист отмечает, что не опирающаяся на производство экономика всегда будет слабой. Вместо казино он предлагает возродить заводы в Кажы-Сае, Майлы-Суу, что принесет стране больше пользы.

Источник: Марал радиосу

Вернуться на главную

Комментарии:

Отмывание денег – это очень серьезная преступная деятельность, которая распространена гораздо больше, чем можно подумать.

Что такое отмывание денег?

Проще говоря, отмывание денег – это процесс, при котором деньги, полученные незаконным путем, с помощью определенных действий, выдаются за законно заработанные.

Преступники “отмывают&#; свои деньги с помощью определенных видов сделок, инвестиций в активы и других действий, которые скрывают первоначальный источник средств.

В итоге деньги “выглядят&#; законными и могут быть использованы, не вызывая никаких подозрений.

Предположительно, этот термин появился благодаря известному мафиози Аль Капоне, который любил выдавать свою незаконную прибыль за законный доход от многочисленных прачечных, которыми он владел.

Сегодня это нечто вроде универсального термина, описывающего множество различных методов обойти закон относительно того, откуда взялись деньги.

По оценкам Организации Объединенных Наций, объем денег, отмываемых в мире за год, составляет от 2 до 5 процентов мирового ВВП, эта цифра может достигать 2 триллионов долларов.

Стоит отметить, что к данным оценкам следует относиться с осторожностью, поскольку из-за тайного характера отмывания денег невозможно собрать точные данные о том, сколько денег действительно отмывается в мире каждый год.

Приведенные цифры призваны лишь дать представление о масштабах проблемы.

3 этапа отмывания денег

Несмотря на то, что практика отмывания денег существует уже несколько веков и становится все более сложной, можно выделить три основных этапа отмывания денег: размещение, наслоение и интеграция.

goalma.orgение

После получения преступниками незаконных денег первым шагом является их размещение в финансовой системе.

Оно может включать в себя зачисление средств на банковский счет, зарегистрированный на предприятие (реальное или фиктивное) или на посредника.

Именно на этом этапе большинство потенциальных отмывателей попадаются, поскольку размещение крупных сумм денег на таких счетах из ниоткуда обычно выглядит подозрительным, если не сделать это аккуратно.

goalma.orgние

Далее деньги необходимо замаскировать, создав сложные схемы финансовых операций, чтобы невозможно было отследить их первоначальный источник.

На этом этапе преступники запутывают след и максимально затрудняют отслеживание незаконных денег.

Для этого существует множество способов, включая распределение средств по нескольким банковским счетам на разные имена и в разных странах, изменение валюты или покупку дорогостоящих активов, таких как дома или автомобили.

goalma.orgация

Наконец, лицо, занимающееся отмыванием, стремится получить свои теперь уже чистые деньги обратно путем интеграции в законную финансовую систему.

Все выглядит законно и может быть интегрировано через банковский перевод на вновь созданный бизнес или может принимать форму заработной платы.

После отмывания денег правоохранительным органам крайне трудно отследить, что они были получены в результате преступной деятельности.

Отмывание денег через казино и игорные онлайн-сайты

Азартные игры всегда были магнитом для людей, намеренных прокрутить свои преступные доходы – проще говоря, отмыть деньги.

Поэтому потенциал для использования азартных игр в качестве средства отмывания денег и превращения их в чистые деньги, существовал и будет существовать всегда.

В наземных казино незаконные деньги превращаются в фишки, с ними играют некоторое время, а затем обналичивают в виде чека.

Иногда это также делается через терминалы фиксированных ставок (FOBT): игроки играют, проигрывают немного, а затем выводят деньги, получив чек в качестве доказательства своего “выигрыша&#;.

Также наблюдается огромный рост отмывания денег преступниками через онлайн-казино, что значительно упростилось благодаря астрономическим суммам денег, ежедневно проходящим через цифровые букмекерские сайты и онлайн-казино.

Одна из стратегий, которой отмыватели денег отдают предпочтение, заключается в том, чтобы внести большую сумму денег на букмекерский счет.

Затем для видимости они делают несколько небольших фиктивных ставок, после чего выводят всю сумму со счета.

Этот процесс еще труднее обнаружить, если преступники достаточно терпеливы, чтобы разбить награбленную сумму на мелкие части.

При этом они могут завести десятки букмекерских счетов с депозитами намного ниже того уровня, который может привлечь внимание. Через какое-то время они обналичивают все свои деньги.

В этих случаях любой финансовый след будет выглядеть невинным и законным.

ФБР признало, что даже лицензированные сайты дают возможность переводить большие объемы денег на разные счета и обратно.

И это в отрасли, где ежедневно открываются десятки нелицензированных сайтов – некоторые из них в юрисдикциях со слабым или несуществующим законодательством и надзором.

Однако правоохранительные органы как никогда решительно настроены на борьбу с преступностью путем пресечения отмывания денег.

И многие из них держат операторов ставок под особым прицелом.

Но какие бы меры ни принимали власти и операторы ставок, ожидается, что в году мировой рынок азартных онлайн-игр будет стоить более 92,9 миллиарда долларов.

Это делает задачу по искоренению отмывания денег крайне сложной – и означает, что соблазн для преступников использовать индустрию онлайн-гемблинга в этих целях остается столь же большим.

Задача не из легких, но операторы казино несут моральную ответственность за защиту клиентов и препятствование проникновения преступности в игорную индустрию.

Они должны быть привержены этим целям, регулярно производить их оценку и обучать сотрудников проверчять клиентов и знать, как распознать подозрительную активность.

Рост отмывания денег с помощью криптовалют

Появление цифрового банкинга и криптовалют как никогда облегчило преступникам быстрое и незаметное движение денег, сделав отмывание одним из крупнейших преступлений нашего времени.

Согласно недавнему отчету goalma.org, в июне года число пользователей криптовалют в мире достигло миллиона.

Из-за анонимности преступникам еще проще отмывать деньги через криптовалюты, что в свою очередь еще больше затрудняет отслеживание и, соответственно, получение точных данных об уровне преступности.

В отчете Базельского института управления говорится, что из примерно 21,4 млрд долларов США крипто валютных транзакций в году на преступную деятельность пришлось около млн долларов США.

Реальная цифра может быть гораздо выше, но ее очень сложно определить.

Поскольку криптовалюты продолжают расти в популярности и использовании, будет интересно посмотреть, как правительства будут пытаться остановить преступников от использования криптовалют в целях отмывания денег.

Активизировавшиеся в последнее время нелегальные онлайн-казино и букмекеры распространяют схемы по втягиванию россиян в процесс отмывания средств. Люди становятся дропами — через их счета переводятся преступные средства. Кто-то осознанно, а кто-то даже не подозревает, что после похищения у него персональных данных его используют в цепочке перевода средств в пользу злоумышленников. Об этом «Известиям» рассказала председатель правления НКО «Мобильная карта» Елена Шейкина. Чаще всего нелегалы используют простые схемы с P2P-платежами, в том числе с переводами по СБП, а из более сложных схем — сервис «Чаевые» и так называемую неавторизованную витрину. Участие в цепочке переводов может закончиться уголовной ответственностью, предупреждают эксперты.

«А что такова?»

В России растет не только легальный рынок лотерей и ставок на спорт, активизировались и незаконные казино и букмекеры. Последние распространяют схемы по отмыванию средств, полученных от азартных игроков. По словам Елены Шейкиной (распоряжением президента возглавляемая ею «Мобильная карта» назначена единым центром учета переводов ставок букмекерских контор и тотализаторов), для перевода денег «подпольщики» используют так называемых дропов. Это, напомним, люди, через чьи счета прогоняются похищенные или полученные иным преступным путем деньги.

— Есть две категории дропов: граждане, которые умышленно продают свои данные за – рублей, и те, чьи данные похитили и используют при переводах, — пояснила она.

Причем, как отметила Елена Шейкина, многие люди, которые сами соглашаются на то, чтобы через них перевели средства, даже не понимают, что этого делать нельзя.

— То есть они не знают, что участвуют в какой-то незаконной схеме. Для них это нормально. Например, в интернете выпала реклама с предложением получить джекпот или что-нибудь в этом роде. Но нужно сделать ставку, и люди активно откликаются на это, — сказала она.

Стоит перейти по такой ссылке, и человек уже оказывается в руках мошенников.

Самые распространенные схемы — это P2P-платежи, в том числе переводы по СБП, но есть также две более сложные схемы для отмывания нелегалами средств. Первая — через сервис «Чаевые».

— Проблема в том, что для регистрации в сервисе в качестве получателя не требуется практически ничего кроме номера телефона и карты, куда поступит денежная благодарность, — подчеркнула Елена Шейкина.

Злоумышленники регистрируют похищенные или полученные от владельца данные, чтобы стать получателем в этой системе. Вторая часть схемы уже происходит на стороне человека, который захотел легких денег и согласился сделать ставку, вдохновившись рекламой про джекпот и т.п.

Нелегальные организаторы азартных игр подменяют платежную страницу эквайера и ACS (сервер управления доступом, элемент инфраструктуры 3D Secure, обеспечивающий аутентификацию плательщика на стороне банка-эмитента) эмитента, показывая игроку свой фронт. И уже легко и технично забирают введенные там игроком номер карты, а также одноразовый код и подставляют их на странице оплаты сервиса «Чаевые». Банк сам переведет денежные средства получателю.

— Для кредитной организации всё выглядит так, будто клиент поел в ресторане, отсканировал QR-код и перевел благодарность официанту за обслуживание. К тому же, как правило, переводят небольшие суммы по – рублей, поэтому и сумма не вызывает подозрений, — объяснила Елена Шейкина.

Как она уточнила, далее деньги направляются по цепочке на счет в банке, где они аккумулируются из разных источников, после чего нелегалы их снимают или выводят через криптовалюту, например.

Еще одна схема основана на том, что некоторые кредитные организации до сих пор сохраняют сервис по переводу физлицами с карты на карту любых банков вне авторизованной зоны (системы дистанционного банковского обслуживания). Это позволяет ввести произвольные реквизиты карты отправителя и карты получателя, причем обе могут быть выпущены не этим банком.

— При такой реализации, как и в схеме с сервисом «Чаевые», платежная страница подменяется макетом, с которым взаимодействует пользователь, номер карты отправителя подставляется на настоящем сайте вместе с картой дропа, — пояснила Елена Шейкина.

Она порекомендовала периодически смотреть на сайте ФНС, не появился ли новый открытый на вас счет. Аналогичный совет дала и куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова:

— Эта информация предоставляется бесплатно, и если следить, не появилось ли каких-то новых счетов, которые потребитель не открывал самостоятельно, то можно избежать проблем. В случае если такой счет появляется, мы рекомендуем немедленно сообщать в Банк России и правоохранительные органы.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что регулятору известны перечисленные схемы расчетов нелегальных онлайн-казино и букмекеров с гражданами.

И что за это?

Действительно, относиться легкомысленно к втягиванию себя в дроперство не стоит, уверен адвокат КА «Юков и партнеры» Джамали Кулиев. И хотя, пояснил он, в российском законодательстве не предусмотрено ответственности именно за передачу в «аренду» данных своих банковских карт за вознаграждение иным лицам, МВД неоднократно заявляло о планах изменить это.

— Кроме того, по логике правоприменителя (следователя, прокурора, судьи) дроп, получая очень «легкие» денежные средства за «ничегонеделание», становится соучастником совершенного преступления, — продолжил юрист. — Ведь в его действиях усматривается состав преступного деяния с косвенным умыслом.

По словам Джамали Кулиева, в описанных ситуациях действия дропа как соучастника преступления могут быть квалифицированы как мошенничество (ст. УК РФ), незаконная банковская деятельность (ст. УК РФ), незаконные организация и проведение азартных игр (ст. УК РФ) и др.

— Стоит отметить, что с каждым годом дропы всё больше и больше привлекаются к уголовной ответственности, — предупредил он. — Поэтому однозначно лучше не позволять себя втягивать в такие действия, поскольку риски привлечения к ответственности велики.

Также, как отметила Алла Храпунова, Центробанк предпринимает значительные усилия, чтобы все существующие дропы попадали в базу регулятора.

— Поэтому те, кто идет на это осмысленно, должны понимать, что блокировка будет не только по счету, но и по личности. К этому всё идет, — подчеркнула она.

Что необходимо?

В «Мобильной карте» считают, что нужно предпринять и меры, чтобы нелегалы не смогли использовать свои схемы для отмывания. В частности, организация предлагает запретить переводы, при которых кредитная организация — инициатор не выступает эмитентом либо карты отправителя, либо карты получателя или стороной перевода.

Еще одно предложение — ужесточить контроль за использованием иных сервисов, имеющих в основе своей переводы между физическими лицами. В-первых, ввести их регистрацию и сертификацию на уровне Национальной системы платежных карт (НСПК). Во-вторых, установить штрафы за нецелевое использование по аналогии с «мисскодингом» (подмена MMC-кодов торгово-сервисными предприятиями) и некачественной проверкой магазинов банками-эквайерами. Практики НСПК содержат комплексные программы по отслеживанию и прогрессивную систему крупных штрафов, подчеркнула Елена Шейкина.

В пресс-службе ЦБ сообщили «Известиям», что есть методические рекомендации регулятора для банков по выявлению и пресечению схем расчетов нелегальных организаторов азартных игр, а также принятию дополнительных мер по защите P2P-сервисов от их использования недобросовестными субъектами.

— С банками проводится системная работа по минимизации рисков использования их платежных услуг нелегальными онлайн-казино и букмекерами, — уточнили в Центробанке.

В пресс-службе НСПК «Известиям» рассказали, что в национальной системе уже существуют и применяются штрафы за выявленные нарушения на стороне банков-эквайеров, а другие меры, озвученные в запросе с участниками рынка, не обсуждались.

По мнению Аллы Храпуновой, у предложений по борьбе со схемами отмывания средств букмекерами и нелегальными казино есть потенциал:

— На наш взгляд, почти все предложения будут эффективны. Мы знаем, что наказания за мисскоды сильно взбодрили именно рынок азартных игр. Поэтому логика инициатив правильная, надо пробовать, — считает она.

Но, уточнила куратор платформы «Мошеловка», запрет на переводы, при которых кредитная организация — инициатор не выступает эмитентом одной из карт, требует изучения. Возможно, это может отразиться на доступности финуслуг.

И руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея сказал, что предложения могут гипотетически устранить проблему, но приводят к дисбалансу интересов. Он уточнил, что запрет переводов может убрать ряд инноваций, в том числе связанных с привязкой карты в сторонних банках.

Источник - Известия

Белорусские игорные заведения ждут непростые времена. "По итогам экспертной проверки, которую специалисты Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма проводили в Беларуси в г., эксперты порекомендовали нашей стране устранить факты отмывания криминальных денег в казино", - сообщил на минувшей неделе директор Департамента финансового мониторинга Комитета госконтроля (ДФМ КГК) Валерий Ярошевский.В частности, предложено усилить проверку клиентов игорных заведений.

По словам Ярошевского, "в настоящее время постоянного контроля над казино в Беларуси нет, но придет время, и будут приняты законы и для этого сектора". И вообще, "необходимо принимать более жесткие меры". В частности, "мы будем работать под наблюдением Евразийской группы и каждые полгода давать отчет о том, как идет устранение недостатков". Отмывают ли игроки казино деньги и в каких еще сферах наблюдаются противоправные финансовые операции, корреспонденту "БелГазеты" рассказали директор ДФМ КГК Валерий ЯРОШЕВСКИЙ и владелец "Даньков-клуба", на территории которого расположено казино, Юрий ДАНЬКОВ.

Валерий ЯРОШЕВСКИЙ: "ОДИН ИЗ КЛАССИЧЕСКИХ СПОСОБОВ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ - ИГОРНЫЕ ЗАВЕДЕНИЯ"

- По оценкам экспертов Евразийской группы, криминальные средства, которые ежегодно проходят через экономику каждой страны, составляют 1,% от ВВП, а в прошлом году в Беларуси якобы отмыли около Br4 трлн. Вас эти цифры не впечатляют?
- Отмечу, что точных данных об объеме отмывания "грязных" денег нет - только экспертные оценки. Цифры же эти были обнародованы экспертами МВФ. Речь шла о мировой экономике, по каждой стране такой оценки нет. Все зависит от криминальной обстановки в стране, ведь криминальные деньги добываются путем совершения преступлений корыстного характера. Думаю, у нас ситуация не худшая, поэтому, на мой взгляд, Br4 трлн. - цифра завышенная. И все же проблема отмывания денег или легализации незаконных доходов стоит остро и носит глобальный характер. Подобная деятельность угрожает стабильности, прозрачности и эффективности финансовых систем, под ударом оказываются экономика, социальная сфера и в конечном счете безопасность страны.

На отмывание денег влияет в первую очередь уровень социально-экономического развития страны. Важно, насколько точны и определенны правила ведения экономической деятельности в стране, а также насколько эффективно работает национальная система противодействия легализации незаконных доходов. Практика показывает, что на фоне других стран, особенно бывших союзных республик, Беларусь выглядит весьма неплохо.

- Какие сферы деятельности наиболее криминализированы?

- Сильно подвержена криминальному влиянию сфера нематериального производства. Когда трудно дать стоимостную оценку результата работы, появляется желание получить больше денег, чем пройдет по отчетам. Я имею в виду сферу услуг и выполнения работ. Весьма популярны строительно-монтажные работы, интеллектуальная деятельность, особенно всевозможные виды проектных работ, внешнеторговые операции, где трудно получить точные стоимостные и другие данные.
Обычно процесс легализации является многоходовым с использованием различных финансовых операций. Наиболее известна трех-этапная модель: "размещение", "расслоение" и "интеграция". На первом этапе "грязные" деньги вводятся в легальную финансовую систему через финансовые учреждения (например, банки) путем вложения денег на депозит или приобретения ценных бумаг. "Расслоение" используется для отдаления преступных доходов от источника их происхождения за счет совершения множества сделок (операций). При "интеграции" отмытые деньги вводятся в легальный экономический оборот путем приобретения активов в виде ценных бумаг, недвижимости, а также предметов роскоши.

- В чем несовершенство белорусского законодательства, позволяющего преступным элементам зарабатывать значительные суммы денег?

- Это риторический вопрос. Пока существует преступность, будет существовать такое явление, как легализация преступных доходов. У нас достаточно развито законодательство, регулирующее все отношения в экономике и позволяющее успешно противодействовать негативным явлениям. Главный вопрос - повышение эффективности регулирования экономических отношений, контроль над соблюдением действующего законодательства и противодействие противоправным деяниям.

- Почему правоохранители акцентируются на работе казино, неужели именно через игровые заведения отмывается значительная часть денег?

- Казино было приведено в качестве примера. Просто в мировой практике одним из классических способов отмывания денег считаются игорные заведения. Им широко пользовались американские гангстеры в х гг. прошлого века. В ходе оценки сферы игорного бизнеса был выявлен ряд недостатков. Это говорит скорее об организационных недостатках в работе надзорных органов, чем о системном использовании казино для отмывания денег.

- И как отмывают деньги через казино?

- Только в сговоре с его сотрудниками. Простой гипотетический пример: у вас есть деньги, полученные преступным путем, вы вступаете в сговор с сотрудником казино, после чего деньги оформляются в качестве выигрыша. Практически реализация такой схемы очень сложна, поэтому система должна быть направлена на недопущение такого сговора.

- Отслеживают ли выигрыши в казино в других странах?
 
- Контроль над совершением финансовых операций, имеющих потенциальный риск отмывания денег, существует практически во всех странах. И осуществляется он путем соблюдения действующего законодательства в первую очередь самими сотрудниками казино. При наличии подозрений на совершение незаконной финансовой операции уполномоченные лица казино должны направить соответствующее сообщение в подразделение финразведки, у нас - это ДФМ.

- В чем вина игроков, выигравших крупную сумму?

- Никого не подозревают в нечестности. В каждом казино должны быть правила внутреннего контроля, в которых определены признаки подозрения. При их наличии принимаются меры по информированию сотрудников финразведки.

- А как вы докажете содействие сотрудников казино в отмывании денег кого-либо из клиентов?

- Для этого существует достаточно средств, включая соответствующие оперативные мероприятия.

- Кто должен контролировать особо успешных клиентов - правоохранительные органы или сотрудники казино?

- В соответствии с практикой, существующей во всем мире, сотрудники казино сообщают о любых подозрительных операциях. Проверка законности - дело правоохранительных органов. Должны вызывать подозрение лица, проигрывающие большие суммы. На вопрос об источниках их доходов ответят компетентные органы.

- В чем заключается проверка лиц, выигравших в казино?

- Она возможна лишь при наличии достаточных оснований для утверждения, что совершены противоправные действия. При этом крупному выигрышу обычно сопутствует и большой проигрыш. В первую очередь компетентные органы заинтересуются официальными источниками доходов проверяемых.

- Вам не кажется, что рычагов воздействия на казино и без того хватает, неужели нужны новые проверки?

- Законодательство предполагает не проведение проверок, а организацию внутреннего контроля, фактически самопроверку. Такая система зачастую работает лучше традиционных контрольных мероприятий.

СПРАВКА "БелГазеты". Валерий Ярошевский родился в Пуховичском районе Минской области. В г. окончил Минский радиотехнический институт по специальности "радиотехника", в г. - Академию управления при президенте РБ ("международные экономические отношения"). В гг. работал в НИИ средств автоматизации. С г. - начальник управления организации таможенного контроля ГТК. С г. - начальник главного управления контроля внешнеэкономической деятельности Комитета госконтроля; с декабря г. - директор ДФМ КГК.

Юрий ДАНЬКОВ: "ЭТО ДЕШЁВЫЙ ПОПУЛИЗМ ИЗ УСТ ЛЮДЕЙ, НЕ ПОНИМАЮЩИХ, О ЧЁМ ОНИ ГОВОРЯТ"

- Как вам идея директора ДФМ КГК об ужесточении контроля над финансовыми операциями, включая крупные выигрыши в казино?

- Подняв тему денег криминального происхождения в игровом бизнесе, чиновник захотел обратить на себя внимание, т.к. понятие "казино" ассоциируется с голливудскими новеллами и со вкусом муссируется в разных слоях общества. Развитые представители нашего общества уже нормально относятся к услугам казино, в отличие от чиновников, которые по-прежнему хотят показать собственную значимость. Уверяю вас, белорусские казино не занимаются отмыванием денег: у нас не те денежные потоки. Эта идея ущемляет свободу граждан.

- По словам Валерия Ярошевского, следуя рекомендациям Евразийской группы, "необходимо принимать более жесткие меры по контролю над казино" . Степень контроля над игровыми заведениями в Беларуси недостаточно высока по сравнению с другими странами?

- Эти рекомендации лучше применять к таким развитым странам, как Америка, ЕС, Россия, Китай, где случаев легализации преступных доходов и терроризма куда больше, чем в маленькой Беларуси. В наших казино не те обороты, работающие в стране законы не позволяют крутить денежные средства, нажитые незаконным путем.

- За что обязаны отчитываться казино?

- По требованию правоохранительных органов - предоставлять сведения из журналов по учету выигрыша клиента и книг выдачи денежных средств. Несмотря на то, что сведения являются нашей коммерческой тайной, силовики стремятся использовать учетные книги с информацией о клиенте. Понятно, что, столкнувшись с такой ситуацией, клиент больше сюда ходить не будет и поедет играть в другую страну. Опыт Литвы подтвердил: после закрытия казино люди с деньгами уехали в соседние страны.

- Какова ситуация с подобной отчетностью в казино других стран?

- В иных странах казино не рассматриваются как сфера криминала и отмывания денежных средств. Налоги платят от денежного оборота. Выигрыш или проигрыш не интересует государство, у налоговых органов к игорному бизнесу вопросов нет. У нас же рейды омоновцев в масках в легально работающее казино считаются в порядке вещей. Для чего в заведение, имеющее все лицензии, документальное подтверждение права на держание и ведение игорного бизнеса, вваливается ОМОН, будто речь идет о захвате террористической банды? Для контроля есть другие формы работы, хотя бы посещение милиционером казино под видом клиента. У нас же пытаются спровоцировать работников или посетителей казино.

- Желание контролировать крупные выигрыши возникло в условиях кризиса?

- Понимание крупного выигрыша абстрактно. Сколько человек должен проиграть, чтобы полученные наконец деньги стали большим выигрышем? А если клиент просто отыграл свои деньги - это тоже выигрыш?

- Говоря о контроле за клиентами казино, руководитель ДФМ имел в виду сговор клиентов с сотрудниками игровых заведений, помогающими выигрывать?

- Ярошевский просто не разбирается в игровом бизнесе. Можно порекомендовать ему для начала определиться, что такое выигрыш, и лишь потом говорить о контроле. Что касается легализации денег в казино, отмечу: есть куда более спокойные способы для такого рода нарушений. Зачем идти в казино, проигрыши и выигрыши в котором отмечены в кассовой книге? Оборот казино не скроешь.

- Ярошевский все же продемонстрировал знание предмета, приведя случай: некий игрок часто уносил из одного казино крупные выигрыши, а перейдя в другое, начал выигрывать и здесь. Согласитесь, трудно связывать такое везение только со случаем

- Действительно, есть игроки, которых администрация казино старается оградить от игры. Причина в том, что они действуют по системе, некоей наработанной схеме. У людей развита память, они считают карты. Но таких крайне мало. Существуют группы, зарабатывающие мошенническим способом с использованием технических средств, к примеру миниатюрных камер, позволяющих подглядывать. Но даже существование этих групп не подтверждает слова Ярошевского. Бывает, человеку везет в течение какого-то времени, но выигрывать постоянно невозможно. Подавляющее большинство клиентов приходит в казино отдыхать, а не получать доход. Определить фарт конкретного человека невозможно. Даже если кому-то повезло, он что, мошенник?

- Правоохранители предполагают, будто казино может стать посредником легализации денег, войдя в сговор с клиентом

- Это дешевый популизм из уст людей, не понимающих, о чем они говорят. Складывается впечатление, что чиновники построили умозаключения на основе книжек и сериалов. Человек играет на зарплату, а не на шальные деньги.

- Природа происхождения денег важна для казино?

- Нет, мы не требуем предоставлять декларации о доходах. По логике же Ярошевского, мы должны думать, как при социализме, запретить все, что может быть порочно, и в результате дойти до знаменитого утверждения "у нас секса нет!".

- Согласны ли вы с прогнозами правоохранителей относительно всплеска финансовых преступлений в период мирового кризиса и, как следствие - усиления проверок?

- Задача проверяющих - выявить нарушения финансовой деятельности, которой в казино нет. Что касается криминального блока, то правоохранительные органы работают, отслеживая сборища. Казино доступно для всех, поэтому вопрос можно ставить разве что о защите денежных средств. Но никто не стремится вкладывать деньги в казино. Слова одного английского аналитика, о том, что на почве финансового кризиса казино будут иметь высокие доходы, подхвачены людьми, не осознающими, что игровой бизнес живет на чистых, свободных деньгах граждан. Это как поход в ресторан, класс которого выбирают исходя из количества свободных средств, предназначенных на отдых.

В казино люди приходят отдохнуть, поиграть, отвлечься, а чтобы они не попали в некую зависимость от профессиональных игроков, этот бизнес легализован. Когда не было казино, люди играли в поездах, квартирах, попадали в колоссальные долги, начинались разборки с бандитами. Сегодня всего этого нет. Любой желающий испытать судьбу просто приходит, садится и начинает играть. Ему даже не нужно знать правила: в случае необходимости подскажут и помогут.

СПРАВКА "БелГазеты". Юрий Даньков родился в Минске в г. Окончил Институт народного хозяйства по специальности "финансы и кредит", затем - Белорусский институт правоведения (по специальности "правоведение"). Предпринимательской деятельностью начал заниматься с начала перестройки, основав кооператив "Дружба". С г. - владелец "Даньков-клуба", ныне занимает должность первого заместителя директора. Был депутатом Мингорсовета, в г. баллотировался на пост президента Республики Беларусь.