Ipotekli Otomatik Hazır Kredi Nedir

Üzerinize ait mal olması gerekir

İpotekli kredi kullanabilmek için öncelikle size ait ev, arsa ya da araba gibi malınızın olması gerekir. Evinizin anne, baba ya da eşinizin adına olması banka tarafından çoğunlukla kabul edilmez. İpotek ettirilecek malın krediyi kullanacak kişiye ait olması istenir. İpotekli kredi kullanmak istediğinizde bankaya ipotek ettireceğiniz mala ait belgelerle birlikte başvurabilirsiniz. Bu kredi değerlendirmesi için ekspertiz gibi farklı masraflar da doğacaktır. Bu masrafları kredinin onaylanmasından bağımsız olarak ödemeniz gerekir.

Bazı bankalar taşınmazın mali değerinin %50'sine kadar tutarda kredi kullandırırken, bazı bankalar da bu oran %%80'e kadar çıkarabiliyor. Ev teminatı gösterdiğinizde evin değerinin daha yüksek bir oranı kredi olarak kullandırılırken, arsa ipoteği veya araba rehini ile verilen kredilerde bu oran daha düşük olabilir. Faiz oranı da çoğu zaman ihtiyaç kredisine benzer oluyor.

Daha yüksek tutarlı kredi için kolaylık sağlar

İpotek veriyor olmanız kredi başvurunuzun banka tarafından onaylanacağı anlamına gelmiyor. Eğer kredi notunuz düşükse veya düzenli geliriniz yok ise kredi başvurunuz büyük olasılıkla onaylanmaz. İpotek göstermeniz daha yüksek tutarlı kredi kullanmanız için size kolaylık sağlar. Örneğin borçlarınızı tek kredide toplamak için ya da ev peşinatı yapmak üzere yüksek tutarlı kredi kullanmak istediğiniz de veya kendi işinizi kurmak için yüksek tutarlı nakit ihtiyacınızı olduğunda ipotek karşılığı kredi kullanmak bir alternatif olabilir.

Geliriniz yeterliyse ihtiyaç kredisi

Artık bankalar eğer geliriniz yeterli ise teminat istemeden de yüksek tutarlı ihtiyaç kredilerini onaylayabiliyor. İhtiyaç kredilerindeki maksimum vade sınırlaması ipotek karşılığı kullanılan ihtiyaç kredileri için de geçerli olduğundan teminat göstermek kredi vadesini uzatamıyor. İpotek karşılığı kullanılan kredilerde daha yüksek masraf ödemeniz de gerekeceğinden bizim önerimiz önce ihtiyaç kredisini değerlendirmeniz olacak. Eğer size verilebilecek en yüksek kredi tutarı ihtiyacınızı karşılamıyor ise teminat vererek kredi tutarını yükseltmeyi bankanız ile görüşebilirsiniz.

İhtiyaç kredilerini karşılaştırmak için tıklayabilirsiniz

Kredi ödemeleri sona erene kadar bankalar, herhangi bir işlem yapılmasına da müsaade etmezler. Böylece herhangi bir sorunla karşılaşıldığında ipoteğin verdiği hukuki güce dayanarak mala el koyup haczedebilirler.

Bankalar kredi verirken kurumu güvenceye alacak bir takım durumları göz önüne alır. Bu sektör açısından bakıldığında son derece doğaldır. Kredi ödemelerinde sorun yaşandığında hızlıca müdahale edebileceği, elini güçlendirici argümanlar arayan bankalar, birçok noktaya dikkat ederler. İlk olarak belirli sigortalılık süresine ve gelire bakan kurumlar, bu konuda yeterli ve güvenilir bir noktaya gelip ikna olmazsa son seçenek olarak ipotekli krediyi tüketiciye sunarlar.

Ancak bazı durumlarda bankalar ipotek karşılığı dahi size kredi vermeyebilir. Bunun temel sebeplerinden birisi, başvuru sahibinin kredi notu düşük olmasıdır. Daha önce yaptığınız bankacılık işlemlerinde gecikmeli ödemeler ya da haciz yoluyla borcun tahsilatı gibi sorunlarla karşılaştıysanız banka size güvenmeyerek ipotekli bireysel finansman kredisi vermek istemeyebilir. Kurum, ipotekle her ne kadar kendisini güvenceye almış olsa da tahsilatı haciz yoluyla yapmak istemez. Bu banka için son derece uğraştırıcı ve masraflı bir iştir.

HangiKredi kredi hesaplama aracı sayesinde İpotekli bireysel finansman kredisi ve diğer kredi türleri için faiz hesaplaması yapabilirsiniz.

İpotekli Kredi Nasıl Alınır?

Bankaya kredi için başvuran müşteri, herhangi bir gelir kaynağı gösteremediği zaman ipotekli kredi yoluna başvurulur. Kullanmak istediği miktarı karşılayacak taşınır ya da taşınmaz her türlü mal, bankanın gözetimine bırakılır. Gerekli olduğu durumlarda kurum malı sizden haciz yoluyla alarak borcunuzu kapatmak için kullanabilir. Müşteri temsilciniz, genel olarak yüksek miktarda ve uzun vadede kredi kullanmak istediğinizde size bu seçeneği sunar.

Bazı durumlarda temsilciniz durumunuzu şüpheli bulabilir ve krediyi karşılaması veya kredi notunuzun yüksek olması durumunda dahi ipotekli bireysel finansman kredisi kullanmanıza onay vermeyebilir. Bunun için doğru planlama ile bankaya gitmeli ve krediyi hangi amaçlar için kullanacağınızı beyan etmelisiniz.

İpotekli Kredinin Şartları Nelerdir?

Tüm kredi işlemlerinde olduğu gibi ipotekli kredilerde de belli başlı şartlar aranır. Elbette inceleme esnasında daha detaylı bilgiler istenebilir. Bu durum tamamen banka ile ilgilidir. Öncelikli olarak 18 yaşını doldurmuş olmak, düzenli bir gelire sahip olmak, talep edilmesi durumunda kefil gösterebilmek genel geçer şartlar arasında yer alır. Ancak bankanız size kredi özelinde daha detaylı sorular yöneltebilir.

Bu tür bir kredi kullanmak isterseniz öncelikle ipotek altına alınacak mal sizin üzerinize olmalıdır. Başkasının üzerine olan herhangi bir taşınmazı bankanız kesinlikle dikkate almaz. Bu kişi sizin kefiliniz olsa dahi banka kime kredi verecekse malın sorumluluğunu da o kişide arar.

Bir diğer detay ise ipoteğe konu olan malın değeridir. Söz konusu malın değeri belirlenirken sizin beyanınız esas alınmaz. Bu gibi durumlarda bankanız ev, araba, arsa gibi mallarınızın o günkü değerini belirleyecek ve bir takım durumları göz önünde bulundurabilecek bir uzman, yani eksper atar.

Eksper, malınızı dikkatli bir biçimde inceler ve ekspertiz işlemi sonrası gerçek değerini tespit eder. Tespitlerini bir rapor haline getirir ve bankaya bildirir. Banka da buna göre krediyi kullandırıp kullandırmama konusunda karar verir. Ekspertiz ücreti sizden tahsil edilir ve kredi onaylanmasa dahi bu ücret iade edilmez.

Kredi notunuzun yüksek olması da bir diğer şarttır. Notunuz sizin geçmiş yıllarda bankalar ile olan ilişkinizin bir yansımasıdır. Dolayısıyla banka ipotekli bireysel finansman kredisini tarafınıza tahsis ederken notunuzu dikkatle inceler ve kararını buna göre verir.

Hangi İstisnai Durumlar Var?

Kredi çekmek istediğinizde oluşacak masrafları da düşünerek hareket etmelisiniz. Ancak ipotekli bireysel finansman kredilerinde oluşacak bazı masraflar sizinle ilgili değildir ve bu durumlar istisna olarak kabul edilir.

Öncelikli olarak emlak alım satımlarında ortaya çıkan tapu harcı burada karşınıza çıkmaz. Devlet, ipotek konulan taşınmazı tapu harcından muaf tutar ancak ipotek masrafı ve tapu işlem ücreti gibi ödemeler sizden tahsil edilir.

Kredi çektiğinizde otomatik olarak sizden %5 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) kesilir. Eğer konutunuzu ipotek ediyorsanız bu BSMV’den de otomatik olarak muaf tutulursunuz. Böylece dosya masraflarınızın bir kısmını azaltmış olursunuz.

Değerin Yüzde Kaçına Kadar Kredi Veriliyor?

Herhangi bir malınızı ipotek göstererek kredi kullanıyorsanız banka ekspertiz aracılığı ile değeri belirler. Belirlenen değerin üzerinden yasal olarak bankalar size yüzde 80’e kadar kredi verebilirler. Ancak genel olarak bankalar sınırı yüzde 50’de tutar ve bu oranı aşmamaya özen gösterir. Bunun temel nedeni mal üzerinde zaman içerisinde gerçekleşebilecek değer kayıplarıdır.

İpotekli Bireysel Finansman Kredisini Kimler Kullanabilir?

Bu tür kredileri kullanabilmek için her ne kadar bir mal beyanında bulunsanız da düzenli gelir şarttır. Düzenli geliriniz var ancak başka kredilere gidiyorsa bankanız size yüksek ihtimalle onay vermez. Ancak amacınız birden çok krediyi tek noktada toplamak ise o zaman müşteri temsilciniz yapmak istediğiniz işlemi anlayışla karşılayarak kredinize onay verebilir.

Daha önceki yüksek faizli borçlarınızı düşük faiz üzerinden yapılandırmak istediğinizde bankanız size ipotekli bireysel finansman kredisi verebilir.

İpotekli Kredinin Olumlu Yanları Nelerdir?

Pek çok kredili üründe olduğu gibi ipotekli bireysel finansman kredisinde de olumlu yanlar bulunmaktadır. İpotekli kredinin olumlu yanları şöyle örneklendirilebilir:

• Öncelikle düzenli geliriniz var ama yeterli düzeyde değilse taşınır ya da taşınmaz her türlü malınızı teminat göstererek kredi çekebilirsiniz.
• Bir diğer olumlu yanı ise kefil istenen durumlarda banka malın değerine dayanarak sizden kefil istemeyebilir. Bu gibi durumlarda fazla uğraşmadan kısa sürede kredinize kavuşabilirsiniz.
• Kredi siciliniz bozuksa ve gecikmeli ödeme yaptıysanız banka kredi konusunda size toleranslı davranmayabilir. Ancak bazı durumlarda müşteri temsilcisi, kredi sicili durumuna bakmadan teminata ve amacınıza dayanarak kredi kaynağını açabilir.

İpotekli Kredinin Olumsuz Yanları Nelerdir?

Kredili işlemlerde olumlu yanlar olabileceği gibi olumsuz taraflar da vardır. Bu doğrultuda ipotekli işlemlerde faiz zaman zaman yüksek olabilir. Kredi kullanacağınız zaman oranlara mutlaka dikkat etmeli ve buna göre hareket etmelisiniz.

İkinci dezavantajlı durumu ise 90 günlük süre içerisinde herhangi bir ödeme yapmamanız durumunda teminat gösterdiğiniz mala banka el koyar. Bu durumda hem kredi notunuz düşer hem de malınız ipotekli satış yoluyla başka birine devredilir.

İpotekli Finansman Kredisinde Vade Sayısı Kaçtır?

Kendinize ait ev, araba, arazi gibi taşınır ya da taşınmazınız varsa teminat göstererek ipotekli bireysel finansman kredisi imkânından faydalanabilirsiniz. Elbette burada özel durumları başvuru yaptığınız banka ve müşteri temsilcisi belirler. Dolayısıyla kredi alıp alamamak sizin ihtiyacınıza göre de şekillenebilir.

Aldığınız ipotekli kredinin ödemelerini rahat bir şekilde yapabilmek için vade süresine dikkat etmelisiniz. Vade süresi bankadan bankaya değişen bir durumdur. Bankalar en az 48 en fazla 60 aya kadar ipotekli bireysel finansman kredisi kullandırabilir.

Acil nakit ihtiyaçlarınız için HangiKredi üzerinden en avantajlı faiz oranları ile ihtiyaç kredisi başvurusu yapabilirsiniz.

Hali hazırda kullandığınız Mortgage sayesinde, kredi limitiniz kapsamında ihtiyaç duyduğunuz anda ihtiyaç duyduğunuz tutarda krediyi otomatik olarak kullanabileceksiniz. Kredinizi TL cinsinden kullanabilirsiniz. Maksimum vade 36 aydır.

Ipotekli otomatik hazır kredi ne demek?

İlk kredi kullanım tarihten itibaren 24 ay içerisinde limitiniz dahilinde kredi kullanabilirsiniz. Faiz oranı, kredinizi kullandığınız andaki Evini Gösterene Hazır Mortgage oranıyla sabitleneceğinden, ödemelerinizin tutarını öngörebilirsiniz. Kendinize ait konutunuzu kredi için teminat gösterebilirsiniz.

Ipotekli kredi şartları nelerdir?

Yasa Kapsamındaki İpotekli Bireysel Finansman Kredisi

• İpotek verilecek konutun ekspertiz değerinin €'ine kadar kredi kullanabilirsiniz.
• TL'ye kadar olan krediler için 36 aya kadar, TL ve üzeri olan krediler için 24 aya kadar vade imkânı bulunmaktadır.
• Krediye konu gayrimenkul üzerine ipotek tesis edilir.

Ipotekli kredi vadesi ne kadar?

İpotekli ihtiyaç kredilerinin vadesi BDDK kararı ile en fazla 60 ay olacak şekilde sınırlandırılmıştır. Ekspertiz değerinin €'ine kadar kredi kullanma imkânı ile yüksek tutarlı kredi talebinizi karşılamanız mümkündür.

Ne kadar maaşla ne kadar kredi çekilir?

Çekebileceğiniz maksimum ihtiyaç kredisi tutarı yasalarla sınırlandırılmıştır. Buna göre aylık taksit ödemeleriniz, belgelenebilir aylık gelirinizin P'sini geçemez. Yüzde elliye kadar olan kısım için kredi kullanmanız mümkün.

Garanti ipotekli otomatik hazır kredi nasıl kullanılır?

Evini Gösterene Hazır Mortgage'ı sabit faizli olarak kullanabilirsiniz. Erken ödeme yapıldığı takdirde, erken ödenen anapara tutarının %1'i kadar erken ödeme ücreti alınır. Teminat göstereceğiniz konutun ekspertiz değerinin %50'sine kadar ve en fazla USD karşılığı kredi kullanabilirsiniz.

Ipotekli ihtiyaç kredisi nasıl oluyor?

Kredi Koşulları

1. 18 yaşından büyük olunmalı, risk ve istihbaratta olumsuzluk olmamalıdır.
2. Gelir belgelenmelidir.
3. Kredinin taksiti, hane halkı aylık ortalama gelirinin %50'sini geçmemelidir.
4. Teminat olarak konut/işyeri ipoteği alınır.
5. Kredi hayat sigortası yaptırılır.

Ipotekli ihtiyaç kredisi kimlere verilir?

İpotekli Bireysel Kredinin Şartları ve İstisnaları Bankalar ve finansman kuruluşları ipotekli bireysel kredileri sadece gerçek kişi adına kayıtlı olan ve tapu kaydı "mesken" olarak geçen konutlara vermektedir. Yani, iş yeri, depo olarak kayıt olan veya kullanılan taşınmazlara ipotekli bireysel kredi verilmemektedir.