Ölen Kişinin Banka Borcunu Kim Öder

Yüksek Mahkeme, ölen kişinin hayat sigortası varsa kredi borcundan dolayı mirasçılarına müracaat edilemeyeceğine hükmetti.

İhtiyaç kredisi çekmek isteyen kanser hastası tüketici, banka şubesine gitti. Talep ettiği tutar hayat sigortası poliçesi karşılığında müşterinin hesabına yatırıldı.

Bir süre sonra kanser hastası müşteri hayatını kaybedince banka alacağı tahsil etme telaşına düştü. Hayat sigortası poliçesini düzenleyen şirkete müracaat yerine banka, mirasçılar hakkında kredi borcunun ödenmediği gerekçesiyle icra takibi başlattı. Aile, reddi miras kararı çıkartarak icra takibini itiraz etti.

İCRA TAKİBİ BAŞLATILDI

Asliye Hukuk Mahkemesi'nin yolunu tutan banka avukatı bu kez iptalin kaldırılmasını talep etti. Davacı banka, davalıların babaları ile imzalanan İhtiyaç sözleşmesi doğrultusunda vefat eden borçlunun mirasçılarına muacceliyet ihtarnamesi tebliğ edildiğini, bakiye borcun 1 hafta içerisinde ödenmesi için süre verildiğini, verilen süre içerisinde borç ödenmediğinden borcun tahsili için murisin yasal mirasçıları hakkında icra takibi başlatıldığını dile getirdi.

BANKA KARARI TEMYİZ ETTİ

Mirasçıların bu takibe itirazda bulunduğunu ileri sürerek vaki itirazın iptali ile icra inkar tazminatına hükmedilmesini istedi. Kredi borcuyla sarsılan acılı aile ise kredinin hayat sigortası poliçesi kapsamında çekildiğini zaten kendilerinin reddi miras kararı çıkarttıklarını belirtmelerine rağmen dertlerini bankaya anlatamadı. Mahkeme, davanın reddine karar verdi. Banka avukatı bu kez kararı temyiz etti.

EMSAL NİTELİKTE KARAR

Devreye giren Yargıtay Hukuk Dairesi emsal nitelikte bir karara imza attı.

Kararda, bankanın kredi talebinde bulunan müşterinin kanser hastası olduğunun bilindiğine vurgu yapıldı. Kararda şu ifadelere yer verildi:

“Kredi kullananın yaşamsal riski karşısında sigortalandığını, riskin gerçekleşmiş olması nedeniyle ödenmeyen borcunun sigorta şirketinden talep edilmesi gerektiği dile getirilmiştir.

Mahkeme de hayat sigortasının teminat süresi içerisinde vefatın yani rizikonun gerçekleştiği, davacı bankanın poliçede daini mürtehin (rehin alacaklı) sıfatı bulunması sebebiyle vefat tazminatının dava dışı sigorta şirketinden talep etme hakkının davacı bankada bulunduğu ancak kullanılmadığına dikkat çekmiştir.

Somut olayda hayat sigortası yapıldığı ve priminin ödendiği, murisin poliçeler üzerinde banka lehine dain ve mürtehin hakkı tesis ettiği uyuşmazlık konusu değildir.

Davacı banka mirasçılara karşı icra takibine geçtiğini ve davalıların takibe haksız olarak itiraz ettiklerini beyan ederek eldeki davayı açmış ise de sigorta poliçelerinin üzerinde davacı bankanın adına dain ve mürtehin kaydı bulunacağı yazılı olup sigorta şirketinin olumsuz yanıtına karşı hukuki yollar davacı banka tarafından tüketilmeden mirasçılara karşı takip başlatılması yerinde değildir.

Mahkemece, bu husus gözetilerek vaktinden evvel açıldığı anlaşılan davanın usulden reddi gerekirken, işin esasına girilerek yazılı şekilde hüküm tesisi usul ve yasaya aykırı olup, hükmün bozulmasını gerektirir.

Bozma nedenine göre davacı ve davalıların sair temyiz itirazlarının incelenmesine bu aşamada gerek görülmemiştir.”

Emsal nitelikteki kararla benzer konularda bankalar ölen kişinin mirasçılarına değil hayat sigortası yapan sigorta şirketlerinin kapısını çalacak.(İHA)

ailebankadavaEkonomikansermahkemesigortaYargıtay

Kredi Çeken Kişi Vefat Ederse Kefil

Kredi çeken kişiye kefil olunması durumunda kişinin vefatı ile birlikte borcun ödenip ödenmeme durumu, kredi çeken kişinin hayat sigortası yaptırıp yaptırmadığına göre değişiklik gösterir. Bunun yanı sıra vatandaşların olası diğer borç sorunlarının ortaya çıkmaması için kefil olmaları için o kişilerin güvendikleri kişiler olması gerekir.

Hayat Sigortası

Hayat sigortası yaptıran ve kredi borcu varken vefat eden kişilerin kalan borçları ailelerine yük olmaz. Çünkü sigorta tarafından borç ödenir. Hayat sigortasının poliçeleri farklılık gösterir. Yaptırılan sigorta poliçelerinden bazıları sadece kaza sonucunda ölünmesi durumunda borçları öderken bazıları da hastalık, vb. gibi durumlarda da vefat olduğu zaman borçların tahsilâtını yapar. Vatandaşların ölüm durumlarında borçlarının insanlara kalmaması için kredi alımlarında yaptırdıkları hayat sigortasının poliçelerinin kapsadıkları maddeleri detaylı bir şekilde okuması gerekir. sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun’un 5. Maddesine göre kredi alımlarında hayat sigortası yaptırma zorunluluğu bulunmaz. Bunun yanı sıra vatandaşların kredi başvurusu yaptırdıkları bankadan hayat sigortası yaptırma zorunluluğu da bulunmaz. İstenildiği takdirde başka sigorta şirketlerinden ya da bankalardan da hayat sigortası yaptırılabilir.

Hayat Sigortası Olmayan Kişilerin Vefatı

Kredi çektikten sonra vefat eden ve hayat sigortası yaptırmayan kişilerin borcu mirasçılarına kalır. Bu durumda mirasçılar için iki seçenek söz konusudur. Bunlardan bir tanesi miras ile birlikte borcun üstlenilmesi ya da mirasın tamamından vazgeçilerek borcun ödenmeme durumudur. Mirasçıların borcu reddetmesi durumunda banka borcu krediye kefil olan kişiden ister. Kefilin bulunmama durumunda ise banka borcu kimseden talep edemez. Bu yüzden bankalar bu borcu batık kredi olarak görür.

Hayat Sigortası Yapan Bankalar

Aşağıda kredi çeken kişinin vefatı durumunda borcun kefile kalmaması için yaptırması gereken hayat sigortasını hangi bankaların yaptıkları verilir. Bu bankalar şunlardır:

• Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası
• Türkiye Halk Bankası
• Türkiye Vakıflar Bankası
• Akbank
• Anadolubank
• Fibabanka
• Şekerbank
• Türk Ekonomi Bankası
• Türk Ekonomi Bankası
• Yapı ve Krediler Bankası
• Denizbank
• QNB Finansbank
• Albaraka Türk Katılım Bankası
• Kuveyt Türk Katılım Bankası
• Türkiye Finans Katılım Bankası
• Ziraat Katılım Bankası
• Vakıf Katılım Bankası

Yukarıda yer alan bankaların herhangi birinden hayat sigortası yaptırılabilir. Daha sonra dilenirse o bankadan ya da farklı bankadan kredi alınabilir. Süreç ile ilgili daha detaylı bilgilere bankaların iletişim numaralarından ulaşılabilir.

Reddi Miras Davası

Kredi borcunun vefat eden kişi tarafından ödenemediği durumlarda kefilden önce borçları mirasçılara kalır. Mirasçılar bu borcu istemediği takdirde reddi miras davası açma hakkına sahiptir. Bu davanın açılması için vatandaşlar Sulh Hukuk Mahkemesi’ne başvurmalıdır. Dava, miras bırakan kişinin yeridir. Mirasın reddi için talepte bulunulması durumunda mirası reddettiğine dair bir belge verilir.

Kredi Çeken Kişi Vefat Ederse Kefil

Tüketici Kredisi sözleşmesinin &#;sigorta ile ilgili hükümler&#; başlığını taşıyan 7. Maddesi “Müşteri, işbu sözleşme hükümlerine göre Banka&#;ca gerekli görüldüğü ve daha önceden aynı koşullarda başka bir hayat sigortası olmadığı takdirde, açılacak kredi sebebiyle bankanın bildireceği tutar ve riskler için hayat sigortası yaptırmayı ve bunu Banka&#;ya belgelemeyi, kredi ilişkisi devam ettiği sürece sigortayı aynı koşullarda yenilemeyi, yenilemediği takdirde bankanın re&#;sen yenilemeye hakkı ve yetkisi bulunduğunu ve sigortalar ile ilgili tüm prim ve masraflarla gider vergilerini ayrıca ödeyeceğini ve poliçede Banka’nın dain-i mürtehin olacağını, kabul beyan ve taahhüt eder&#; şeklindedir. Madde düzenlemesinde ihtilafa konu olay açısından önem taşıyan bölüm &#;bankanın bildireceği tutar ve riskler için&#; ibaresidir. Hayat poliçeleri ihtiyari poliçeler olup, banka tarafından verilen kredinin teminatını oluşturmak amacıyla düzenlenmesi kredi sözleşmelerinde bu yolda konulan hükmün gereğidir. Bu sebeple, yapılacak poliçenin asgari olarak kredi borcu miktarını karşılayacak limitle düzenlenmesi esastır.

Hayat poliçeleri 2 tür düzenlenmektedir. Bir kısmı sabit limitle kredi borcunu da kapsayacak miktarda ancak kredi borcunun taksitlerinin ödenmesinden bağımsız olarak, azalmayan sabit miktarlı hayat poliçeleri olarak düzenlenmekte, banka poliçe üzerinde rehin alacaklısı olarak yer almakta, riziko gerçekleştiğinde bankanın kredi borcu tahsil edilerek üstünde ödenecek bakiye kalması halinde sigortalının mirasçılarına ödenecek şekilde olmaktadır. Dava konusu poliçede olduğu gibi bazı poliçelerde ise, tamamen kredi borcuna endeksli bir poliçe limiti kararlaştırılmakta, bu poliçelerde ekinde bulunan teminat tablosuna göre, azalan kapitalli olarak teminat limiti belirlenmektedir. Kredi borçlusunun vefat ettiği tarihteki poliçe teminat limiti, bankanın geri ödeme tablosunda müşterisinin borcunu gösteren miktar ile örtüşmekte olup, vefat tazminatının ödenmesi ile borç sona ermektedir. Bu poliçelerde artan bir limit olmadığından mirasçılara ödenecek bir bakiyede bulunmamaktadır. Dava konusu poliçe tür olarak, &#;YTL aylık azalan kapitalli MH Poliçesi&#; olarak düzenletilmiştir.

Hayat poliçeleri ihtiyari nitelikte poliçeler olmasına rağmen, kredi kuruluşu olan bankalar tarafından hayat poliçesi yaptırma zorunluluğu, kredi tahsisi için şart koşulmakta, bu husus sözleşme maddesi olarak özel düzenlenmektedir. Poliçedeki limitlerin belirlenmesi konusundaki yetki kredi sözleşmesinde açıkça &#;banka&#; ya verilmiştir. Sözleşmenin 7. Maddesinde yer alan “&#;.açılacak kredi sebebiyle bankanın bildireceği tutar ve riskler için hayat sigortası yaptırmayı ve bunu Banka&#;ya belgelemeyi, kredi ilişkisi devam ettiği sürece sigortayı aynı koşullarda yenilemeyi, yenilemediği takdirde bankanın re&#;sen yenilemeye hakkı ve yetkisi bulunduğunu&#;&#; şeklindeki taahhüt ihtiyari nitelikteki hayat poliçelerini kredi açısından zorunlu hale getirmektedir.

Dava konusu ihtilaf poliçedeki teminatların miktarı ile ilgilidir. Bankanın düzenlenecek poliçedeki miktarları ve şartları belirleme konusunda tek yetkili olduğu sözleşme maddesi ile ortaya konulmuş olması karşısında, dava konusu poliçedeki vefat tarihindeki teminatın, kredi borcunu karşılamamasının sorumluluğu da davalı bankanın olacaktır.

Kredi Çeken Kişi Vefat Ederse Kefil durumu ile ilgili yargıtayca verilen karar aşağıda bilgi amaçlı sunulmuştur.

Yargıtay Kararı &#; Kredi Çeken Kişi Vefat Ederse Kefil

MENFİ TESPİT DAVASI &#; BANKANIN SİGORTA SÖZLEŞMESİNİ KREDİ SÖZLEŞMESİNE UYGUN DÜZENLEMEDİĞİ İDDİASI &#; POLİÇE TEMİNATI &#; HAYAT SİGORTASININ KREDİ BORCUNU KARŞILAR NİTELİKTE DÜZENLENMESİNDEN BANKANIN SORUMLU OLDUĞU &#; DAVANIN KABULÜ &#; HÜKMÜN ONANMASI GEREĞİ

ÖZET: Kredi borcu nedeni ile davalı bankaya yapılan ödeme miktarının bildirilmesi için davalı banka şubesine müzekkere yazılmış, verilen yanıtta davacıların murisinin vefat tarihi olan tarihinden dava tarihine kadar … TL ödendiği, dava tarihinden tarihine kadar … TL ve tarihinden kapama tarihine kadar … TL olmak üzere vefat tarihi olan tarihinden kredi borcunun kapandığı tarih olan tarihine kadar toplam … TL ödeme yapıldığı anlaşılmış olup, söz konusu kredi borcu ile ilgili düzenlenen hayat sigortasının kredi borcunu karşılar nitelikte düzenlenmesinden davalı sorumlu olduğundan, davacıların ödemek zorunda kaldıkları toplam … TL. den davalı bankanın sorumlu olduğu kanaatine varılmış ve söz konusu bedelden dava tarihine kadar ödenen … TL miktarın dava tarihinden itibaren, bakiye miktarın ise her bir ödemenin ödeme tarihinden itibaren faizi ile birlikte davalıdan tahsiline, davacılara verilmesine karar verilmiş olması isabetlidir.

Kredi çekip borcunu ödemeden hayatını kaybeden birçok kişi vardır. Bu gibi bir durumda ne olacağı da çoğu kişi tarafından merak edilmektedir. Burada koruyucu etken olarak hayat sigortasının önemi ortaya çıkmaktadır.

Kredi Hayat sigortası yapılması durumunda ölen kişinin kalan kredi borç yükümlülüğü sigorta şirketine geçmektedir. Kredi çekerken ekstra masraf olarak görülen sigorta masrafı bu durumda oldukça önemlidir.

Sigorta herkes için aynı meblağda değildir. Kişinin yaşı da dahil olmak üzere birçok faktör sigorta prim ücretini belirlemektedir.

Peki, eğer kişi hayat sigortasına sahip değilse?

Kredi çeken kişinin sigortası bulunmuyorsa, borç kişinin mirasçıları tarafından ödenmektedir.

Kredi Hayat Sigortasının Olması Durumunda

Kredi alınırken kredi hayat sigortası kişi için mecbur olmamakla beraber, bankalar yaptırılmasını tercih etmektedir. Hayat sigortası konut, ihtiyaç veya araç kredisi olmaksızın yapılabilmektedir. Kredi çekecekler için de bu doğru bir tercihtir. Çünkü borçlunun ölmesi durumunda tüm borçlar sigorta tarafından ödenmektedir.

Bazı istisnai durumlarda kişinin kredi hayat sigortası olsa dahi borç ödemesi sigorta şirketi tarafından yapılmamaktadır.

Bu durumlar şunları içerir:

• Borçlu kişinin ölümünde intihar şüphesi bulunuyorsa sigorta ödeme yapmayı reddedebilir. Böyle bir durumda otopsi yapılması istenmektedir.

• Kredi kullanan borçlu kişi mevcut bir hastalığı olduğu halde bunu poliçede belirtmemişse, sigorta şirketi kişinin ölümü sırasında söz konusu hastalığı olduğunu tespit ederse ödeme yapmayabilir.

Kredi Hayat Sigortası Olan Kişi Ölürse Ödenen Kredi Borcu Geri Alınabilir Mi?

Kredi Hayat sigortasının olması kişinin tüm kredi borcunun ödeneceği anlamına gelmektedir. Bu gibi bir durumda, kredi borcunun bir bölümünü ödemiş ve sonrasında vefat etmiş kişinin ödediği kredi miktarı mirasçılarına geri verilmektedir.

Ancak sigorta şirketlerinin sözleşmelerinde yer alan ek maddeler nedeniyle ödenen kredi tutarının bir kısmını ya da tamamını mirasçılara ödemeyi reddedebilmektedir.

Böyle bir durumla karşılaştığınızda sözleşmeyi incelemesi ve yol göstermesi için bir avukattan yardım alabilirsiniz.

Ödemeyi almak için vefat eden borçlunun ölüm belgesi ile beraber veraset ilamında bulunan kişilerin bankaya başvurması gerekmektedir. Eğer sigorta bu durumda da ödeme yapmıyorsa yasal olarak hakkınızı arayabilirsiniz.

Kredi Hayat Sigortasının Olmaması Durumunda

Kredi çeken ve borçların tamamı ödenmeden vefat eden bir kişinin kredi hayat sigortası olmaması durumda, borçlarının varisleri tarafından ödenmesi gerekmektedir. Çünkü miras dağıtımı borçlar için de geçerlidir. Ancak mirasçılar redd-i miras yaparak hem ölen kişinin mirasından hem de borçlarından vazgeçebilirler. Bu durumda yasal sorumluluk ortadan kalkmış olur.

Eğer borçlu kişi kredi için kefil göstermişse ve borçlar kapanmadan vefat ettiyse, borç kefilden tahsil edilmektedir.

Öncelikle belirtmek gerekir ki bu konudaki en önemli noktalardan biri, ölen kişinin krediyi kullanırken hayat sigortası yaptırıp yaptırmamış olmasıdır. Özellikle konut kredisi kullanırken sigorta yaptırmak bu tarz uzun vadelerde yüksek meblağlar ödenen kredilerde daha önemlidir. Kredi kullanırken ekstra masraf olarak gördüğümüz hayat sigortası böyle bir durumda önemli hale gelir ve vefat eden kişinin borcu sigorta tarafından ödenir. Ancak, sigorta olmaması halinde bu borçlar kişinin mirasçılarına intikal eder.
Hayat Sigortası Olması Durumunda
Hayat sigortası, kredilerde mecbur tutulmamakla birlikte bankalar tarafından genellikle yaptırılması tavsiye edilir. Bu sigorta konut, ihtiyaç ya da taşıt kredisi fark etmeksizin her türlü kredi kullanımınızda yapılmaktadır. 
Aslında hayat sigortasını yaptırmış olmanız sizin için doğru bir tercih olacaktır. Çünkü sigortanın temel amacı size ait borçları ödemekle yükümlü olmaktır. Yani kredi borcu devam eden biri hayatını kaybederse, bazı istisnai durumlar hariç tüm borçları sigorta şirketi tarafından ödenir.  
Bu istisnalar ise:

• Borçlunun ölümünde intihar vb. şüpheli bir durum olması halinde sigorta ödeme yapmayabilir. Böyle bir durumda sigorta şirketi otopsi yapılmasını talep edebilir.
• Krediyi kullanan kişi, hayat sigortası yaptırdığı sırada mevcut bir hastalığı olduğu halde bu hastalığı poliçede belirtilmemişse fakat sigorta şirketi hastalığın bu esnada kişide mevcut olduğunu tespit ederse ödeme yapmaz.

Hayat Sigortası Olmaması Durumunda
Kredi borcu henüz bitmeden vefat eden bir kişi hayat sigortası yaptırmamışsa yasal varisleri tüm borçlarını üstlenmek durumundadır. Çünkü miras durumlarında yapılan dağıtım, borçlanmada da geçerlidir. Varisler kredi borcunu ödemek istemiyorsa mirası reddederek redd-i miras yapma hakları vardır. Böyle bir durumda ölen kişinin borçlarından mesul olma hali de ortadan kalkmış olur. Vefat eden kişinin hayat sigortası yoksa ve çekilen krediye bir kefil gösterdiyse bu durumda da kefil takip altına alınır. Kefil yoksa mirasçılardan tahsil yolu seçilir.
Yani, nasıl ki vefat eden birinin malları ve alacakları mirasçılarına devir oluyorsa, borçları da aynı şekilde devir olur. Bu nedenle kredi kullanırken hayat sigortasını gereksiz bir masraf gibi görmeden yaptırmak önemli bir konudur. Bankalar kişinin normal yollarla gerçekleşen ölümü sonucu borçları için mirasçıları ve mirası üzerinden bir sonuca varamazsa borç en son batık kredi olarak değerlendirilir. Ayrıca ölüm nedeninin sel, deprem gibi doğal afetlerden kaynaklanmasında ise bankalar politikaları doğrultusunda borcun tümüyle silinmesi yoluna gidebilir.
Krediye kefil olmak ile ilgili ayrıntılı bilgi almak için ilgili yazıyı ziyaret edin.
 
 
Kredi Kartı Borcu Ne Olur?
Kredilerde olduğu gibi kredi kartında da aynı şey söz konusudur. Yani vefat eden kişinin yaptırmış olduğu hayat sigortası var ise kredi kartı borçları sigorta şirketi tarafından ödenir. Böyle bir durumda sigorta şirketinin ödeyeceği tutar poliçede bildirilmiş olan teminat miktarı tutarı kadardır. Kredi kartı borcu ödemesi teminat miktarı üzerinden yapıldıktan sonra varsa geriye kalan tutar vefat eden kişinin yakınlarına devrolur. 
Bu konuda ölen kişinin mirasçılarının yapması gereken, ölen yakınlarının ölüm kâğıdıyla birlikte banka şubesine giderek borç durumunu sorgulatmaktır. Daha sonra ise sigortası olup olmadığını öğrenerek eğer sigorta yaptırılmışsa evraklarla bankaya başvurulmalı. Eğer mirasçılar bu borcu ödemek istemezlerse redd-i miras yaparak kredi kartı borcunu da ödemekten muaf olabilirler.
Kaynak: funduszeue.info - Ölen Kişinin Kredi Borcu Ne Olur?