Переводы На Карту С Заблокированных Счетов Казино

МОСКВА, 15 января. /ТАСС/. Федеральная налоговая служба запретила российским платежным системам и банкам осуществлять переводы в адрес нелегального онлайн-казино Azino с понедельника. Об этом во вторник сообщает газета "Ведомости".

По данным издания, ведомство внесло компанию Victory N.V., зарегистрированная в Кюрасао, в перечень лиц, в отношении которых есть сведения об организации и проведении азартных игр с нарушением законодательства России, 28 декабря года.

Издание отмечает, что причиной введения запрета на проведение платежей в пользу компании стала невозможность полной блокировки ресурса.

В настоящее время сайт Azino предлагает девять методов пополнения баланса: пять - иностранные платежные системы EcoPayz, Piastrix, Payeer, Skrill, Neteller, на них требование ФНС не распространяется. Остальные - карты Visa и Mastercard, а также счета мобильных операторов "Мегафон", Beeline или Tele2.

На сайте Azino 14 января было указано, что получить выигрыш или вывести деньги можно 11 способами, в том числе с помощью Qiwi, Webmoney, "goalma.org" и МТС. В МТС сообщили "Ведомостям", что соблюдают законодательство, в Webmoney, Qiwi и "goalma.orgх" - что платежи прекращены. В Azino оставили запрос издания без ответа.

С года игорная деятельность в России незаконна. В году был создан реестр запрещенных сайтов, доступ к которым должен быть заблокирован интернет-провайдерами, и Роскомнадзор начал вносить туда в том числе онлайн-казино.

Регулятор создал 8 критериев. При нарушении хотя бы двух - банки будут блокировать подозрительные переводы. Из хорошего, теперь банки не смогут блокировать счета и отказывать в сотрудничестве без указания причины.

Регулятор создал 8 критериев. При нарушении хотя бы двух — банки будут блокировать подозрительные переводы. Из хорошего, теперь банки не смогут блокировать счета и отказывать в сотрудничестве без указания причины.

В рамках антиотмывочного закона ФЗ, Банк России призвал более точечно отслеживать переводы с карт физлиц и электронных кошельков, чтобы усилить контроль за серыми доходами граждан, деятельностью финансовых пирамид и онлайн-казино.

Похожие рекомендации и критерии оценки мы можем ожидать и в платформе «Знай своего клиента» — которую регулятор обещал запустить уже этой осенью. Подробнее об этом законопроекте мы рассказывали тут.

8 критериев для блокировки, опубликованных ЦБ

Обратите внимание, что речь идет о счетах открытых физическими лицами. Счета будут становится подозрительными и должны быть проверены банком, если они будут подходить хотя бы по двум критериям:

• Проведение более 30 операций с физлицами в день. Отвечать за подарки коллегам или боссу теперь рискованно?
• Списание, зачисление более  тыс. в день или 1 млн в месяц между физлицами. Теперь зарплату сотрудникам на карту просто так не переведешь.
• Минута или меньше между зачислением и списанием денежных средств. Не торопимся, занимая деньги.
• Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
• Если в течение недели, в конце каждого операционного дня на счете остается менее 10% от общей суммы проведенных транзакций.
• Необычное количество контрагентов — более 10 в день или 50 в месяц физических лиц.
• Если среди платежей со счета нет оплаты услуг для обеспечения жизнедеятельности. То есть, коммунальных услуг, услуг связи, товаров, работ. Что, если лицо делает такие платежи с банка Тинькофф, а от Сбербанка только детям деньги переводит?
• Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.

Как много физиков попадёт под горячую руку регулятора?

Действительно, количество приостановленных операций, а также заблокированных счетов может увеличится, но осуществлять подобные действия продолжат банки, в отличие от законопроекта ЗСК, где этим бы занимался ЦБ. Кредитные организации более скрупулезны в отношениях со своими клиентами, кроме того, критерии носят рекомендательный характер.

Согласно, ФЗ все останется также — ЦБ разъяснил значение «подозрительных» счетов и операций, а банки продолжать делать это также, как и делали раньше.

Больше всех пострадают фрилансеры и самозанятые

Этот сегмент больше всего попадает в критерии по своему роду деятельности, которую зачастую ведут нелегально. Даже те, кто оформился, как самозанятый, дальше продолжают выполнять работы без регистрации каждой сделки.

Этот вопрос уже поднимался в  и сейчас уже некоторые банки изначально учитывают статус самозанятого, как особый. Среди них: Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк.

Что делать, если счет заблокировали по ошибке

Как и раньше, банк запросит подтверждающие документы, чтобы «обелить» транзакцию. Если в ходе проверки источника средств вам не удастся убедить банк и дело наберёт обороты — можно обратиться в подведомственную структуру ЦБ с требованием рассмотреть дело и реабилитировать вашу финансовую репутацию.

Чёрная Бухгалтерия как раз занимается тем, чтобы ваш счет не блокировали, а если это все-таки произошло, с наименьшими потерями возвращает вам доступ к деньгам и реабилитирует из чёрного списка ЦБ РФ.

Источник:

goalma.org

Рубрика:

Блокировка счетов по ФЗ

Один из важнейших сервисов — возможность осуществлять переводы между картами онлайн — был заблокирован в онлайн-банкинге "Ощадбанка".

Клиенты банка теперь не смогут использовать эту функцию, поскольку это был вынужденный шаг со стороны банка.

Причиной для таких решительных действий стали обвинения, появившиеся в некоторых Telegram-каналах, где утверждалось, что банк принимает платежи в нелегальные казино.

Банк немедленно отреагировал на эту информацию, заявив, что работает исключительно в рамках закона.

"Информация не соответствует действительности. Информируем, что банк всегда соблюдает все регулятивные акты в сфере платежных технологий", - говорится в их заявлении.

В "Ощадбанке" подчеркнули, что никогда не заключали никаких соглашений с организаторами нелегальных игорных заведений и, конечно, не поддерживали их технологически.

Указанный денежный перевод, который, как утверждалось, свидетельствует о пополнении счета в одном из нелегальных казино, является обычным переводом с личной карты на карту другого физического лица.

Поэтому любое подозревание в связи с игорным бизнесом можно выносить только после детального анализа. Сообщается, что функция закрыта исключительно для сайта - в мобильном приложении все работает.

Напомним, клиенты "ПриватБанка" остаются без денег из-за "отмены операции": поможет только блок в Приват24

Как сообщал "goalma.org", "Ощадбанк" раздает украинцам деньги: кто и как может получить

goalma.org писал, "Ощадбанк" может оставить украинцев без денег ровно на месяц, придется забыть о покупках: "Очень сложно сделать"

Подпишись на наш Viber: новости, юмор и развлечения!

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о введении штрафов для операторов связи, платежных агентов и банков за переводы денег нелегальным онлайн-казино и лотереям. Для должностных лиц штраф составит от до тыс. руб., а для юрлиц – от 25% до 40% суммы проведенного платежа, но при этом не менее 5 млн руб. Если же нарушение совершит банк, то штраф для должностного лица организации составит от до тыс. руб.

В том числе под запрет попадут операции по поручению лиц, оказывающих услуги с использованием интернет-сайтов в случае, если доменное имя этого сайта имеется в специальном реестре. Но проблема в том, что доступ к Единому реестру Роскомнадзора, который содержит данные о доменах запрещенных онлайн-ресурсов на сегодняшний день есть у операторов связи, а вот у банков пока такой доступ отсутствует.

Получается, у них нет возможности в автоматическом режиме проверять сайты – для этого необходимо делать индивидуальный запрос в Роскомнадзор на каждый сайт. К тому же банки работают не с интернет-сайтами, а с юридическими лицами, а в платежных документах не указывается интернет-страница той или иной организации.

Таким образом, банк может даже не знать, что у организаций есть интернет-сайт, который к тому же еще и находится в реестре запрещенных. В настоящее время ЦБ ведет работу по созданию механизма оперативного доведения сведений из реестра до организаций, осуществляющих операции с деньгами. А пока регулятор пообещал до 01 апреля  г. не выписывать штрафы за переводы по поручению лиц, которые оказывают услуги с использованием сайтов из Единого реестра.

Сам же закон вступит в силу спустя 10 дней после его опубликования, то есть 26 февраля г. О том, готовы ли операторы связи, платежные агенты и банки к нововведениям, «ЭЖ» поинтересовалась у экспертов.

Евгений Царев, управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права в ИТ:

С организационной точки зрения, они к нововведениям готовы. Список запрещенных получателей у них имеется – они регулярно и уже давно (несколько месяцев, как минимум) получают такой обновляемый документ от ФИНЦЕРТ, Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере, специального структурного подразделения Банка России. В этот список включаются не только нелегальные онлайн-казино и лотереи, но также и террористы. И платежные агенты уже несколько месяцев знают о существовании таких «запрещенных организаций» и имеют распоряжения фильтровать платежи.

Поэтому та часть из них, которая стремится выполнять требования регулятора, уже давно подготовилась к тому, чтобы фильтровать входящих в черный список. Еще часть эту фильтрацию уже осуществляет. Шаг с введением штрафов – вполне логичный и ожидаемый. Те агенты, которые до сих пор не готовы к этому, виноваты сами и вполне заслуживают штрафов.

К слову, жесткие меры к нарушителям регулятор применял еще в прошлом году. Тогда производился в самых острых случаях отзыв лицензии, и некоторые платежные агенты (в частности, один из наших клиентов) столкнулись с этим. Здесь очень важно не забывать о том, что подобный черный список организация может попасть по ошибке (здесь нужно отдельно говорить о критериях включения в данные списки), и у заблокированных вполне легальных компаний могут возникнуть проблемы с платежами.

Оксана Васильева, к.ю.н., доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, генеральный директор ООО «Мариокс центр»:

Думаю, что данный закон, в основном, отразится на владельцах нелегальных онлайн-казино и лотерей, ведь именно им не будут поступать платежи. Но и тут не все так гладко. Согласно данным СМИ, и вправду казино на какое-то время приостановили свое действие, но потом все стало, как прежде.

Дело в том, что пополнять счета в таких нелегальных казино, букмекерах и лотереях стало возможно через украинские банки. Для этого достаточно отправить денежные средства в иностранной валюте (доллары или евро) на счет банка в Украину под видом финансовой операции.

А если говорить про банки, операторов связи и платежных агентах, то можно сказать, что они полностью будут готовы к этому в начале апреля. Государство «доведет до ума» систему оперативного информирования о запрещенных интернет-сайтах. До этого момента банки штрафовать не будут.

Вадим Дигин, адвокат, руководитель адвокатского кабинета «Конституционная правозащита» Адвокатской палаты Московской области:

В настоящий момент у банков нет доступа к сведениям о доменах запрещенных онлайн-ресурсов (незаконных онлайн-казино, лотерей). Использовать подобные базы данных могут только правоохранительные органы и провайдеры. Предполагается дать банкам зашифрованный реестр через личный кабинет в системе регулятора. На настоящее время нет реального механизма, позволяющего проверять информацию об участнике перевода. Банки должны самостоятельно искать информацию о компаниях, что негативно сказывается на их капитале.

ВТБ предложил разрешить банкам «замораживать» подозрительные переводы на срок до месяца, заявил во время пресс-конференции заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. По его словам, это поможет защитить россиян от телефонных атак с подменных номеров и усилить борьбу с «дропперами» — людьми или юрлицами, на счета которых выводятся похищенные деньги.

Печатников предложил также ввести более строгие нормативные ограничения и контролировать звонки с виртуальных подменных номеров. В частности, создать реестр номеров со стороны юрлиц, которые нельзя использовать в качестве виртуальных. В первую очередь речь идет о номерах, принадлежащих госведомствам и банкам, пояснил он.

Сейчас в большинстве случаев мошенникам удается обмануть собеседника, имитируя звонок от госструктур с виртуального подменного номера, приводятся в релизе ВТБ данные специалистов банка. Закон обязывает мобильных операторов не пропускать такие звонки, но каждый провайдер решает эту проблему самостоятельно, отмечают они.

Когда мошенники получают доступ к счетам клиентов, они чаще всего выводят деньги на счета посредников-«дропперов» в другие банки и оперативно обналичивают их, уточнили в ВТБ. Сейчас у банков нет права остановить такой вывод средств со счета в другой банк, даже если счет «дроппера» уже определен и заблокирован, подчеркнули в ВТБ. Это можно сделать только по решению суда, что затрудняет оперативную «заморозку» похищенных денег и их возврат владельцу, пояснил банк.

В связи с этим Печатников призвал дать банкам право блокировать счета «дропперов» на срок до 30 дней. Для этого, по его словам, необходимо разработать единые критерии, по которым банки смогут выбирать такие операции и блокировать счета. Решить проблему, по его мнению, можно с помощью межбанковского обмена данными о мошенниках, чтобы все игроки могли быстро скоординировать свои действия.

Зампред ВТБ добавил, что в году банк отразил на треть больше мошеннических атак, чем в м, — более 1,35 млн. Наиболее распространенными методами мошенников, по данным банка, остаются социальная инженерия (67% от всех атак) и фишинг (29%). 

Осенью года источники «Коммерсанта» на финансовом рынке рассказали, что банки зафиксировали резкий рост числа телефонных атак клиентов с использованием роботов-помощников. По данным МВД, за 11 месяцев года мошенники с помощью звонков с подменных номеров украли у россиян 45 млрд рублей. В январе Роскомнадзор заказал исследование технологии, которая позволяет сделать невозможным использование подменных номеров. 

Тогда же ЦБ запросил у участников платежного рынка данные о дропперских операциях — переводах денег с карты на карту, писал «Коммерсантъ». ЦБ сообщил газете, что у него нет задачи снизить объемы таких транзакций и так он изучает работу участников рынка по управлению рисками и может дать им рекомендации по ее совершенствованию.

ЦБ в сентябре года опубликовал критерии, по которым банки должны выявлять и предотвращать подозрительные транзакции. В их числе: более 30 операций физлиц в день, менее минуты между зачислением средств и списанием, отсутствие платежей по оплате коммунальных услуг, услуг связи или товаров и другие. Регулятор пояснил, что это поможет бороться с переводами незаконным онлайн-казино, финансовым пирамидам, нелегальным форекс-дилерам и криптообменникам. Но эксперты допускают, что это зацепит и другие сервисы, находящиеся в серой и черной зонах, а также обычных россиян, например, при сборе денег на подарок.

Qiwi сообщила, что ЦБ оштрафовал компанию на 11 млн рублей и ограничил транзакции. Источники Frank Media говорят, что санкции ЦБ связаны с работой «серых» букмекеров. 

Детали. В июле-октябре года ЦБ проводил плановую проверку Киви Банка (входит в группу Qiwi) за период с июля года по сентябрь года, сказано в материалах Qiwi для инвесторов. В ходе проверки «были выявлены определенные нарушения и недостатки, касающиеся, прежде всего, требований к отчетности и ведению документации». В результате аудита ЦБ наложил на Киви Банк штраф — 11 млн рублей (примерно $ тысяч), а также ограничения: с 7 декабря приостановлено или ограничено большинство платежей иностранным торговым компаниям, а также переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. 

Обнаруженные регулятором недочеты могут возникнуть в ходе обычной практики для большинства банковских учреждений масштаба Киви Банка, отмечает компания. Там отмечают, что на финансовом результате компании за год ограничения скажутся незначительно. Если бы эти меры действовали в течение трех кварталов этого года — с января по сентябрь, они бы затронули от 33 до 40% чистой выручки платежных сервисов (в основном электронной коммерции и денежных переводов), указывает Qiwi. «В настоящее время мы тесно сотрудничаем с ЦБ для устранения выявленных недостатков и нарушений и снятия или сокращения наложенных ограничений», — сказано в материалах компании.

Что нарушила Qiwi. Нарушения связаны с платежами в пользу «серых» букмекеров, утверждает источник Frank Media, близкий к Qiwi. «Это компании, которые не хотят платить налоги и «уводят» платежи в свою пользу в зарубежные организации, оставляя Qiwi комиссию за проведение операций», — говорит он. По его словам, в зависимости от операции размер комиссии может составлять 0,,7%. Для Qiwi это доходный бизнес с учетом падения общего объема платежей, в таких схемах используются в том числе и корпоративные карты, уточняет он. 

Источник, близкий к ЦБ, и источник в одной из платежных систем также говорят, что штраф и ограничения связаны с платежами компаний на игорном рынке. «ЦБ начал массовую зачистку рынка в этом году, утверждает источник, близкий к регулятору. В цепочке задействованы три участника: западный банк, российский и посредник, который, по сути, осуществляет информационный обмен и взаимозачет между первыми двумя банками. Прямого нарушения законов при этом не происходит, но воздействовать ЦБ может только на посредника, добавляет он.  

Схема называется «неттинг», рассказывает источник в одной из платежных систем. По ней проходят транзакции серых казино, финансовых пирамид и прочих компаний. На практике это выглядит следующим образом: европейская компания с финансовой лицензией, например, обменный пункт, заключает договор по эквайрингу с банком в России. Через эту компанию могут проходить платежи серых онлайн-казино. Платежи попадают в российский банк и затем сумма списывается по запросу европейской компании на карты, номера которых компания предоставляет. Происходит взаимозачет. «После этого средства отправляются на электронные кошельки (ими могут быть кошельки Qiwi) и сравнительно легко выводятся через криптовалюты», — говорит источник.

Контекст. 8 декабря Госдума приняла в первом чтении законопроект о «Едином регуляторе азартных игр». Компания должна будет выявлять незаконную деятельность по организации азартных игр в интернете, выступать заказчиком и оператором информационных систем, следящих за законностью проведения игр.

В августе года штраф от платежной системы Visa получил РФИ-банк. Как писал Коммерсант, платежная система наложила штраф за высокорисковые операции, к которым прежде всего относятся платежи в адрес казино и букмекеров, а также операции с криптовалютой. Представитель банка в ответ заявил, что все эти штрафы относятся не к РФИ-банку, а к мерчантам-клиентам, принятым на обслуживание по эквайрингу. «Потери в банке отсутствуют — штрафы от Visa в дальнейшем выставляются на счета клиентов», — сообщил представитель банка изданию. 

Что говорит Qiwi. На вопрос Frank Media о «серых» букмекерах пресс-служба Qiwi ответила, что штраф назначен в связи с нарушениями, выявленными в ходе плановой проверки ЦБ, — главным образом связанными с требованиями к отчетности, делопроизводству и предоставлению отчетности в ЦБ со стороны Киви банка. «Предполагаем, что данные ограничения в первую очередь обусловлены эволюцией общего подхода ЦБ к интерпретации применимого регулирования электронных платежей и общими тенденциями по усилению контроля в областях киберпространства и трансграничных платежей», — говорится в комментарии QIWI.

Зачем вам об этом знать. В майском интервью Ведомостям глава Qiwi Борис Ким говорил, что на беттинг (заключение пари на исход спортивного события) у компании приходится около 20% объема всех платежей. Ограничения ЦБ могут повлиять на бизнес Qiwi и снизить прогноз по выручке на следующий год.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (goalma.org) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Сейчас сайт Azino предлагает 9 методов пополнения баланса: пять – иностранные платежные системы EcoPayz, Piastrix, Payeer, Skrill, Neteller, на них требование ФНС не распространяется. Остальные – карты Visa и Mastercard, а также счета мобильных операторов «Мегафон», Beeline или Tele2. Корреспонденту «Ведомостей» удалось пополнить счет с помощью карты Mastercard. С Mastercard платеж списался в украинских гривнах, эквайером выступил украинский Таскомбанк (е место по активам в стране), получателем – Payservice Kiev Ukr, сообщили в банке – эмитенте карты. Название получателя может быть некорректным, проверить его банк – эмитент карты не может, говорит сотрудник крупного российского банка. Ответственность при неправильной кодировке и некорректном названии лежит на эквайере, заверил представитель Visa. Представитель Mastercard отказался от комментариев. За подобное несоответствие эквайер может быть оштрафован вплоть до отключения от платежной системы, пояснил «Ведомостям» источник, близкий к одной из платежных систем.