Kredi Borcunu 1 Ay Ödenmezse Ne Olur

Asgari ödeme tutarı ve dönem borcu, kredi kartı kullanıcılarının en çok karışıklık yaşadığı konuların başında yer alır. Dönem borcu; aylık harcamaların, geçmiş dönemden devrolan borçların ve faizlerin toplamı olarak ele alınabilir. Kredi kartı asgari ödeme tutarı ise dönem borcunun belirli bir oranına denk gelen ve son ödeme tarihine kadar mutlaka ödenmesi gereken bir borç olarak düşünülebilir.

Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?

Minimum ödeme tutarı olarak da bilinen asgari ödeme tutarı, bankaların hizmet politikalarına bağlı olarak farklılık arz edebilir. Kanun ile belirlenmiş sınırlar içinde asgari ödeme tutarı, kredi kartı limitine bağlı olarak da değişkenlik gösterebilir. Kredi kartı limiti TL ve altında olan müşterilerin aylık asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %20’sinden düşük olamaz. TL'nin üstünde limite sahip olan kredi kartlarında bu oran, %40 seviyesinin altında yer almamaktadır.

Bankalar, minimum ödeme tutarını toplam dönem borcuna veya taksitli dönem harcamalarına göre ayarlayabilir. Böyle durumlarda hesaplanması gereken aylık asgari tutarda da ufak farklılıklar görülebilir.

Asgari ödeme tutarı ödendiği zaman faiz işler mi?

Asgari ödeme tutarı ödendiği zaman da faiz işlemeye devam eder. Bankalar, asgari ödeme tutarını ödeyen müşterilerden her zaman için daha yüksek oranda faiz getirisi elde eder. Asgari ödeme tutarı, dönem borcunun minimum tutarını ödemek olarak değerlendirilir ve asgari ödeme tutarı üzerinden ödeme yaparak kredi kartı borcunu kapatabilmek, çoğu zaman mümkün olmaz. Kredi kartı harcamalarına devam eden ve sadece asgari ödeme yapan banka müşterilerinin borçları, yüksek faiz oranları üzerinden katlanarak artar. Dönem borcunu tamamen ödemeyi alışkanlık hâline getirmek ise bankacılık hizmetlerinden çok daha cazip imkânlar ile yararlanabilme avantajı sağlar.

Örneğin; TL limiti olan bir kredi kartından yapılan harcamalar sonucunda TL dönem borcunun yansıtıldığını ele alalım. Dönem sonunda TL olarak aktarılan kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarı TL olarak hesaplanır. Kart sahibi, sadece TL olan asgari ödeme tutarını öderse geri kalan TL tutarındaki borçtan kredi kartı faizi alınır. TL üzerinden alınan faiz, bir sonraki kart ekstresine eklenerek borcun katlanmasına ve ödeme disiplininin bozulmasına neden olur. Ayrıca ana borç üzerine faiz bedelinin de eklenmesi, kart sahibinin toplam kredi limitinde azalmaya yol açar ve kredi kartının kullanım esnekliği önemli ölçüde azalır.

Asgari ödeme tutarı ödenmezse ne olur?

Kredi kartı hizmetlerinden yararlanan banka müşterileri, her dönem en az asgari tutar ölçeğinde ödeme yapmak ile yükümlüdür. Asgari ödeme tutarının zamanında ödenmemesi, hem kredi kartı hizmetlerinin hem de diğer bankacılık hizmetlerinin sekteye uğramasına neden olur. Minimum ödeme tutarının düzenli olarak tahsil edilememesi, kullanıcıların bankacılık sicilini olumsuz yönde etkileyen en önemli hususlar arasında gösterilebilir. Kullanıcılar, kredi kartı almadan önce kart hizmetlerinin ve kullanım koşullarının ayrıntılı olarak açıklandığı bir hizmet sözleşmesi imzalar. Hizmet sözleşmesi içerisinde kartın toplam kullanım limiti, nakit avans limiti, hesap kesim tarihi ve kredi kartı faiz oranları gibi bilgiler yer alır. Kullanıcılar, borçlarını ödemedikleri durumlarda hizmet sözleşmesinde geçen ilkelere aykırı davranmış olur. Kredi kartından yapılan harcamaların bir sonraki dönemde en az asgari tutar oranında ödenmesi, yasal olarak da zorunludur.

Bir yıl içerisinde üç dönem ardı ardına asgari ödeme tutarının altında ödeme yapılması ya da hiç ödeme yapılmaması hâlinde borcun tamamı ödenene kadar kredi kartı hizmetlerinden yararlanabilmek mümkün olmaz. Ödemenin yapılmadığı veya eksik yapıldığı ilk seferde kredi kartı bir dönem gecikmeye düşer ve bankalar, genellikle kullanıcıya sözlü olarak uyarı yaparak ödeme taahhüdü alır. Kullanıcı, bir sonraki dönemde de ödeme yapmaz ise kredi kartı iki dönem gecikmeye düşer. İki dönem gecikme hâlinde kredi kartı; alışverişe, nakit çekim işlemlerine ve limit yükseltme taleplerine kapatılabilir. Bir sonraki dönemde ise kredi kartı tüm hizmetlere kapatılır ve kullanıcının ödeme yapması ya da borçlarını yapılandırması istenir.

Kullanıcılar, kredi kartının tüm borcunu ödeyerek kart hizmetlerinden tekrar yararlanmaya başlayabilir. Üst üste üç dönem boyunca ödeme yapılmaması hâlinde veya minimum ödeme tutarının altında ödeme yapılması durumunda, kart sahibine ilk önce bankadan yazılı uyarı yapılır ve belirli bir tarihe kadar ödeme sözü alınır. Kullanıcı, bu tarihten önce ödeme yapamaz ise tüm borçları üzerinden yasal takip işlemleri başlatılır. Bu süreçte hem ana borçlar, kredi kartı faizleri ve gecikme faizleri hem de avukatlık ücretleri ve diğer masraflar, kart sahibinden toplu olarak tahsil edilir. Bu nedenle kredi kartı borçlarını düzenli olarak takip etmek, kredili harcamaları gelire uygun olarak ayarlamak ve mümkünse dönem borçlarının tamamını ödemek, son derece önemlidir.

Asgari tutar nasıl ödenir?

Kredi kartına ait asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem ekstresinde net bir şekilde belirtilir. Asgari tutara ait ödemeler; banka şubelerinden, banka ATM’lerinden, ortak ATM’lerden, online bankacılık hizmetlerinden, telefon bankacılığından ve mobil bankacılık uygulamaları üzerinden kolaylıkla gerçekleştirilebilir. Online bankacılık hizmetleri aracılığı ile kredi kartı borcunu öderken kredi kartına bağlı bir vadesiz mevduat hesabı kullanılabilir veya farklı bir hesaptan kredi kartı hesabına havale ya da EFT yolu ile para aktarılarak ödeme yapılabilir. Telefon bankacılığı da kredi kartı borçlarını ödemek için tercih edilebilecek ideal yöntemler arasında bulunur. Banka çağrı merkezine ulaştıktan sonra telefon bankacılığı şifresi ile hızlı ödeme hizmetlerinden yararlanabilmek mümkün olur.

ATM üzerinden kredi kartı ödemesi yaparken tanımlı bir hesabınızın olması, işinizi önemli ölçüde kolaylaştırır. Kredi kartı ve şifre ile giriş yaptıktan sonra ödeme menüsü içinden kredi kartı ödemelerini seçmeniz yeterlidir. Kredi kartı ödeme menüsü içinde kendi banka hesabından ödeme yapma, başka banka hesabından ödeme yapma ve para yükleyerek ödeme yapma gibi farklı seçenekler bulunabilir. Kullanıcılar, asgari tutarda ödeme yaparken mutlaka mevcut tutar kadar veya üzerinde bir ödeme yapmalıdır. Asgari ödeme tutarının altında ödeme yapılırsa, minimum ödeme tutarının altında ödeme yapıldığı için kredi kartı gecikmeye düşer. Gecikmeye düşmemek için planlı harcama yapmanın, iyi bir kredi sicili için de oldukça önemli olduğu akıllardan çıkarılmamalıdır.

Siz de seafoodplus.info ayrıcalıkları ile masrafsız bankacılık hizmetlerinden yararlanabilir ve ihtiyaçlarınıza en uygun kredi kartı için kolayca başvuruda bulunabilirsiniz.

İlgili yazılar

İlgili &#;r&#;nler

Daha fazla bilgi

• Kredi kartı asgari tutarı ödenmezse ne olur?

  sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ile düzenlenen ve yanınızda nakit taşımanıza gerek kalmadan alışveriş yapmanıza olanak tanıyan kredi kartları, en temel anlamıyla bankalar tarafından açılan bir krediyi ifade eder. Bir çeşit ödeme aracı olan kredi kartları, nakit avans çekme imkânı da sunar. Kredi kartı kullanılarak gerçekleştirilen limit dâhilindeki işlemler, hesap özeti ile kart sahibine bildirilir. Hesap özetinde dönem içerisinde hesap kesim tarihine kadar gerçekleştirilen işlem detayları, kredi kartı dönem borcu, asgari ödeme tutarı, son ödeme tarihi, akdi ve gecikme faiz oranı bilgileri yer alır. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem borcunun ödenmesi gereken en az tutarını ifade eder.
  
  Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
  
  Kredi kartı asgari tutarına ilişkin ayrıntılar, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'te yer alır. Yönetmeliğe göre asgari ödeme tutarı, kredi kartı limiti baz alınarak hesaplanır.
  
  Asgari ödeme tutarı neden önemlidir?
  
  Asgari ödeme tutarı, son ödeme tarihine kadar ödenmeyen kredi kartı dönem borcu üzerinden hesaplanacak faiz tutarının belirlenmesinde kullanılır. Son ödeme tarihi itibarıyla ödenmeyen ve bir sonraki hesap özetinde yer alacak olan bakiyeye bankalar tarafından faiz uygulanır. Faizin hesaplanmasında bankalar, akdi ve gecikme faizi olmak üzere iki tür faiz kullanır. Kredi kartı dönem borcunun asgari ödeme tutarına denk gelen kısmının veya daha fazlasının ödenmesi hâlinde bakiye borca akdi faiz oranı uygulanır. Eğer kredi kartı dönem borcu için asgari dönem borcundan daha az tutarda ödeme yapılmışsa, bakiye borcun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmına gecikme faiz oranı; asgari ödeme tutarını aşan kısmına akdi faiz oranı uygulanır. Kredi kartı için hiç ödeme yapılmamışsa aynı şekilde borcun asgari ödeme kısmına kadar olan bölümü için gecikme faiz oranı, kalan bölümü için akdi faiz oranı ile hesaplama yapılır.
  
  seafoodplus.info kredi kartı ürünleri ile dilediğiniz gibi alışveriş yapabilir ve ihtiyacınız olduğunda limitiniz dâhilinde nakit avans çekebilirsiniz. Cep telefonunuza pratik bir şekilde TL yükleyebilir veya faturalarınızı ya da motorlu taşıtlar verginizi ödeyebilirsiniz.

• Kredi kartı asgari tutarı ödeme tutarı nedir?

  Yanınızda nakit olmadan alışveriş yapmanıza olanak tanıyan kredi kartları, en basit ifadeyle "ödeme aracı" olarak tanımlanır. Bankadan kullanılan bir tür krediyi temsil eden kredi kartları, ihtiyaç duyduğunuzda nakit avans çekmenize de imkân sağlar. Kredi kartlarının bir tür kredi olması, harcamalar ve nakit çekimler nedeniyle oluşan borcun kart sahibi tarafından bankaya geri ödenmesi yükümlülüğünü doğurur. Bu yükümlülük, kredi kartı kullanılarak yapılan işlemlerin yer aldığı hesap özeti aracılığı ile kart sahibine bildirilir. Hesap özetinde, hesap kesim tarihine kadar gerçekleştirilen kredi kartı işlem detayları, kredi kartı dönem borcu, kredi kartı asgari ödeme tutarı, son ödeme tarihi, bir sonraki hesap kesim tarihi, faiz oranı gibi bilgiler bulunur. Hesap kesim tarihi, kredi kartı dönem borcunun hesaplanması açısından önemlidir. Hesap kesim tarihinden sonra yapılan harcamalar, bir sonraki dönem borcunun bir kalemi olur. Son ödeme tarihi, bir tür kredi olan kredi kartı dönem borcunun gecikmeye düşmeden ödenebileceği son tarihi temsil eder. Kredi kartı asgari ödeme tutarı, gecikme faizi uygulanmaması için kart sahibinin ödemekle yükümlü olduğu en az borç tutarıdır.
  
  Kredi kartı asgari ödeme tutarı neden önemlidir?
  
  Kredi kartı asgari ödeme tutarı, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik ile düzenlenir. Yönetmelik, kredi kartı dönem borcu üzerinden asgari ödeme tutarının nasıl hesaplanacağını hükme bağlar.
  
  Son ödeme tarihine kadar asgari ödeme tutarından daha az ödeme yapılması veya hiç ödeme yapılmaması durumunda bakiye borç için faiz tutarının hesaplanmasına asgari ödeme tutarına kadar olan tutar için gecikme faiz oranı; kalan tutar için akdi faiz oranı ya da diğer adıyla alışveriş faiz oranı kullanılır. Asgari ödeme tutarının üzerinde ödeme yapılması hâlinde ise ödenmeyen bakiye borç için faiz tutarı, akdi faiz oranı kullanılarak hesaplanır.
  
  seafoodplus.info kredi kartı ürünleri, alışverişlerinizde kolay ödeme imkânı sunar ve acil nakit gereksinimlerinizi en avantajlı koşullarla karşılar. Üstelik, seafoodplus.info kredi kartlarında yıllık aidat bulunmaz.

• Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?

  Banka tarafından adınıza açılan bir kredi limitini ifade eden kredi kartlarının işleyişinin anlaşılması için hesap özeti, hesap kesim tarihi, dönem borcu, asgari ödeme tutarı ve son ödeme tarihi kavramlarının açıklanması gerekir. Hesap özeti, dönem borcunun, dönem içerisinde kredi kartı kullanılarak yapılan harcamalarının, nakit avans işlemlerinin, varsa geçmiş dönemden kalan ödenmemiş borç bakiyesinin, hesap kesim tarihinin, son ödeme tarihinin, akdi ve temerrüt faiz oranlarının bildirildiği bilgi formudur. Kredi kartı dönem borcu; dönem içerisinde yapılan harcama, nakit çekme ve geçmiş dönem borç bakiyesinin toplamını gösterir. Hesap özeti ile bildirilen bu borç, hesap kesim tarihine kadar yapılan işlemlerden oluşur. Hesap kesim tarihi itibarıyla belirlenen kredi kartı dönem borcunun, hesap özetinde bildirilen son ödeme tarihine kadar ödenmesi gerekir. Asgari ödeme tutarı ise en basit anlatımıyla, kredi kartı dönem borcu üzerinden kredi kartı mevzuatına göre hesaplanan ve son ödeme tarihinde ödenmesi gereken en az tutarı ifade eder.
  
  Yasal mevzuata göre asgari ödeme tutarı nedir?
  
  Asgari ödeme tutarına ilişkin detaylar, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'le belirlenir. Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'e göre kredi kartı limitine bağlı olarak asgari ödeme tutarı değişir. Yönetmelikte asgari ödeme tutarının belirlenmesine ilişkin hükümlerde "en az" ifadesi kullanıldığından bankalar, asgari ödeme tutarının hesaplanmasında daha yüksek oranlar belirleyebilir. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem borcu üzerinden hesaplandığından sabit değildir ve her dönem yeniden hesaplanır.
  
  Türkiye'nin ilk dijital bankası olan seafoodplus.info, her zaman ve her yerde gereksinimleriniz karşılayan kredi kartı ürünleri ile hayatınızı kolaylaştırır. seafoodplus.info kredi kartlarında yıllık aidat da bulunmaz.

• Asgari tutar neden hesaplanır?

  Dönem borcu üzerinden ilgili mevzuata uygun olarak hesaplanan asgari ödeme tutarı, ödenmeyen borç için hesaplanacak faiz tutarının belirlenmesinde kullanılır. Hesap özetinde yer alan asgari tutarın üzerinde ödeme yapılması hâlinde banka tarafından kalan dönem borcu bakiyesine akdi faiz diğer bir ifadeyle alışveriş faizi uygulanır ve bir sonraki döneme aktarılır. Ancak hesap özetinde yer alan asgari tutardan daha az ödeme yapılması ya da hiç ödeme yapılmaması durumunda faiz hesaplamasında akdi faiz yanında temerrüt olarak da bilinen gecikme faizi de uygulanır. Bu durumda asgari tutara kadar olan borç bakiyesi için temerrüt faizi; asgari tutarı aşan borç tutarı için ise akdi faiz uygulanır.

• Dönem borcu ile asgari tutar farkı nedir?

  Kredi kartı dönem borcu, dönem içerisindeki borç ve alacak tutarlarının tamamını gösterir. Dönem borcu, mal ve hizmet alımı için yapılan harcamalar, nakit çekme işlemleri ve geçmiş dönemden kalan borç bakiyesi toplamından dönem içerisinde kredi kartı hesabına yatırılan para ya da iptal edilen işlemlerden kaynaklanan para iadesi gibi borcu azaltıcı işlemlerin çıkarılması sonucu elde edilen tutarı ifade eder. Asgari tutar ise en basit anlamıyla son ödeme tarihine kadar dönem borcunun ödenmesi gereken en az miktarını gösterir. Asgari tutarın nasıl hesaplanacağı, kredi kartlarına ilişkin yasal düzenlemelerde ayrıntılı olarak yer alır.

seafoodplus.info Bilgi Bankası’nda yer alan tüm içerikler yalnızca bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Burada sunulan bilgilerin kesin doğruluğu garanti edilmemekte olup seafoodplus.info’un sunmakta olduğu veya sunacağı ürünlerle, servislerle veya kampanyalarla ilgili bir taahhüt içermemektedir. İçeriklerde yer alan bilgiler hakkında konunun uzmanlarına danışmanızı ve önerileri uygulamadan önce uzman görüşlerinden faydalanmanızı tavsiye ederiz.

Kredi Kartının Kullanıma Kapatılması

Kredi Kartı Yönetmeliği'nde "Bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarı; toplam üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılır." ifadesi yer alıyor. Yani bir takvim yılı (1'inci aydan 12'inci aya kadar olan dönem) içerisinde üç kez asgari ödemesi geciktirilen kredi kartı nakit kullanımına, üst üste üç kez asgari ödemesi yapılmayan kredi kartı ise tamamen kullanıma kapatılır. Kredi kartının kullanıma kapatılmasından sonra ise kullanıcı açısından yasal takip süreci başlamış olur. Takip süreci ile alakalı detaylı bilgi için ise yasal takip süreci yazımızı inceleyin. Kapatılan kredi kartı yeniden açılır mı öğrenmek için kullanıma kapatılan kredi kartı tekrar açılır mı sayfamızı inceleyin.

Kredi Kartı Borcundan Dolayı Maaşa Haciz Gelir mi?

Yasal takip sürecinin başlamasından sonra kredi kartı veya kredi borcu yüzünden en fazla maaşın 1/4'üne yani %25'ine haciz getirilebilir. Maaşın tamamına haciz getirilmesi durumunda ise ilgili İcra Müdürlüğüne itiraz ederek haciz kaldırılabiliyor. Maaş haczi yargıtay kararına ulaşmak için tıklayın.

Kredi Kartı Borcundan Dolayı Taşınmaz veya Banka Hesaplarına Haciz Gelir mi?

Kredi kartı sahibi veya kefilinin taşınmaz ve banka hesaplarına alacaklı banka tarafından haciz işlemi başlatılabilir. Ayrıca bu süreçte borcun ufak olması da genel olarak haciz işlemin başlatılmasına engel olmaz. Kredi kartı ödeme yollarını kredi kartı borcu ödeme yolları sayfamızdan öğrenin.

Kredi Kartı Borcu İçin Aile Bireylerine Haciz Gelir mi?

Kredi sözleşmesinde kefillik için imzaları olmadığı sürece aile bireylerinin mallarına veya maaşlarına haciz gelemez. Yani kişi ailesinin konutunda dahi otursa herhangi bir şekilde aile konutuna veya aile mallarına haciz işlemi başlatılamaz. Aynı şekilde bir eşin kredi kartı veya kredi borcu yüzünden diğer eşe de haciz gelemez. Kredi kartı borcu ailenize gidiyorsa detaylı bilgi almak için kredi kartı ekstresi ailem gidiyor ne yapmalıyım yazımızı ziyaret edin. 

Yasal Takip Başlatılması Durumunda Ek Masraflar Çıkıyor mu?

Yasal takip süreci başlaması durumunda, avukat ve icra masrafları da mevcut kredi kartı borcuna ekleniyor. Bu süreçte masraflarda pazarlık imkânı olmakla birlikte, genel olarak gecikmeden dolayı işleyen faizden daha yüksek bir ek masraf borçluya yansıtılıyor. Ters ibraz chargeback hakkında detaylı bilgiyi chargeback sayfamızı ziyaret edin.

Kredi Kartı Borcu Varlık Yönetim Şirketine Devrediliyor mu?

Bankalar kredi veya kredi kartı alacaklarını varlık yönetim şirketlerine belirli bir tutar karşılığında devir edebiliyor. Tüm bankalar varlık yönetim şirketine devir işlemi yapmasa da bazı bankalar alacakların tahsili ile uğraşmamak için yasal takip sürecinin başlamasından sonra ortalama 1 yıl içerisinde devir işlemini gerçekleştiriyor. Devir işleminde sonra alacaklı banka değil, varlık yönetim şirketi oluyor.

Bu konuda daha detaylı bilgi almak için varlık yönetim şirketleri yazımızı inceleyin.

Borçtan Dolayı Kapatılan Kredi Kartı Ne Zaman Açılır?

Kredi kartının ödenmeyen borçlarından dolayı kullanıma veya nakit kullanımına kapatılması durumunda ilgili yönetmelik kapsamında "tüm dönem borcu" ödenmediği sürece tekrardan kullanıma veya nakit kullanımına banka tarafından açılamıyor. Öte yandan dönem borcunun tamamı ödense bile banka kendi inisiyatifinde kredi kartını kullanıma açmayıp iptal de edebilir. Bu değerlendirme kredi kartını istediği kullanıcıya vermek gibi tamamen bankanın inisiyatifindedir. 

Kredi Kartı Alışveriş ve Gecikme Faizinin Belirlenmesi

Gecikme ve akdi (alışveriş, nakit çekim) faiz oranları piyasa faiz oranlarına istinaden, her ayın sondan beşinci günü belirleniyor. Kredi kartlarına uygulanacak olan faiz oranı ilgili kanunda şu ifade ile yer almaktadır: “Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, gün vadeli olarak açılan Türk lirası cinsi tüm mevduat türlerine bankaların uyguladıkları ağırlıklı ortalama akım faiz oranı üzerinden hesaplanan, en son ilan edilen referans orandan aşağı ya da yukarı yönde yüzde beşten fazla değişmesi halinde hesaplanan oranlar her ayın sondan beşinci iş günü TCMB resmi internet sitesinde İstatistikler/Bankacılık Verileri/Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları bölümünde ilan edilecek ve takip eden ayın ilk gününden itibaren geçerli olacaktır.” 

En Uygun İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları:

Kredi Borcu Ödenmediğinde Ne Olur?

Bankalar, kredi taleplerini başvuran kişilerin mevcut durumlarına göre değerlendirir. Şartların uygun olması hâlinde talep edilen krediyi vermeyi uygun bulur. Fakat ekonomik şartlar her zaman öngörüldüğü gibi devam etmeyebilir. Bu tür beklenmedik durumlar, alınan kredilerin ödenmesini oldukça zor hâle getirebilir. Bu durumda bankalar, zarara uğramamak adına bir yasal bir süreç başlatır. Bu sürecin nasıl işlediğini bilmek sadece kredi borcu olanlar için değil, herhangi bir amaçla kredi almayı düşünenler için de oldukça faydalıdır. Bu sürecin detaylarına ilk olarak kredi borcu için hukuki sürecin ne zaman başlayacağından bahsederek geçebiliriz.

Kredi Borcu için Hukuki Süreç Ne Zaman Başlar?

Almış olduğunuz krediyi, ilk kez zamanında ödemeyememeniz durumunda banka sizinle iletişime geçer, mevcut ödeme şartlarınız hakkında bilgi alır ve sözleşme şartlarına göre belirlenmiş olan ödemeyi yapmanızı talep eder. Bu aşama, henüz kredi borcu ödeme sorunlarına bağlı olarak hukuki bir süreç başladığı anlamına gelmez. Kredi borcunu 1 ay geç ödeme hâlinde bankanın sizinle bu konu hakkında iletişime geçmesi, sadece o kurumun iç kayıtlarında tutulur. Bu kayıt, ödeme kabiliyetinizin takibini banka için kolaylaştırmak adına alınır.

Kredi borcuna dair hukuki süreç, arka arkaya iki taksidin bankaya ödenmemesi durumunda başlar. Bu süre zarfında ödeme alamayan banka, borçluya bir ihtarname göndererek 30 gün içerisinde ilgili tutarın ödenmesi gerektiğini bildirir. Bu süre, Tüketici Kredisi Sözleşmesi Yönetmeliği’nin maddesi ile belirlenmiştir.

Yasal Takip Süresi Kaç Gündür?

Kredi borcu yasal takip süreci, ödeme süresinin üzerinden 90 gün geçmesinin ardından başlar. Başka bir ifade ile kredi borcu takip süresi 90 gündür. Bu süre, kredi borcu ödeme konusundaki 2 aylık, yani 60 günlük gecikmenin ardından, bankanın çektiği ihtarname ile tanıdığı 30 günlük sürenin toplamından ileri gelir. Bu sürenin dolmasının ardından, yani günde banka kredi borcu yasal takip süreci başlatma hakkını hukuki olarak kazanır. Bu aşamada, bankaların izleme bölümleri borçlu ile ödeme durumlarına dair görüşmeler yapar.

Kredi Borcu Ödenmediğinde Maaşa Haciz Gelir mi?

Kredi borcu ödeme sorunu yaşıyorsanız bankanızla görüşüp bir yapılandırma talep edebilirsiniz. Bu, kredi borcu erteleme için oldukça sık kullanılan bir yöntemdir. Bu işlemde kalan toplam borcunuz hesaplanır ve üzerine bir faiz eklenir. Bu faiz ilk aldığınız kredinin faizinden daha farklı olarak, yapılandırma işleminin faizidir. Talebinizin banka tarafından kabul edilemesi ile yapılan kredi borcu yapılandırma planında borç vadesi uzarken taksit başına aylık olarak ödeyeceğiniz miktar azalır. Yapılandırılan kredi borcu ödenmezse ne olur? sorusunun detaylı cevabını bu konuya dair yazımızda bulabilirsiniz.

Kredi borcu ödeme sorunları ile ilgili en çok merak edilen konulardan biri borçlunun maaşa haciz gelip gelmeyeceğidir. Bankalar, yasal olarak maaşa haciz koyma hakkına sahiptir. Bu hak bankalara İcra İflas Kanunu’nun maddesi ile verilmiştir. Bu kanuna göre haczedilecek miktar maaşın dörtte birinden az olamaz ve bu miktarı konu ile ilgili icra memuru belirler.

Kredi Borcu Ödenmediğinde Konuta Haciz Gelir mi?

Kredi borcuna karşılık olarak konuta haciz gelebilmesi yasal olarak mümkündür. Fakat yaşanan mağduriyetleri en aza indirmek adına son dönemde bu işlemin gerçekleşme sıklığı ciddi anlamda azaltılmıştır. Konutun yanında kişinin sahip olduğu taşıtlara da haciz işlemi uygulanabilir.

Ödenmeyen Kredi Borcuna Uygulanan Faiz Oranı Nedir?

Bankalar, kredi borcu ödememe cezası olarak bir faiz uygular. Genellikle sözleşmelerin kapsamında belirtilen bu oran, alınan kredi faizinden maksimum %30 fazla olabilir. Yani %2’lik faizle aldığınız krediyi ödememeniz hâlinde borcunuza en fazla %2,60’lık bir gecikme faizi ilave edilebilir. Bu konuda daha fazla örnek için aşağıdaki tabloyu inceleyebilirsiniz.

Kredi Borcu Ödenmezse Eve İcra Gelir mi?

Yasal olarak konutlara haciz gelebilmesinin mümkün olduğunu belirtmiştik. Konuta ek olarak, icra ekiplerinin eve gelerek çeşitleri eşyaları haczetmesi de hukuken mümkün kılınmıştır. Borçlu kişinin haciz edilebilecek bir maaşı yok ise evine icra işlemi başlatılır. Ama bu işlem için gözetilen kimi kurallar vardır. Bu kurallara göre haciz işlemi asgari yaşam koşullarını engellemeyecek şekilde yapılır. Buzdolabı, çamaşır makinesi, televizyon, ütü, koltuk takımı, bulaşık makinesi ya da halı gibi eşyalar zaruri ihtiyaçları karşılamaları dolayısıyla haczedilemezler. Haciz ve haciz sorgulama işlemi konusunda daha detaylı bilgi için ilgili yazımıza göz atabilirsiniz.

Kredi Borcu Ne Zaman Avukata Düşer?

Yukarıda kredi borcu ödeme gecikmelerini takiben başlayan süreçten bahsetmiştik. Ödemenin yapılmadığı günün ardından bankanın izleme bölümünün borçlu ile yaptığı görüşmelerin sonuçsuz kalması durumunda dosya avukatlara aktarılır. Banka avukatları, borçlunun durumunu 2, sene boyunca takip eder. Bu süre zarfında borcun banka tarafından tahsil edilememesi hâlinde, dosya bir varlık yönetim şirketine devredilir. Bu aşamadan itibaren borçlunun muhatabı banka değil, borcu devralan varlık yönetim şirketidir.

Kredi Borcu Ödenmezse Kefil için İşlemler Ne Zaman Başlatılır?

Ödenmeyen kredi borçlarının takibine dair bahsettiğimiz tüm süreç, o krediye kefil olan kişi içinde geçerlidir. Çünkü kefil, kredi borcundan yasal olarak sorumludur. Dolayısıyla iki taksidin ödenmemesini takiben geçen 30 günün, yani toplamda 90 günün ardından yasal süreç kefil için de başlatılabilir. Bu nedenle bir yakınınızın size kefil olacağı bir borcu altına girmeyi planlıyorsanız “kredi öderken zorlanmamak için ne yapılmalı?” sorusu daha da önemli hâle gelir. Bu konuya gereken özeni göstererek yaşanabilecek mağduriyetlerin önüne geçebilirsiniz.

Kredi Borcu Ödemek için Kredi Çekilebilir mi?

Kredi borcu kapatma konusunda zorlanan birçok kişi, yeniden kredi çekme yoluna başvurmaktadır. Bu konuda herhangi bir yasal engel yoktur. Yani bir bankaya kredi borcunuz varsa, o borcu başka bir bankadan daha uygun şartlarla alacağınız kredi ile kapatabilirsiniz. Kredi borcu kapatma kredisi olarak tanımlanabilecek bu talebe yönelik inceleme, gelir durumunuz ve kredi notunuz üzerinden yapılır. Şayet bu yola başvurmayı düşünüyorsunuz kredi borcu planlaması konusunda özen göstermeniz gelecekte bir sorun yaşamamanız adına önemlidir. Buradan, kredi borcunuzu ödememenizin kredi notunuzu nasıl etkileyeceğine geçebiliriz.

Kredi Borcu Ödenmezse Kredi Notu Nasıl Etkilenir?

Kredi borcunun ödenmemesi durumu kredi notunu ciddi anlamda olumsuz etkiler. Hakkında yasal takip başlatılmış bir kredi borcu kara listeye alınmanıza neden olur. Kara listeye girmenizin ardından 5 yıl boyunca herhangi bir bankadan kredi alamazsınız. Benzer şekilde yaptığınız kredi kartı başvuruları da reddedilir. Bu süreçte ekonomik durumunuzda yaptığınız düzeltmeler, bu listeden çıkmanızı sağlamaz.

Kredi Borcu Zaman Aşımı Süresi Ne Kadardır?

Kredi borcu zaman aşımı süresi 20 yıldır. Yasal işlemlerin ve icra süreçlerinin ardından karşılığı alınmadığı düzenlenen aciz vesikası ile resmileşen kişinin kredi borçları, 20 yılın ardından zaman aşımı uğrar.