Можно Ли В Настоящем Казино Заплатить Картой А Забрать Наличные

Действует с

Скачать файл в формате PDF   История

Вы признаете, что отметив поле «Согласен» при открытии своего Счета Вы соглашаетесь соблюдать следующие условия использования в действующей редакции (далее «Условия использования») в отношении услуг по совершению операций с электронными денежными средствами, предоставляемых компанией Paysafe Financial Services Limited («Услуги NETELLER»). Если Вам непонятна какая-либо часть настоящих Условий использования или Вы хотите получить дополнительные разъяснения, пожалуйста, свяжитесь с нашей Службой по работе с клиентами.

1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ТОЛКОВАНИЕ

Следующие слова в настоящих Условиях использования имеют следующие присвоенные им значения:

«Счет» означает Ваш карточный счет в NETELLER, на котором хранятся электронные денежные средства и к которому привязана Ваша Карта или Карты;

«Информация об идентификаторе учетной записи» означает любую и всю нижеперечисленную информацию: реквизиты Вашей Карты (номер Карты, срок действия и код CVV), Ваш ПИН-код, данные для входа в Учетную запись, Ваш защитный идентификационный номер, контрольные вопросы и ответы на них и другие данные по Вашему Счету, а также относящиеся к нему сведения;

«Рабочий день» означает любой день кроме субботы или воскресенья, или государственных праздников и банковских выходных дней Англии;

«Карта» означает каждую карту предоплаты Net+ Prepaid Mastercard®, выпущенную на Ваше имя компанией Paysafe Financial Services Limited и привязанную к Вашему Счету в виде физической (вместе с ее цифровой копией) или виртуальной карты или в любой другой форме по нашему усмотрению;

«Служба по работе с клиентами», с которой можно связаться по телефону (бесплатно) +44 20 или проследовав по ссылке goalma.org;

«Комиссионные сборы» означает любые и все комиссии и сборы, взимаемые нами за использование Услуг NETELLER, ставки которых приведены в Таблице «Комиссии» на Веб-сайте, и которые могут по мере необходимости меняться в соответствии с настоящими Условиями использования;

«Таблица «Комиссии» означает периодически обновляемую таблицу с указанием ставок Комиссионных сборов, публикуемую на нашем Веб-сайте (с которой в настоящее время можно ознакомиться в разделе «Комиссионные сборы» сайта goalma.org);

«Mastercard» означает компанию Mastercard International Incorporated со штаб-квартирой в Нью-Йорке или ее дочерние компании или уполномоченных агентов;

«Участник», «Вы» или «Ваш» означает Вас, физическое или юридическое лицо, на чье имя открыт и используется Счет NETELLER;

«Веб-сайт пользователя» означает веб-сайт, на который Пользователи входят с помощью своего Идентификатора учетной записи, где они могут просматривать свою историю совершенных транзакций, пополнять Счет и совершать иные Транзакции;

«Магазин» означает любой субъект коммерческой или хозяйственной деятельности, который для приема Транзакций с Вашего Счета NETELLER (i) в качестве инструмента оплаты принимает карты с логотипом Mastercard® (при совершении Транзакций с помощью Карт) или (ii) в установленном порядке зарегистрирован в компании Paysafe Financial Services Limited;

«месяц» означает календарный месяц;

«NETELLER», «Paysafe», «мы», «наш», «нас» означает компанию Paysafe Financial Services Limited, рег. № , зарегистрированную в соответствии с положением «О противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и денежных переводах (Информация о плательщике)» г. для совершения определенных операций с криптовалютными активами в Великобритании 12 ноября г., адрес регистрации офиса: 1st floor, 2 Gresham Street, London, EC2V 7AD, United Kingdom;

«Paysafe Group» означает компанию Paysafe Financial Services Limited, ее дочерние предприятия, компании-учредители и ассоциированные компании;

«Платеж» означает любое из перечисленного ниже: (i) любой платеж, совершенный с помощью Вашей Карты; (ii) списание суммы электронных денежных средств с Вашего Счета и одновременное зачисление такой суммы на счет Магазина или любого другого Пользователя по Вашему поручению (в т.ч. посредством Автоматических регулярных платежей); или (iii) зачисление суммы электронных денежных средств на Ваш Счет и одновременное списание этой суммы со счета Магазина или счета другого Пользователя; и в то же время

«ПИН-код» означает персональный идентификационный номер, который мы можем выдать или одобрить для использования с Вашей Картой;

«Автоматический регулярный платеж» означает службу, когда Вы просите совершать регулярные Платежи с Вашего Счета на счет интернет-Магазина через указанные интервалы времени;

«Независимый поставщик услуг» означает уполномоченного или зарегистрированного Financial Conduct Authority поставщика услуг, обладающего доступом к Вашим данным, или уполномоченного совершать платежи с Вашего Счета от Вашего имени;

«Транзакция» в зависимости от контекста, означает: (i) Платеж; или (b) Вывод средств; или (c) Пополнение счета; в любом случае за вычетом применимых Комиссионных сборов;

«Пополнение счета» означает зачисление средств на Ваш Счет путем приобретения электронных денежных средств;

«Веб-сайт» означает веб-сайт, расположенный по адресу goalma.org;

«Вывод средств» означает снятие средств с Вашего Счета с помощью Карты в любом банкомате или выбор способа снятия средств, доступного в стране Вашего постоянного проживания, как описано на странице «Вывод средств» Сайта пользователя; и

Настоящие условия использования распространяются на Вас.

Заголовки разделов не влияют на толкование настоящих Условий использования.

Лицом может являться физическое лицо, коммерческая организация или общественное объединение без образования юридического лица (независимо от наличия отдельного юридического лица).

Ссылка на компанию-учредителя или дочернее предприятие означает компанию-учредителя или дочернее предприятие (в зависимости от обстоятельств), как это определено в Разделе Закона о компаниях г.

Если контекстом не установлено иное, слова, употребленные в единственном числе, могут толковаться как употребленные во множественном числе и наоборот.

Любые слова, следующие за словами «в том числе», «включая», «в частности», «например» или любые похожие выражения истолковываются как иллюстративные и не ограничивают значения слов, описаний, определений, фраз или терминов, предшествующих данным словам.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Условием членства (более подробная информация приведена в Разделе 4 ниже) и использования Счета является Ваше согласие с настоящими Условиями и положениями, представляющими собой обязывающее к исполнению соглашение между Вами и нами, после регистрации в качестве Пользователя.

По мере необходимости мы можем изменять положения Условий использования, при этом мы будем уведомлять Вас о любых изменениях, отправляя сообщение на основной адрес электронной почты, указанный при открытии Счета, и публикуя уведомление об изменениях на нашем Веб-сайте со ссылкой на обновленные Условия использования. Мы уведомим Вас о предполагаемых изменениях не позднее, чем за два (2) месяца до даты вступления их в силу.

Считается, что Вы приняли любые изменения в Условиях использования, за исключением случаев, когда Вы уведомили нас об обратном до их вступления в силу. В случае несогласия с предлагаемыми изменениями, у Вас есть право бесплатно закрыть свой Счет и прекратить его действие немедленно, до предполагаемой даты вступления изменений в силу. Ваше Уведомление о несогласии с изменениями будет являться уведомлением о расторжении соглашения с нами и немедленном закрытии Вашего Счета после получения такого уведомления. Ваша карта будет аннулирована, а любые средства на Вашем счете будут возвращены выбранным Вами способом (с удержанием обычных Комиссионных сборов).

Ознакомиться с текущей редакцией Условий использования можно в любое время до совершения любых Транзакций, перейдя на страницу «Условия использования» нашего Веб-сайта. В Условиях использования будет указана дата последней редакции. Изменения не относятся к Транзакциям, незавершенным на дату внесения таких изменений. Использование услуг NETELLER означает Ваше согласие с настоящими Условиями использования. На случай необходимости рекомендуется распечатать копию Условий использования.

Политика Paysafe по рассмотрению жалоб в действующей редакции является неотъемлемой частью настоящих Условий использования (считается, что термин «Условия использования» включает такую политику).

Актуальная версия Политики Paysafe по рассмотрению жалоб опубликована на Веб-сайте в качестве справочной информации. На дату настоящих Условий использования эти политики находятся по адресу: goalma.org

3. УСЛУГИ NETELLER

Деятельность компании Paysafe Financial Services Limited, осуществляющей торговые операции под торговой маркой NETELLER, регулируется Центральным банком Ирландии.

Компания Paysafe Financial Services Limited является авторизованным эмитентом электронных денежных средств, уполномоченным и регулируемым Органом по финансовому поведению Великобритании (Financial Conduct Authority) (номер регистрации в FCA (FRN) ). Все Карты выпускаются компанией Paysafe Financial Services Limited по лицензии Mastercard.

Принимая данные Условия использования и пользуясь Услугами NETELLER, Вы признаете, что: (i) мы не являемся банком, а Ваш Счет не является банковским счетом; (ii) Счета не застрахованы никаким государственным учреждением; (iii) мы не выступаем в качестве доверенного лица, попечителя или депозитария в отношении остатка на Вашем Счете; и (iv) мы не выплачиваем проценты на остаток на Вашем Счете.

Счета электронных денежных средств не являются банковскими счетами. Маловероятно, что мы станем неплатежеспособными, и Вы можете потерять электронные деньги, находящиеся на Вашем Счете. Тем не менее, мы строго соблюдаем юридические требования, изложенные в Европейской Декларации об электронных деньгах //EC и национальном законодательстве Великобритании, разработанные для обеспечения безопасности и ликвидности денежных средств, размещенных на счетах электронных денег. Подробная информация о защите нами денежных средств клиентов представлена на нашем Веб-сайте.

4. ЧЛЕНСТВО

Чтобы стать и оставаться Пользователем Вы обязаны удовлетворять следующие условия:

являться лицом, достигшим 18 лет;

не являться резидентом страны, где мы не предоставляем Услуги NETELLER. Перечень необслуживаемых стран, в который могут вноситься изменения без предварительного уведомления, опубликован на нашем Веб-сайте;

открыть Счет в соответствии с инструкциями, изложенными на странице регистрации нашего Веб-сайта, а также указать всю необходимую информацию, запрашиваемую на этой странице; Все данные, предоставляемые Вами во время процесса открытия счета или после этого, должны быть точными и достоверными. Если в течение трех (3) месяцев после открытия счета NETELLER или в течение другого такого указанного нами в любое время по окончании этого периода срока Вы не предоставляете такую информацию или не оказываете содействие согласно нашим требованиям, мы можем взимать Комиссионный сбор за невыполнение нормативно-правовых требований, ставка которого указана в разделе «Комиссии» Веб-сайта.

иметь действительный адрес, номер телефона и адрес электронной почты; и

успешно пройти все наши необходимые процедуры проверки и подтверждения личности, а также процедуры обеспечения безопасности.

В соответствии с Разделом 6.A использование Вашего Счета другим лицом запрещается. Если в периодически выдаваемом нами разрешении не определено иное, Вы не можете открывать более одного Счета, а мы можем без уведомления закрыть любые или все Счета Пользователя, который имеет (или у нас есть разумные основания для подозрений в том, что он имеет) несколько незаконных Счетов.

Вы должны незамедлительно обновлять свои данные Счета в случае смены имени, адреса, электронной почты, номера телефона, кредитной карты или реквизитов банковского счета.

5. СООТВЕТСТВИЕ ТРЕБОВАНИЯМ

Чтобы пользоваться Услугами NETELLER, Вы должны удовлетворять следующим требованиям:

являться Пользователем; и

не нарушать настоящие Условия использования или доступ к Счету не должен быть нами ограничен или предыдущие Счета не должны быть нами закрыты.

6. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЧЕТА

Для совершения Транзакции необходимо Пополнить счет.

Приобретение электронных денежных средств

Вы можете приобретать электронные денежные средства, воспользовавшись одним из способов Пополнения счета, доступных в Вашей стране проживания. Способы пополнения средств – это платежные услуги, предоставляемые сторонними банковскими учреждениями (например, эмитентом используемой Вами платежной карты для перевода денежных средств или поставщиками услуг дистанционного банковского обслуживания), поэтому они не являются частью предлагаемых нами услуг. Мы не гарантируем использование какого-либо способа пополнения счета и можем в любое время предоставлять к нему доступ, вносить в него изменения или прекратить его прием без соблюдения процедуры, описанной в Разделе Независимо от положений Раздела ниже, мы не несем ответственности за перечисляемые средства, пока они не будут получены нами. Вы обязаны пройти все наши необходимые процедуры проверки и подтверждения личности, а также процедуры обеспечения безопасности. Для совершения операции по Пополнению счета Вы уполномочиваете нас приобрести или получить средства от Вашего имени от выбранного Вами источника платежа за вычетом любых применимых Комиссионных сборов и зачислить электронные денежные средства на Ваш Счет.

Несмотря на вышеизложенное, некоторые варианты Пополнения счета позволяют пополнять Счет электронными деньгами путем снятия их со счета Вашего финансового учреждения. Если нам становится известно о дефиците средств на таком счете, мы можем повторно запросить средства в обслуживающем Вас финансовом учреждении, но не более двух раз. В дополнение к этому мы можем удержать применимый Комиссионный сбор за Возврат платежа, описанный в Разделе настоящих Условий использования, и такой дефицит средств с Вашего Счета, получить его от Вашего финансового учреждения или иным образом взыскать такой дефицит средств с Вас.

Комиссионные сборы взимаются за операции по Пополнению счета, а также за обмен валюты (если применимо). Более подробная информация о комиссионных сборах приведена в Разделе 8.

Если Вы не являетесь владельцем именного банковского счета, Вы не должны совершать операции по Пополнению счета или выводить средства для размещения их на банковском счете или в другом платежном инструменте. Мы весьма серьезно относимся к нарушениям данного требования и рассматриваем подобные действия как мошеннические.

Обращение за выпуском Карт

Если Вы проживаете в стране, где предоставляются услуги в соответствии с Разделом ниже, подать заявление на выпуск Карты можно после проверки Вашего Счета. Чтобы узнать, предоставляются ли услуги в стране Вашего проживания, пожалуйста, обратитесь в Службу по работе с клиентами.

Чтобы подать заявку на выпуск Карты Вам необходимо «проверить» свой Счет, подтвердив свою личность и место проживания. Информация о том, как это можно сделать, опубликована на Веб-сайте. Мы можем пользоваться услугами третьих сторон, которые от нашего имени могут получать такую информацию, а также проверять кредитоспособность. Вы соглашаетесь с тем, что мы проявляем обоснованную осторожность при использовании и передаче соответствующих персональных данных для проведения подобных процедур проверки и подтверждения личности.

При получении физической Карты Вы обязаны поставить на ней свою подпись сразу после получения.

Мы оставляем за собой право отказать Вам в выпуске Карты по своему собственному усмотрению.

Использование Карты

Ваша Карта не является ни кредитной, ни платежной, ни дебетовой. Вы можете тратить только те средства, которые имеются на Вашем Счете. Вы можете использовать свою физическую Карту везде, где принимают Mastercard®, однако виртуальную Карту можно использовать только там, где не требуется физическая карта, например при совершении транзакций в режиме онлайн или по телефону.

Все Транзакции, совершаемые с помощью Карты, осуществляются:

• при условии наличия достаточных средств на Вашем Счете;
• при условии возможности проверки Магазином или финансовой организацией наличия достаточных средств на Вашем Счете; и
• где применимо, в соответствии с правилами и условиями оператора банкомата или соответствующей финансовой организации (в дополнение к настоящим Условиям использования).

Мы оставляем за собой право отклонить любую Транзакцию по своему собственному усмотрению в обстоятельствах, когда такая Транзакция является мошеннической, она совершается в нарушение настоящих Условий использования или любых применимых законов и положений или если на Вашем Счете недостаточно средств для ее совершения. Мы не несем ответственности, если Магазин отказывается принимать Вашу Карту или если мы не даем разрешение на совершение Транзакции или аннулируем или приостанавливаем использование Вашей Карты в соответствии с настоящими Условиями использования.

Вы не должны тратить с помощью своей Карты больше средств, чем имеется на Вашем Счете. Если Ваши действия приведут к тому, что баланс Вашего Счета станет отрицательным, то в соответствии с настоящими Условиями использования мы предпримем серьезные и решительные действия, необходимые для принятия в отношении Вас любых мер.

Магазины, например, автопрокатные компании, гостиницы и другие поставщики услуг проводят оценку общей суммы средств, которую Вы можете потратить или для которой Вам нужна авторизация. Сумма, полученная в результате оценки, может быть больше той, которая в конечном итоге будет Вами потрачена или удержана, например:

a. на Счете Вашей Карты должна находиться сумма, превышающая сумму счета минимум на 20 % для оплаты любых услуг, добавленных рестораном;

b. при оплате заказа через систему быстрых расчетов на АЗС «pay at pump» (если применимо) сумма средств на Вашей Карты должна быть равна максимальной сумме Транзакции, разрешенной на Вашем Счете.

Магазин должен уведомить Вас о примерной сумме, которая будет заблокирована на Вашем Счете, и получить Ваше согласие.

Это означает, что определенная сумма на Вашем Счете может быть «заморожена» до тех пор, пока Магазин не произведет расчет по фактической сумме Транзакции и, соответственно, Вы не сможете потратить эту сумму в течение указанного срока. Мы разблокируем данную сумму без необоснованных задержек после того, как нам станет известна сумма Транзакции, и в любом случае разблокируем ее сразу после получения от магазина требования на оплату.

Ваша виртуальная Карта и цифровая копия Вашей физической Карты выпускаются в электронном виде и доступны и готовы к использованию в соответствии с настоящими Условиями и положениями в комплексе со Счетом NETELLER при заказе. Вашей виртуальной Карте присваивается уникальный номер карты, срок ее действия и код CVC и заказать ее можно независимо от Вашей физической. Ваша цифровая карта не является отдельной картой. Она представляет собой копию Вашей физической Карты и ей присваивается тот же номер карты, срок действия и код СVC.

Совершение платежных операций со Счетом

В дополнение к использованию Вашей Карты для совершения Платежей и Вывода средств Платеж можно совершать непосредственно с Вашего счета в Магазине, принимающем платежи от NETELLER, или от другого Пользователя, указав информацию на странице «Получение денег» на Веб-сайте Пользователя, а в некоторых случаях платеж можно совершить в Магазине или от его имени непосредственно на веб-сайте Магазина.

При совершении Платежа со своего Счета Вы должны указать сумму, не превышающую сумму остатка на Счете (к которому прибавляются применимые Комиссионные сборы) на момент совершения запроса. В противном случае платежное требование будет отклонено. Средств на Вашем Счете NETELLER должно быть достаточно для обеспечения любой Суммы вывода средств. Способ вывода средств можно выбрать при отправке соответствующего запроса. Если на Вашем счете NETELLER недостаточно средств, Ваша заявка на вывод средств будет отклонена.

Сумма всех осуществленных на Ваш Счет Платежей зачисляется на баланс Вашего Счета за вычетом любых применимых Комиссионных сборов. Если Платеж, зачисленный на Ваш Счет, сторнируется отправителем до совершения Транзакции, сумма сторнированного Платежа возвращается отправителю, а Комиссионный сбор с Вас не удерживается.

Вы несете ответственность за любые приобретаемые Вами товары или услуги, оплата за которые совершается с помощью Услуг NETELLER. Любые разногласия с Магазином относительно любого продукта или услуги, приобретенных посредством Услуг NETELLER, разрешаются сугубо между Пользователем и Магазином и Вы соглашаетесь, что мы не выступаем стороной в таких разногласиях. Мы не даем никаких гарантий, ручательств, обещаний или обязательств в отношении таких товаров и услуг.

Комиссионные сборы взимаются за операции по Пополнению счета, а также за обмен валюты (если применимо). Более подробная информация о Комиссионных сборах приведена в разделе 8.

При возникновении задержки с нашей стороны при совершении платежа согласно Вашему требованию, Вы можете обратиться к нам, чтобы мы обратились к поставщику платежных услуг получателя и предложили им зачислить сумму так, как если бы она была получена в требуемый день.

Если платеж, совершаемый поставщиком платежных услуг или кем-либо в Вашу пользу, совершается с задержкой, мы можем по просьбе плательщика зачислить такой платеж на Ваш Счет так, как если бы мы получили его в требуемый день.

Транзакции отображаются в Вашей истории транзакций онлайн вместе с датой получения или датой отправки (дата кредитования или дебетования), удержанными комиссионными сборами и, где применимо, действующим курсом валют. Каждой транзакции присваивается уникальный идентификационный код, отображаемый в истории транзакций. Мы не меняем или не вносим исправления в информацию, отображаемую в Вашей истории транзакций онлайн. Обращаясь к нам по поводу какой-либо транзакции необходимо указать соответствующий идентификационный код. Вы должны регулярно проверять остаток средств на балансе Вашего Счета и историю транзакций. Уведомления о любых несоответствиях или выяснение любых вопросов следует направлять в максимально короткий срок, обратившись в Службу по работе с клиентами.

Мы ежемесячно отправляем уведомление по электронной почте с напоминанием войти в свою Учетную запись и скачать и/или распечатать историю Ваших транзакций.

Для авторизации Вы должны дать свое согласие на совершение Транзакции. Нажимая кнопку «Согласен» или вводя информацию об идентификаторе учетной записи (или нажимая любую аналогичную кнопку или запуская процесс, в ходе которого Вы передаете необходимую информацию о транзакции), Вы подтверждаете свое согласие на обработку транзакции и удержание соответствующих комиссионных сборов с Вашего Счета. Считается, что Все Транзакции авторизованы Вами, если они совершены с помощью ввода Вашего ПИН-кода, Информации об идентификаторе учетной записи или после выполнения любых других необходимых процедур обеспечения безопасности. Вы также соглашаетесь, что авторизованная Вами Транзакция не может быть отменена после получения Вашего согласия. В этой связи время получения заявки на совершение Транзакции (и, следовательно, время получения согласия) является временем нажатия кнопки «Согласен» (или нажатия эквивалентной кнопки или выполнения процесса).

Для обработки Транзакции при ее совершении или получении мы раскрываем Ваше имя получателю и/или отправителю, указанное при регистрации Учетной записи. Кроме того, мы можем отображать такую информацию в уведомлениях, отправляемых получателю и/или отправителю.

Вы признаете, что предполагаемый получатель Транзакции, совершенной с Вашего Счета, не обязан принимать эту Транзакцию. Если предполагаемый получатель отклоняет Транзакцию, совершенную с Вашего Счета, то сумма Транзакции возвращается на Ваш Счет, а Комиссионные сборы не взимаются.

Если Вы получили на свой Счет средства, которые Вам не предназначались, мы имеем право вычесть эти средства с Вашего Счета.

Необходимо убедиться, что при Выводе средств Вы ввели правильные и полные сведения о платеже. Мы не несем ответственности, если выводимые средства были направлены на неправильный счет в связи с тем, что Вами были указаны неправильные или неполные сведения о платеже. При выводе средств с их последующим зачислением на банковский счет необходимо убедиться в правильности указанного номера счета, кода сортировки, международного банковского кода (IBAN) и/или кода BIC/SWIFT. При выводе средств на ошибочный счет, Вы можете обратиться к нам за содействием по их возврату. Однако за такую операцию мы взимаем комиссионный сбор за администрирование, ставка которого указана в разделе «Комиссии» Веб-сайта, при этом мы не гарантируем, что попытка возврата средств будет успешной.

Способы вывода средств – это платежные услуги, предоставленные (хотя бы частично) независимыми финансовыми учреждениями. Мы не гарантируем возможности использования какого-либо способа вывода средств со счета и можем в любое время вносить в него изменения или прекратить его использование без соблюдения процедуры, описанной в Разделе , при условии наличия хотя бы одного способа вывода средств. В случаях, когда Вы получаете платеж в результате выполнения транзакции по Выводу средств с привлечением поставщика платежных услуг (например, банк, в котором у Вас открыт счет), мы не несем ответственности за вывод платежа с момента получения Выводимых средств Вашим поставщиком платежных услуг. Кроме того, мы вправе потребовать попросить использовать другой банковский счет или способ вывода средств, если нам не удается обработать транзакцию по выводу средств, совершенную выбранным Вами способом.

Автоматические регулярные платежи

Некоторые интернет-Магазины могут предлагать товары или услуги, оплата которых возможна с помощью Автоматических регулярных платежей. Это означает, что сумма Платежа будет списываться с Вашего Счета на регулярной основе. Сумма Платежа и интервалы, через которые будет осуществляться списание, определяются соответствующим Магазином.

Автоматические регулярные платежи являются предметом договоренности между Вами и соответствующим Магазином. Если Вы хотите внести изменения в параметры своего Автоматического регулярного платежа или отменить его, или у Вас возник какой-либо вопрос или спор в связи с Автоматическим регулярным платежом, Вы можете получить ответ на этот вопрос или решить данный спор, связавшись непосредственно с Магазином. После того как Вы свяжетесь с Магазином, Вам следует уведомить нас об этом. Мы не можем отменять Автоматические регулярные платежи или вносить в них изменения без согласия Магазина. Не разрешается отменять или иным способом изменять Автоматический регулярный платеж, не связавшись предварительно с Магазином. Мы не несем ответственности за любой Автоматический регулярный платеж, списанный с Вашего счета до того, как Вы уведомили Магазин о его отмене. Отмена Платежей, уже зачисленных на счет Магазина, невозможна.

Вы должны следить за тем, чтобы остаток на Вашем счете был достаточным для совершения каждого Платежа, который Вы согласились осуществить с помощью Автоматического регулярного платежа. Мы не несем ответственности за любые комиссионные сборы, плату, которые могут быть Вам начислены в связи с недостаточностью средств на Вашем Счете для выполнения обязательств в соответствии с договоренностью об Автоматических регулярных платежах. Положения Раздела применяются в случае, если баланс Вашего Счета становится отрицательным.

Платеж, совершенный в соответствии с договоренностью об Автоматических регулярных платежах, является «Платежом», как это определено в настоящих Условиях использования, и с каждого такого Платежа удерживаются обычные Комиссионные сборы.

Мы возместим любые суммы, оплаченные посредством Автоматического регулярного платежа Магазином или через него, при условии, что: (a) в первоначальном разрешении, выданном нам или Магазину, не была указана точная сумма платежа и (b) сумма платежа превысила сумму, которую Вы могли обоснованно ожидать, принимая во внимание Вашу предыдущую структуру затрат и обстоятельства дела. Вы должны затребовать такое возмещение в течение восьми (8) недель с даты списания средств с Вашего счета. Вы соглашаетесь предоставлять нам такую информацию, которая будет разумно необходима для установления факта удовлетворения условий для возврата средств, описанных в настоящем Разделе В течение десяти (10) рабочих дней после получения запроса на возврат средств или, где применимо, после получения дополнительно затребованной у Вас информации, мы либо возместим полную сумму платежа, либо предоставим Вам обоснование отказа от возврата платежа, указав, что Вы имеете право направить дело в Службу финансового омбудсмена, если Вы не согласны с предоставленным обоснованием.

Закрытие Счета и возврат средств

Если Вы желаете закрыть свой Счет, это можно сделать, обратившись в Центр обслуживания клиентов. В соответствии с подразделом ниже Вы можете полностью вернуть электронные средства со своего Счета по номинальной стоимости (за вычетом сумм, которые не были выплачены Вашим финансовым учреждением), выбрав один из методов возврата средств, доступных в стране Вашего проживания, как изложено на странице «Вывод средств» Веб-сайта Пользователя, или воспользовавшись своей Картой в любом банкомате.

Мы обработаем запрос на Вывод средств после успешного завершения всех процедур проверки личности и подтверждения безопасности.

В зависимости от выбранного Вами способа Вывода средств может взиматься Комиссионный сбор, удерживаемый с Вашего Счета до Вывода средств.

Мы можем отказать в совершении любой Транзакции в следующих случаях:

у нас есть разумные основания полагать, что Вы не дали нам соответствующую инструкцию;

у нас есть разумные основания подозревать мошенническую деятельность;

Ваши инструкции неясны, неполны или форма их представления отличается от требуемой;

у нас есть подозрения в нарушении Условий использования;

мы вынуждены предпринимать такие действия для обеспечения соблюдения правил Mastercard; или

когда такой отказ вызван необходимостью соблюдения положений законодательства или постановления регулирующего органа.

Мы можем уведомить Вас о таком отказе, о причинах такого отказа, и, где применимо, рекомендовать способы устранения ошибки, приведшей к отказу, за исключением случаев, когда такое уведомление или любая его часть запрещены положениями законодательства.

Магазины не могут авторизовать Платеж без нашей авторизации (например, если у них нет доступа к сети Интернет).

Вся ответственность за инструкции, которые Вы даете нам, лежит на Вас, вследствие чего мы не можем выявлять ошибки в таких инструкциях на совершение Транзакций. Важно проверять правильность всех данных, вводимых в отношении любой Транзакции. Любая Транзакция будет считаться успешной, если она совершена в соответствии с Вашими инструкциями. Но в некоторых случаях мы, возможно, сможем помочь Вам вернуть средства, о которых идет речь, за что будет удержан соответствующий Комиссионный сбор согласно Таблице комиссионных сборов. Возможно мы не сможем вернуть средства, отправленные по ошибке на счет другого Пользователя, если у Вас нет номера уголовного дела, зарегистрированного полицией, или согласия другого причастного лица.

Транзакции являются окончательными и пересмотру не подлежат, за исключением следующих обстоятельств и по нашему собственному усмотрению:

когда мы подтверждаем, что произошла ошибка Магазина;

в случае ведения незаконной деятельности, связанной с использованием Вашего Счета; или

в случае нарушения настоящих Условий использования.

Вы признаете, что некоторые из наших способов совершения Транзакций требуют иного вида и уровня проверки личности и подтверждения безопасности, в том числе использования сторонних систем проверки и подтверждения; и в случае выбора одного из таких способов Вы соглашаетесь с тем, что мы проявляем обоснованную осторожность при использовании и передаче персональных данных для проведения таких процедур удостоверения личности и подтверждения безопасности.

Вы также признаете, что в целях безопасности некоторые из наших способов совершения Транзакций подразумевают минимальные и максимальные лимиты на переводимые суммы. Мы оставляем за собой право устанавливать лимиты на сумму какой-либо Транзакции, а также на разрешенную периодичность осуществления определенного варианта Транзакции. Более подробная информация доступна для ознакомления на Веб-сайте или в Вашей учетной записи NETELLER под соответствующим выбранным способом совершения транзакции. Эти ограничения могут периодически меняться без предварительного уведомления.

Совершение любых из указанных ниже действий недопустимо:

совершенное или предполагаемое действие, которое расценивается нами как сговор, злоупотребление бонусами или другими акциями в отношении Услуг NETELLER;

открытие или попытки открытия нескольких Счетов на свое имя (за исключением одобренных нами случаев) или на фиктивное лицо;

осуществление неправомерной и/или искусственной деятельности или Транзакций (известных как «накрутка»).

Использование Вашего Счета разрешается исключительно в личных целях, а не в качестве инструмента для осуществления хозяйственной деятельности, за исключением случаев, когда, при определенных условиях, мы даем Вам на это свое предварительное письменное разрешение.

6.A. НЕЗАВИСИМЫЕ ПОСТАВЩИКИ УСЛУГ

6.А.1 Независимый поставщик услуг – это поставщик услуг, который в установленных законодательством рамках совершает платежи с Вашего счета от Вашего имени и предоставляет Вам услуги по предоставлению информации о счете при условии совершения таких действий на основании Ваших инструкций и в соответствии с нормативными требованиями. Проверить полномочия поставщика можно в распространяемой информации об услугах, которые он Вам предоставляет.

6.A Мы квалифицируем инструкцию Независимого поставщика услуг как если бы она была получена от Вас, при этом положения настоящего Соглашения не утрачивают силу. Если Вы согласны предоставлять Независимому поставщику услуг доступ к своему счету, мы рассматриваем это как Ваше согласие предоставлять доступ с той периодичностью, с которой Независимый поставщик услуг его запрашивает.

6.A С учетом положений Раздела если Вы предоставляете свои реквизиты безопасности лицам, не являющимися Независимыми поставщиками услуг, мы исходим из того, что это Вы уполномочиваете нас предоставить доступ к своему счету. Мы будем рассматривать платежи, совершаемые такой третьей стороной, как платежи, авторизованные Вами, и не несем ответственности за любые понесенные Вами убытки, возникающие вследствие ненадлежащего использования информации о Вашем счете или ее раскрытия такой третьей стороной.

6.A.4 Мы можем отказать Независимому поставщику услуг в доступе к Вашему Счету, если у нас есть опасения, что доступ такого Независимого поставщика услуг связан с незаконными или мошенническими действиями. Перед этим мы информируем Вас и разъясняем причины такого отказа, за исключением случаев, когда это разумно обоснованно и практически достижимо; в таком случае мы уведомим Вас об этом сразу же после отказа в доступе. В любом случае мы сообщим Вам об этом, отправив информацию на любые хранящиеся у нас Ваши контактные данные. Мы не будем разъяснять причины, если это негативно скажется на наших разумных мерах обеспечения безопасности или в силу иных причин является незаконным. Если Вы желаете отозвать предоставленное Независимому поставщику услуг согласие на доступ к своему счету, Вам следует обращаться непосредственно к нему.

6.А.5 Если Вы полагаете, что платеж совершен неправильно или он неавторизован, Вы обязаны немедленно уведомить нас об этом, даже если Вы пользуетесь услугами Независимого поставщика услуг. Мы не несем ответственности за несовершение Вашего платежа, если Вы инструктируете Независимого поставщика услуг совершить платеж, а он такой платеж не совершает. Как правило, отмена платежа, если он инициирован Независимым поставщиком услуг, невозможна.

7. ИСТЕЧЕНИЕ СРОКА ДЕЙСТВИЯ, УТЕРЯ И ПОВРЕЖДЕНИЕ КАРТЫ

Ваша Карта действительна в течение срока, указанного на ее лицевой стороне, за исключением случаев, когда она аннулируется Вами или нами до окончания срока ее действия в соответствии с положениями настоящих Условий использования. По истечении срока действия или после аннулирования вашей Карты авторизация Транзакций не производится.

После истечения срока действия вашей Карты мы автоматически продлим действие только тех Карт, которые использовались в течение 12 месяцев до истечения срока их действия. В случае автоматического продления вашей Карты сборы взиматься не будут.

По вашему запросу мы заменим утерянную, украденную или поврежденную Карту. За замену утерянной, украденной или поврежденной Карты взимается Комиссионный сбор.

Если Вы нашли свою Карту после того, как сообщили о ее утере, краже или незаконном использовании, Вы должны уничтожить эту Карту и немедленно уведомить об этом Службу по работе с клиентами.

Цифровая карта доступна только в комплексе с новой изданной физической Картой и недоступна с замененной Картой.

8 КОМИССИОННЫЕ СБОРЫ

При совершении каждой Транзакции с Вас будет удерживаться Комиссионный сбор, ставка которого указана в Таблице «Комиссии» на нашем Веб-сайте. Обращаем Ваше внимание, что некоторые применимые комиссионные сборы для удобства поиска сведены в Таблицу 1 ниже. Вы уполномочиваете нас списывать с Вашего Счета любые Комиссионные сборы, действующие на момент совершения Транзакции. Кроме того, с Вас могут взиматься Комиссионные сборы за администрирование, включая, помимо прочего, Комиссионные сборы, удерживаемые за текущее управление неактивными счетами, взыскание долгов, а также повторную обработку Транзакций в случае недостатка средств. Все Комиссионные сборы удерживаются в валюте Вашего Счета и Вы соглашаетесь с тем, что мы можем удерживать с Вашего Счета любые Комиссионные сборы, сборы и другие суммы, подлежащие оплате за использование Услуг NETELLER. Независимо от валюты Карты или валюты Транзакции все Комиссионные сборы за использование Карт начисляются в валюте Вашего Счета.

Мы оставляем за собой право периодически менять ставки Комиссионных сборов, при этом такие изменения осуществляются в соответствии с положениями Раздела Обновленные ставки будут публиковаться на странице «Комиссионные сборы» нашего Веб-сайта.

Обращаем Ваше внимание, что некоторые владельцы банкоматов могут взимать дополнительные комиссионные сборы за их использование. Вы несете ответственность за самостоятельную проверку информации перед совершением Транзакции.

В соответствии с настоящими Условиями использования, включая положения Раздела (Возврат платежей, отрицательный баланс и возврат средств) и Раздела (Запрещенные транзакции), при определенных условиях могут взиматься дополнительные комиссионные сборы.

Таблица 1

9. ОБМЕН ВАЛЮТ

При открытии Счета из списка можно выбрать валюту, в которой будет открыт Ваш Счет.

При использовании Карты для совершения Транзакции в валюте, отличной от валюты Вашего Счета (например, потому что валюта Вашей Карты или Счета отличаются от валюты, в которой продавец принимает платежи или Вы пользуетесь своей Картой за границей для совершения платежей или снятия наличных в иной валюте), то такая Транзакция переводится в валюту Вашего Счета в день, когда мы получаем окончательный расчет за Транзакцию (обычно через 72 часа после совершения Транзакции). Вы получите примерный результат сконвертированной суммы на момент совершения Транзакции, но она может отличаться от окончательной суммы, списываемой с Вашего Счета, в связи с колебаниями курса валют. Для конвертации мы используем установленный Mastercard курс, применимый к данной Транзакции. Кроме того, взимается комиссионный сбор за обмен валюты (для получения более подробной информации о применимых комиссионных сборах и ценовых надбавках к актуальному курсу валют, публикуемому Европейским центральным банком (European Central Bank (ECB), перейдите в раздел «Комиссионные сборы» на нашем Веб-сайте). Вам будет отправляться электронное уведомление (например, сообщение по электронной почте или PUSH-уведомление в приложении NETELLER) с указанием деталей транзакции после каждого использования Карты для совершения платежа. Вы можете отписаться от получения таких уведомлений.

При подаче заявки на выпуск Карты, валюта которой отличается от валюты Вашего Счета, на все Транзакции, которые Вы совершаете со своего Счета с помощью Карты, начисляется комиссионный сбор за обмен валюты. На любую Транзакцию, которую Вы совершаете в валюте, отличной от валюты Вашей Карты и Вашего Счета, начисляется дополнительный комиссионный сбор за обмен валют (с Вас будет взиматься комиссионный сбор за конвертацию валюты Транзакции в валюту вашей Карты и еще один комиссионный сбор за конвертацию в валюту Вашего Счета). И для Карты, и для Счета рекомендуется выбирать одну валюту.

Транзакции, совершаемые без использования Карты, также могут предполагать обмен валют. При совершении каждой операции по обмену валют обмен производится по курсу NETELLER, применяемому на момент совершения транзакции между двумя валютами, к которому прибавляется комиссионный сбор за обмен валют. Курс обмена валют NETELLER – это устанавливаемый нами ориентировочный курс валют, который меняется в течение дня. С более подробной информацией о наших действующих ориентирных курсах валют можно ознакомиться здесь. При установлении и изменении курса валют NETELLER учитываются рыночные значения курсов покупки и продажи и их изменения, которые мы получаем от многочисленных независимых источников. Удерживаемый нами комиссионный сбор за обмен валюты указан в разделе «Комиссионные сборы» нашего Веб-сайта. Комиссионный сбор за обмен валют оплачивается в дополнение к комиссионному сбору за совершение транзакций.

ВОЗВРАТ ПЛАТЕЖЕЙ, ОТРИЦАТЕЛЬНЫЙ БАЛАНС И ВОЗВРАТ СРЕДСТВ

При выборе способа пополнения счета с помощью такого метода платежа, в отношении которого могут применяться права на возврат средств («Возврат платежа»), например (но не ограничиваясь), с помощью кредитных или дебетовых карт или методом прямого списания в безакцептном порядке, Вы заявляете, что воспользуетесь правом на Возврат платежа только в случае несанкционированного использования метода платежа или нарушения нами настоящих Условий использования, что даст Вам право на возврат суммы пополнения. В противном случае, Вы не сможете осуществить Возврат платежа по любой транзакции по пополнению счета или разрешить Возврат платежа по любой транзакции по пополнению счета по причинам, за которые мы не несем ответственности, включая (но не ограничиваясь) споры с торговыми организациями о непоставке товаров и услуг или недостаточный остаток денежных средств на счете метода совершения платежа. Мы оставляем за собой право удерживать с Вас комиссионные сборы и расходы, понесенные нами в связи с таким Возвратом платежа и любым другим действием, приведшим к ним. Кроме того, мы можем взимать комиссионный сбор за возврат платежа, размер которого указан в разделе «Комиссионные сборы за обслуживание» веб-сайта.

Без ограничения наших прав или средств защиты прав, если в данных обстоятельствах Вы все же возвращаете платеж, отменяете, сторнируете его или аннулируете полномочия по платежу, Вы несете ответственность за возмещение платежа в нашу пользу. Мы можем по своему усмотрению взыскать указанную сумму, списав ее с баланса Вашего счета, кредитной карты или банковского счета или получить ее от Вас иным способом.

Если на Вашем Счете возник отрицательный остаток (например, в связи с возвратом платежа, отменой Пополнения или обработкой Транзакции на сумму, превышающую доступную сумму на Вашем Счете) или если отрицательный остаток на Вашем Счете возник по любой иной причине, Вы обязаны погасить такой отрицательный остаток путем зачисления достаточной суммы средств на Счет, чтобы его баланс стал хотя бы нулевым. Невыполнение этих условий является нарушением настоящих Условий использования. Вы соглашаетесь немедленно погасить сумму задолженности по нашему требованию. Мы оставляем за собой право автоматически удерживать такую сумму задолженности после любого последующего пополнения Вами своего Счета. Мы имеем право взыскивать с Вас плату в связи с любыми обоснованными расходами, понесенными нами в результате возникновения любого отрицательного остатка на Вашем Счете.

Мы сохраняем за собой право в любое время отправлять Вам напоминания или предпринимать меры по взысканию долга, включая, среди прочего, выдачу поручений агентству по взысканию долгов или агентам для ведения дела в суде. Мы сохраняем за собой право взыскивать с Вас обоснованно понесенные нами расходы в связи с любыми такими действиями по взысканию долгов или принудительному исполнению. Это положение остается в силе после прекращения взаимоотношений между Вами и нами.

При получении возмещения за покупки, совершенные с помощью Вашей Карты, сумма возмещения зачисляется на Ваш Счет. По юридическим причинам Вы не вправе получать возмещение наличными за Транзакции, совершенные с помощью Вашей Карты. Обработка транзакций по возврату средств занимает до 30 дней.

Мы не можем остановить Транзакцию после того, как Вы воспользовались Услугой NETELLER для совершения покупки. Однако, если Вы использовали свою Карту для приобретения товаров или услуг, Вы можете предъявить претензию, если товары или услуги являются неудовлетворительного качества, не поставлены, поставлены частями или не соответствуют описанию поставщика. Вы обязаны уведомить нас о любом споре в течение 60 дней с даты приобретения продукта, а возврат платежа будет совершен только в том случае, если он будет успешно отозван у магазина через систему Mastercard. Не мы, а Mastercard принимает решение о том, в чью пользу совершается возврат платежа. Если Вы по ошибке предъявили претензию о возврате платежа, мы имеем право потребовать с Вас возместить нам любые издержки, разумно понесенные нами при удовлетворении претензии о возврате средств, а также мы будем вправе удержать сумму любых таких комиссий с Вашего Счета.

ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ИЛИ АКЦИИ

В определенные периоды времени мы можем объявлять о проведении программ вознаграждения или других акций. Такие программы проводятся в соответствии с правилами их проведения. Мы оставляем за собой право отменять или изменять положения таких программ вознаграждения или акций по своему усмотрению.

ОГРАНИЧЕНИЯ ПО СЧЕТУ

Вы соглашаетесь использовать свой Счет в соответствии с положениями настоящих Условий использования и любых других инструкций, которые Вы можете обоснованно получать от нас в отношении использования Услуг NETELLER. Без ущерба применимости предыдущего предложения, Вы соглашаетесь и признаете, что Вам запрещено:

использование Услуг NETELLER для снятия наличных (или оказание содействия в этом другим лицам);

использование Услуг NETELLER в целях, противоречащих применимым к Вам соответствующим законам, законодательным актам и нормам, в том числе в области отмывания денег, преступной деятельности, финансовых услуг или защиты прав потребителей;

рассылка невостребованных электронных писем или использование аналогичных методов массовой рассылки подобных сообщений (спам);

использование Услуг NETELLER для совершения любых Запрещенных транзакций, упомянутых в Разделе 14;

совершение непристойных, грубых или оскорбительных действий против нас или кого-либо из наших представителей; и

порча, взлом, изменение, повреждение, препятствование нормальной работе или иное нарушение безопасности и функциональности Услуг NETELLER, а также совершение попыток таких действий.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ ВАШЕГО СЧЕТА И КАРТЫ

Вы несете ответственность за безопасность своей Карты; Ваша Карта является Вашей личной собственностью и Вы не должны передавать ее для использования каким-либо другим лицам. Вы обязаны предпринимать все обоснованные усилия для обеспечения конфиденциальности Информации об идентификаторе Вашего Счета и ее безопасности. То же самое относится к обеспечению текущей безопасности Информации об идентификаторе Вашего Счета и вашего персонального компьютера при доступе в Интернет. Вы обязаны регулярно менять пароль и пользоваться программным обеспечением для защиты от вирусов, вредоносного и шпионского программного обеспечения, а также брандмауэром самой последней версии, чтобы снизить риск нарушения системы безопасности. Хотя, как правило, Вы не должны раскрывать кому-либо свои реквизиты , Вы можете передавать их Независимому поставщику услуг, если это необходимо для его доступа к данным о Вашем счете или для совершения платежа с Вашего счета с Вашего разрешения.

Вы получите ПИН-код к своей физической Карте и должны хранить его в безопасном месте. Это означает, что после получения ПИН-кода Вы обязаны запомнить его и уничтожить письмо, содержащее информацию о нем. Вы обязаны хранить свой ПИН-код в тайне от других. Запрещается сообщать кому-либо свой ПИН-код, в том числе знакомым, родственникам или какому-либо Магазину. Запрещается записывать свой ПИН-код. Запрещается использование Вашего ПИН-кода, если кто-то наблюдал за Вами в процессе его набора. Вы обязаны соблюдать данные процедуры обеспечения безопасности, о которых мы Вам периодически напоминаем.

Если у Вас есть подозрения, что кому-либо известна Информация об идентификаторе Вашего Счета или такая информация или Карта утеряны, украдены, неправомерно присвоены, несанкционированно используются или подверглись другой угрозе, рекомендуется изменить пароль. Немедленно свяжитесь со Службой по работе с клиентами, если Вам стало известно об утере, краже, неправомерном присвоении или несанкционированном использовании Карты или Информации об идентификаторе Вашего Счета. Любые задержки при уведомлении нас могут не только повлиять на безопасность Вашего Счета, но и повлечь за собой ответственность за любой ущерб, возникший в результате того, что такая задержка является преднамеренной или допущена по грубой небрежности. При возникновении подозрений в том, что кто-то осуществил доступ к Вашему Счету, Вы также должны связаться с полицией и уведомить их об инциденте. Если Вы забыли свой ПИН-код, узнать его можно, войдя в свой Счет. Важно, чтобы Вы заботились о безопасности данных для входа в свой Счет, так как они обеспечивают доступ к ПИН-кодам Ваших виртуальных и физических Карт.

Мы можем приостановить действие Вашей Карты и/или Счета или другим образом ограничить их функциональность, если у нас будут разумные основания полагать, что это требуется в целях обеспечения безопасности Вашей Карты или Счета или элементов их безопасности, или же если у нас появятся обоснованные подозрения в том, что Ваша Карта или Счет были несанкционированно использованы в мошеннических целях, или были рассекречены какие-либо средства обеспечения безопасности. Кроме того, мы можем приостановить действие Вашей карты и/или Счета или иным образом ограничить их функциональность, если у нас возникают разумные подозрения в том, что Ваш другой Счет NETELLER или Счет Skrill, предоставленные Вам нами, использовались для совершения мошеннических действий, отмывания денег, финансирования терроризма или иной незаконной деятельности. Мы заранее уведомим Вас о такой приостановке или ограничении, а также о причинах приостановки или ограничения, или же в случаях, когда это не представляется возможным, немедленно после вступления в силу приостановки или ограничения, за исключением случаев, когда такое уведомление будет незаконным или будет представлять угрозу нашей безопасности. Мы снимем приостановку и/или ограничение при первой возможности, после того, как причины приостановки и/или ограничения перестанут существовать.

Если по нашему мнению Ваша Карта или Счет подвержены риску мошенничества или угрозе нарушения безопасности, мы воспользуемся наиболее быстрым и безопасным способом связи с Вами по указанным Вами реквизитам и дадим Вам рекомендации по противодействию таким рискам.

ЗАПРЕЩЕННЫЕ ТРАНЗАКЦИИ

Мы оставляем за собой право по своему собственному усмотрению обновлять категории запрещенных транзакций, добавляя такие категории в настоящие Условия использования или в соответствующую политику использования, опубликованную на Веб-сайте.

Строго запрещается совершать или получать оплату от физических или юридических лиц, предлагающих незаконные услуги, например, участие в азартных играх, включая (среди прочего) запрещенные спортивные пари, игры в казино и покер. Мы можем в любое время приостановить действие Вашего Счета или закрыть его, а также отказаться выполнить или аннулировать транзакцию, если у нас появятся основания полагать, что Вы напрямую или косвенно используете или использовали свой Счет для совершения сделок по незаконным азартным играм или в их связи. Данный список является неполным и ответственность за то, что Вы не используете наши услуги для совершения незаконных в Вашей юрисдикции транзакций возлагается на Вас.

Использование наших услуг невозможно, если Вы проживаете в определенных странах. Перечень таких стран, в который периодически вносятся изменения, опубликован на Веб-сайте. Это неполный список и мы вправе самостоятельно, в любое время и без предварительного уведомления прекратить или ограничить предоставление Вам своих услуг в других странах. Мы оставляем за собой право в любое время приостановить или прекратить действие Вашего Счета, если того будут требовать положения закона или в связи с необходимостью выполнения рекомендаций компетентных государственных органов или авторитетного органа в целях предотвращения финансовых преступлений.

Запрещается использование Счета в любых незаконных целях, включая, в частности, мошенничество и отмывание денег. Мы проводим расследование любой подозрительной деятельности и уведомляем об этом соответствующий правоохранительный орган. Мы оставляем за собой право по своему собственному усмотрению взимать с Вас комиссионный сбор за администрирование, ставка которого указана в разделе «Комиссии» Веб-сайта за любое проводимое нами расследование такой подозрительной деятельности. Запрещается использовать Счет в целях нарушения, эксплуатации или обхода ограничений, налагаемых магазином или Независимым поставщиком услуг на предоставляемые им услуги.

Вы можете получать оплату за определенные виды деятельности после получения нашего согласия, выдаваемого по нашему личному усмотрению. К таким видам деятельности (но не ограничиваясь указанными) относятся: операции по обмену валюты и переводу денежных средств, включая, но не ограничиваясь пунктами обмена валюты и приобретением «дорожных денег»; любые формы инкассо благотворительных вкладов или платежей в благотворительные и некоммерческие организации; сделки с природными ресурсами, такими как ювелирные украшения, драгоценные металлы и камни; потоковое вещание; продажа или поставка алкогольных напитков; продажа или поставка диетических пищевых добавок и альтернативных продуктов для здорового питания; любые другие виды деятельности, периодически публикуемые по нашему усмотрению в соответствующей политике использования на Веб-сайте. При возникновении сомнений касательно того, подпадает ли Ваша деятельность под любую из вышеуказанных категорий, Вы обязаны связаться со Службой по работе с клиентами. Мы оставляем за собой право по своему собственному усмотрению добавлять категории требующих одобрения видов деятельности, добавляя такие категории к настоящим Условиям использования или к соответствующей политике использования, опубликованной на Веб-сайте.

При совершении или попытке совершения любой транзакции в нарушение запретов, приведенных в настоящем Разделе 14 или без соответствующего одобрения в соответствии с положениями Раздела , мы оставляем за собой право: отменить транзакцию; и/или закрыть или ограничить использование Вашего Счета; и/или сообщить о такой транзакции в соответствующий правоохранительный орган; и/или потребовать от Вас возмещения убытков; и удержать с Вас комиссионный сбор, размер которого указан в разделе «Комиссии» веб-сайта при принятии любой из указанных выше мер.

Именно Вы, а не мы, несете ответственность за обеспечение отправки или получения оплаты от физических лиц или организаций за продажу или поставку товаров или услуг, которые могут быть оказаны или получены в соответствии с любым применимым законодательством или нормативным документом. Сам факт того, что физическое лицо или организация принимает платежи через нашу систему, не является подтверждением законности поставки или предоставления их товаров или услуг. В случае возникновения сомнений относительно законности поставки или покупки, Вы не должны продолжать совершение платежа.

ЗАЩИТА ЛИЧНЫХ ДАННЫХ

Вы даете нам свое явное согласие на доступ, обработку и хранение любой предоставляемой Вами информации для предоставления Вам платежных услуг. Это не влияет на наши соответствующие права и обязанности в области законодательства о защите данных. Вы можете отозвать такое согласие в любое время, закрыв свой Счет. При таком отзыве согласия мы прекратим использование Ваших данных для этих целей, но можем продолжать обрабатывать Ваши данные в других целях при наличии на это законных оснований, например, когда мы по закону обязаны хранить данные о транзакциях.

Обработка Ваших данных регулируется Политикой конфиденциальности, опубликованной на нашем Веб-сайте.

ПРИОСТАНОВКА ИЛИ ЗАКРЫТИЕ ВАШЕГО СЧЕТА И АННУЛИРОВАНИЕ ВАШЕЙ КАРТЫ

Вы имеете право в любой момент закрыть свой Счет и таким образом расторгнуть соглашение с нами (а также утратить свои права на использование Услуг NETELLER), уведомив нашу Службу по работе с клиентами. Если на Вашем Счете на момент его закрытия имеются средства, мы предложим Вам вывести средства в течение разумного срока, в течение которого Ваш Счет будет доступен только для вывода оставшихся средств. По истечении данного срока Вы утратите доступ к своему Счету, но сможете вывести любые оставшиеся средства, связавшись со Службой по работе с клиентами и подав заявку на вывод средств, которые будут выведены разумно приемлемым для нас способом. При необходимости доступа к своей истории транзакций после закрытия Счета, Вам следует обратиться в Службу по работе с клиентами и запросить такую информацию; у Вас будет возможность сделать это в течение шести лет с даты закрытия Счета, но мы советуем вывести оставшиеся средства в кратчайшие сроки, поскольку на них не будет начисляться процентный доход, пока они находятся на Вашем Счете.

Вы можете аннулировать свою Карту, уведомив об этом нашу Службу по работе с клиентами. Вы несете ответственность за любые Транзакции и расходы, совершенные и понесенные Вами, и расходы, понесенные Вами до момента аннулирования Карты. Аннулирование Вашей Карты не приводит к автоматическому закрытию Вашего Счета, за исключением случаев, когда (i) Вы даете нам указания также закрыть Ваш Счет; или (ii) Вы аннулируете свою Карту в связи с изменениями настоящих Условий использования.

Мы оставляем за собой право прекратить действие настоящих Условий использования и тем самым аннулировать Вашу Карту, а также закрыть Ваш Счет с предварительным уведомлением за 2 (два) месяца. При закрытии Вашего Счета мы также аннулируем любую привязанную к нему Карту. Если прекращение действия явилось результатом события, действия или ошибки, которые делают Условия использования лишенными юридической силы или недействительными (в т. ч. в результате противоречия закону или изменений в законодательстве), мы оставляем за собой право аннулировать Условия использования и закрыть Ваш Счет с немедленным вступлением в силу такого аннулирования.

Несмотря на вышеизложенное, мы можем по своему усмотрению приостановить или ограничить доступ к Вашему Счету (включая без исключения заморозку средств на Вашем Счете, ограничение возможности совершения Транзакций с Вашего Счета, приостановку или аннулирование Вашей Карты и ограничение возможности осуществления платежей), исключить Вас из и/или ограничить Ваше участие в любой или во всех наших схемах получения выгоды (включая без исключения наши премиальные схемы или акции) или закрыть Ваш Счет в любое время без уведомления по любой из следующих причин:

в случае нарушения любых положений настоящих Условий использования;

в случае наличия у нас серьезных оснований полагать, что Ваш Счет используется без Вашего разрешения или в связи с несанкционированной или необычной Транзакцией, либо с использованием несанкционированной или необычной кредитной Карты или банковского счета (включая, без исключения, уведомления об этих нарушениях Вашего банка или эмитента кредитной карты);

в случае наличия у нас серьезных оснований полагать, что Ваш Счет используется в связи с Запрещенной транзакцией, описанной в Разделе 14;

в случае обнаружения в любое время факта предоставления Вами ложной, неточной, неполной или ошибочной информации или сообщения нам любого имени и фамилии, информации о банковском счете или кредитной карте, на использование которых у Вас нет юридических полномочий;

в случае злоупотребления Вами процедурой сторнирования платежей или их возврата, которая предусматривается для Вас банком или компанией, выпустившей кредитную карту, или в случае какого-либо подобного поведения, при котором полномочия в связи с Пополнением счета отзываются, отменяются или аннулируются после предоставления полномочий на совершение Платежа или Вывод этих средств;

в случае зачисления на Ваш Счет электронных денег в результате мошенничества;

в случае Вашего отказа от содействия расследованию или предоставления по запросу соответствующего подтверждения личности, информации по обеспечению безопасности или письменных доказательств для проверки;

в случае инициирования Транзакций, которые могут быть расценены как снятие наличных с кредитной карты или оказания содействия в этом;

в случае возникновения у нас подозрения в том, что Ваш Счет или Карта были использованы или предположительно были использованы для совершения мошеннических действий, финансовых преступлений или ведения любой другой незаконной деятельности;

невозможность оплачивать с отрицательного баланса в соответствии с п. Настоящих Условий использования;

в случае возникновения у нас подозрений в том, что Ваш Счет (активный или неиспользуемый) или Ваше поведение представляют собой риск для нашей безопасности, неплатежа по кредиту, мошенничества, коммерческий или репутационный риск для нас;

в случае, если мы больше не можем обрабатывать Ваши Транзакции ввиду законодательных ограничений, соображений безопасности или действий третьих лиц;

в случае наступления события, совершения действия или ошибки, которые делают эти Условия использования лишенными юридической силы или недействительными (в т. ч. в результате противоречия закону или изменений в законодательстве); или

в рамках нашего содействия государственным учреждениям, агентствам или уполномоченным органам в расследовании и предотвращении отмывания денег или финансирования терроризма.

Мы заранее уведомим Вас по электронной почте о такой приостановке или ограничении, а также о причинах приостановки или ограничения, или же в случаях, когда это не представляется возможным, немедленно после вступления в силу приостановки или ограничения, за исключением случаев, когда такое уведомление будет незаконным или будет представлять угрозу нашей безопасности. Мы снимем приостановку и/или ограничение при первой возможности, после того, как причины приостановки и/или ограничения перестанут существовать.

При положительном остатке на Вашем Счете на момент его закрытия по какой-либо причине, средства будут Вам возвращены указанным Вами способом (за вычетом обычных применимых Комиссионных сборов) при условии, что средства не являются предметом каких-либо ограничений.

ВАЖНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ: Согласно положениям применимого законодательства возврат средств по прошествии 6-летнего периода после закрытия Счета может быть невозможен. Рекомендуем вывести любые средства со Счета в кратчайшие сроки после его закрытия.

После закрытия Счета по какой-либо причине, дальнейшее совершение Транзакций невозможно (кроме возврата средств, находящихся на Вашем счете, в соответствии с настоящими Условиями использования). В случае начисления Комиссионных сборов или совершения Транзакции по Вашему Счету непосредственно перед его закрытием Вы будете обязаны уплатить нам любые такие суммы по нашему требованию несмотря на закрытие Вашего Счета. Комиссионные сборы за текущее управление неактивными счетами будут удерживаться после закрытия Вашего счета. Это положение остается в силе после прекращения взаимоотношений между Вами и нами.

За исключением случаев, когда в настоящих Условиях использования предусмотрено иное, настоящие Условия использования прекращают свое действие после закрытия Вашего Счета, а Вы перестаете быть Пользователем. При желании снова стать Пользователем Вам нужно будет повторно зарегистрироваться и открыть новый Счет.

ГАРАНТИИ, ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Мы оставляем за собой право в любое время проверять и подтверждать любую информацию, которую Вы нам предоставляете, обратившись с запросом к третьим сторонам.

Не ограничивая положений Раздела 6, мы обязуемся делать все возможное, чтобы операции по зачислению и списанию средств с Вашего Счета обрабатывались своевременно. Однако на время обработки влияет множество факторов, некоторые из которых не зависят от нас. Например, поскольку Ваша Карта привязана к Вашему Счету, Ваша Карта может не работать, если Услуги NETELLER в настоящее время недоступны и Вы можете не иметь возможности пользоваться Картой, когда на ресурсах, обеспечивающих предоставление Услуг NETELLER, проводится техническое обслуживание. Мы не даем никаких обещаний или гарантий относительно непрерывного, бесперебойного и безопасного доступа к Услугам NETELLER, поскольку на такой доступ могут влиять независящие от нас факторы, а также регулярные проверки, ремонты, обновления, перерывы в работе и техническое обслуживание.

Мы исходим из предположения, что перед открытием Счета Вы убедились, что его открытие и использование не будет нарушать никаких законов или норм страны Вашего проживания и юрисдикции. Вы гарантируете, что пользуясь Услугами NETELLER Вы не нарушаете никаких законов или норм и соглашаетесь оплатить нам, нашим дочерним компаниям, компаниям-учредителям, филиалам, агентам и субподрядчикам суммы всех претензий, убытков, ущерба, затрат и обязательств, которые можем понести мы, наши дочерние компании, компании-учредители, филиалы, агенты и субподрядчики в результате Вашего использования Услуг NETELLER в нарушение любого положения законодательства или нормативного документа. Это положение остается в силе после прекращения взаимоотношений между Вами и нами.

Мы не даем никаких прямых гарантий и обещаний относительно услуг NETELLER, за исключением указанных в настоящих условиях использования, а также никаких подразумеваемых и явно выраженных гарантий и обещаний, в том числе любых гарантий пригодности для определенных целей, за исключением тех случаев, когда подразумеваемые или явно выраженные гарантии должны быть даны по закону, включая без ограничений, что любые гарантии или условия пригодности к использованию по назначению явно отвергаются за исключением случаев, когда это предполагается или если законодательно предусмотренная гарантия не может быть отвергнута в соответствии с положениями применимого законодательства.

В случае несанкционированного или неправильно совершенного платежа, возникшего по нашей ошибке, мы возместим сумму платежа, включая все взысканные в связи с ним комиссионные сборы, в максимально короткий и практически реальный срок. Указанное выше не применяется, если:

неавторизованный платеж совершен в связи с невозможностью обеспечения безопасности при хранении Информации об идентификаторе Вашего Счета в соответствии с положениями Раздела 13 настоящих Условий использования, при этом Вы несете ответственность за первые потраченные таким образом 35 GBP (или эквивалентную сумму, выраженную в валюте Вашего Счета), за исключением случаев, когда применяются положения Раздела ;

Вы своевременно и без промедления не сообщили об утрате пароля или ином событии, которое, согласно разумным ожиданиям, могло подвергнуть риску безопасность Вашего Счета после того, как Вам стало известно о таком событии, при этом Вы несете ответственность за понесенные убытки до момента уведомления нас о случившемся;

транзакция не была санкционирована, но Вы намеренно или по грубой небрежности поставили под угрозу безопасность своего Счета, в таком случае Вы несете единоличную ответственность за все убытки; или

Вы не оспорили и не поставили нас в известность о несанкционированной или неправильно совершенной транзакции в течение 13 месяцев с даты ее совершения.

За исключением случаев совершения Вами мошеннических действий, положения Раздела не применяются к транзакциям, совершенным после того, как Вы уведомили нас в соответствии с положениями Раздела , если мы не смогли уведомить Вас или мы были обязаны выполнить строгую аутентификацию клиента, но не сделали этого, в таком случае ответственность возлагается на нас и мы возместим сумму любой неавторизованной транзакции в максимально короткий и практически реальный срок.

Без ущерба для вышеизложенного, просим Вас регулярно и часто проверять историю транзакций по своему Счету и немедленно обращаться в Службу по работе с клиентами в случае возникновения вопросов или опасений.

В случае неправильного или неверно адресованного платежа мы предпримем разумные меры для оказания Вам содействия в прослеживании и возврате таких платежей.

В силу установленного выше, мы не несем ответственности за любое приостановление или ухудшение качества наших услуг или приостановление или ухудшение качества услуг организации-посредника, на которые мы полагаемся при выполнении своих обязательств, изложенных в настоящем документе при условии, что такое приостановление или ухудшение качества явилось результатом исключительных и непредвиденных обстоятельств с их стороны или со стороны организации-посредника по независящим от нас причинам.

Мы не несем никакой ответственности за какие-либо косвенные или вытекающие убытки, включая, в частности, упущенную выгоду, утрату предприятия или репутации. Мы не несем никакой ответственности за какие-либо убытки, возникающие в результате соблюдения нами законных и регулятивных требований.

Ничто из изложенного в настоящих Условиях использования не будет являться действительным для исключения ответственности за смерть или телесные повреждения в связи с мошенничеством или преднамеренным введением в заблуждение или за любую ответственность в силу закона, которая не могла быть исключена или изменена соглашением между сторонами.

Мы не несем ответственности за взыскание и уплату любых налогов, сборов и пошлин, возникающих в связи с Вашим использованием Счета, Карты или услуг, предоставляемых в соответствии с настоящими Условиями использования.

Компенсации Вы соглашаетесь защищать наши интересы, возмещать нам потери и выплачивать нам компенсацию, а также освобождать нас и другие компании нашей корпоративной группы от ущерба от любых претензий, требований, расходов или затрат (включая расходы на юридическое обеспечение, штрафы или неустойки), которые мы несем вследствие или на основании нарушения Вами или Вашим агентом настоящих Условий использования, нарушения любых применимых законов или нормативных актов и/или использования этих услуг. Это положение остается в силе после прекращения взаимоотношений между Вами и нами.

Несмотря на вышеизложенное, мы не несем ответственности за любое приостановление или ухудшение качества наших услуг или приостановление или ухудшение качества услуг организации-посредника, на которые мы полагаемся при выполнении своих обязательств, изложенных в настоящем документе, при условии, что такое приостановление или ухудшение качества явилось результатом исключительных и непредвиденных обстоятельств с их стороны или со стороны организации-посредника по независящим от нас причинам.

Наши обязательства по настоящим Условиям использования ограничены предоставлением Вам счета электронных денег, Карты и связанных с ними платежных услуг и не подразумевают заявлений в отношении качества, безопасности и законности любых товаров или услуг, оказываемых клиентом NETELLER или агентом.

Мы подтверждаем, что Paysafe Financial Services Limited является владельцем всех имущественных и иных прав и правооснований залогодателя на все товарные знаки, торговые наименования, логотипы, оформление Веб-сайтов, тексты, контент, графику и прочую интеллектуальную собственность, используемую нами в связи с предоставлением сервиса NETELLER и любое использование, воспроизведение, изменение или передача таких прав на товарные знаки, торговые наименования, логотипы, оформление Веб-сайтов, тексты, контент, графику и прочую интеллектуальную собственность запрещены.

ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЖАЛОБ

Ознакомьтесь с нашей процедурой подачи жалоб, изложенной в Разделе настоящих Условий использования, на случай возникновения каких-либо жалоб или разногласий в отношении Вашего Счета. Любые жалобы и претензии, касающиеся нас или оказываемых нами услуг, должны в первую очередь направляться нам, обратившись в Службу по работе с клиентами. В соответствии с нашей процедурой рассмотрения претензий мы отправим подтверждение о приеме жалобы по электронной почте или обыкновенным письмом в течение 48 часов. Копия Политики рассмотрения жалоб доступна для ознакомления на нашем Веб-сайте.

Мы прикладываем все усилия для направления Вам ответа или решения по Вашей жалобе в течение срока в соответствии с Payment Services Regulation (правила предоставления платежных услуг) г. Мы свяжемся с Вами, если в связи с непредвиденными обстоятельствами или недостатком информации это будет невозможно.

Если результаты рассмотрения претензии Вас не удовлетворяют, Вы можете обратиться в Службу финансового омбудсмена по адресу: Exchange Tower, London, E14 9SR, Великобритания.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

С целью выполнения своих обязательств мы можем пользоваться услугами одного или нескольких партнеров, компаний-учредителей, подразделений, агентов или субподрядчиков.

Настоящие Условия использования регулируются законодательством Англии и Уэльса. Все разногласия, возникающие из настоящих Условий использования или относящиеся к ним, рассматриваются судами Англии.

Мы можем отправлять Вам сообщения и уведомления на адреса электронной или обычной почты, которые Вы указали во время регистрации (или на адреса, указанные позднее). Любые и все сообщения и уведомления, отправленные по электронной почте от любой из сторон в соответствии с настоящими Условиями использования, будут считаться врученными в день отправки, если только отправитель не получит электронное уведомление о том, что письмо не было доставлено; письма, отправленные обычной почтой, будут считаться врученными на десятый (10) Рабочий день с даты отправки.

Настоящие Условия использования могут быть изменены, исправлены или удалены в соответствии с требованиями применимых законов и норм или в случае расхождения с таковыми, при этом другие условия и правила останутся действительными и будут иметь юридическую силу.

Настоящие Условия использования и политики, упомянутые в Разделе , составляют полное соглашение между нами и Вами в отношении Услуг NETELLER и аннулируют и заменяют собой любые и все предыдущие соглашения. В случае расхождений между настоящей версией Условий использования и версией, представленной на нашем Веб-сайте, преимущественное значение имеет версия, представленная на Веб-сайте.

Задержка или неосуществление или невыполнение нами любых прав, изложенных в настоящих Условиях использования, не являются отказом от таких прав, а также препятствием к реализации и исполнению этих прав в будущем.

Права и средства защиты прав, доступные нам согласно настоящим Условиям использования, являются кумулятивными и дополняют другие права и средства защиты прав, доступные нам по закону или праву справедливости.

Вы не имеете права передавать, производить новацию, переуступать, поручать или передоверять свои права, обязанности и обязательства, предусмотренные настоящими Условиями использования. Мы оставляем за собой право передавать и переуступать настоящие Условия использования, а Вы соглашаетесь с тем, что мы можем переуступать любые права и производить новацию любых обязательств, указанных в настоящем документе, одной из компаний нашей группы без Вашего разрешения.

Положения настоящих Условий использования не учреждают никакого партнерства между Вами и нами и не делают кого-либо из нас или Вас представителем другой стороны с какой бы то ни было целью. Вы не обладаете полномочиями налагать на нас обязательства, заключать от нашего имени договоры или создавать обязательства для нас каким бы то ни было способом и с какой бы то ни было целью.

В случае, если какая-либо часть настоящих Условий использования окажется недействительной, это не повлияет на остальные положения настоящих Условий использования, которые останутся в полной силе и действии.

Если настоящие Условия использования доступны на любом другом языке, кроме английского, все версии имеют обязательную силу; в случае обнаружения противоречий между англоязычной версией и переводом приоритетное значение имеет англоязычная версия.

СЛУЖБА ПОДДЕРЖКИ NETELLER

Наша Служба по работе с клиентами работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Все контактные данные Вы можете найти на Веб-сайте. Служба регистрации утерянных и украденных Карт, контактные данные которой указаны на обратной стороне вашей Карты или на Веб-сайте, также работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Для совершения телефонного звонка Вам необходимо получить разрешение от того, кто оплачивает телефонный счет. Мы можем записывать Ваши звонки в Службу по работе с клиентами в целях обучения и/или контроля.

History

Условия Использования NETELLER Декабрь

Условия Использования NETELLER Июль

1. Термины и определения.

Игорное заведение — казино, зал игровых автоматов организатором азартных игр в котором является ООО «ДОМЕЙН».

Ставка — денежные средства (в обменных знаках игорного заведения), передаваемые участником азартной игры организатору азартной игры (за исключением денежных средств, признаваемых в соответствии с федеральными законами интерактивной ставкой) и служащие условием участия в азартной игре в соответствии с правилами, установленными организатором азартной игры.

Выигрыш — денежные средства или иное имущество, в том числе имущественные права, подлежащие выплате или передаче участнику азартной игры при наступлении результата азартной игры, предусмотренного правилами, установленными организатором азартной игры.

Кэш-поинты — электронные обменные знаки игрового заведения, которые зачисляются на карту ID (регистрационную) карту игрока и подлежащие обмену на фишки, слот кредиты либо денежные средства.

Фишки — обменные знаки игорного заведения для игры на игровых столах.

Слот-кредиты — электронные обменные знаки игорного заведения для игры на игровых автоматах, зачисленные на ID (регистрационную) карту игрока.

Автоматическое устройство по приему наличных денежных средств — это комплекс оборудования в группе игровых автоматов, объединенных одной контрольно-кассовой машиной, являющейся частью программно-аппаратного комплекса кассы игорного заведения, осуществляющий прием денежных банкнот.

1. Правила приёма ставок и выплаты выигрышей на игровых автоматах.

Игрок делает ставку на игровом автомате с денежным выигрышем со счёта на игровом автомате слот-кредитами с учётом минимальной и максимальной ставки для каждой игры, что служит условием участия в азартной игре в соответствии с правилами, установленными организатором азартной игры. Выплата выигрыша производится на игровых автоматах путём зачисления выигрышной суммы слот-кредитов на счёт игрового автомата. При наступлении результата азартной игры, предусмотренного правилами, установленными организатором азартной игры, после ввода игроком команды на автомате на его ID (регистрационную) карту поступает выигранная сумма.

В случае сбоя игрового оборудования все выигрыши, выплаты и игровой процесс, произошедшие после такого сбоя, аннулируются. При этом, сбои в работе периферийного оборудования, онлайн системы игорного заведения не являются сбоем игрового оборудования и не влияют на игровой процесс.

В случае сомнения в правомерности выигрыша игорное заведение оставляет за собой право приостановить выплату денежных средств на период до 72 часов или до окончания внутреннего расследования по факту вмешательства в игровой процесс, программное обеспечение игрового автомата, а также использования специальных технических средств для анализа игрового цикла. По результатам расследования игорное заведение оставляет за собой право не выплачивать неправомерный выигрыш игроку, а также направить полученные в ходе расследования материалы в органы внутренних дел для решения вопроса о наличии в действиях виновных лиц признаков состава преступления или административного правонарушения.

1. Обмен денежных средств на обменные знаки игорного заведения, а также обменных знаков игорного заведения на денежные средства производится только в кассах игорного заведения при предъявлении игроком паспорта гражданина РФ (ИНН) или паспорта иностранного гражданина. При этом под кассами игорного заведения подразумеваются также автоматические устройства по приему наличных денежных средств на игровых автоматах, осуществляющие обмен денежных знаков на слот-кредиты игровых автоматов.

2. Обмен обменных знаков игорного заведения на денежные знаки осуществляется организатором азартных игр в срок до трех банковских дней.

3. Организатор азартных игр вправе отказать игроку в выдаче обменных знаков либо в обмене их на денежные средства в случае отсутствия у игрока паспорта гражданина РФ (ИНН) или паспорта иностранного гражданина.

4. Организатор азартных игр вправе отказать игроку в приёме фишек для последующего обмена на денежные средства в случае отсутствия у игорного заведения данных о приобретении этим игроком фишек у игорного заведения ранее.

5. В случае неучастия игрока в азартных играх или расчетах с игорным заведением более 6 (шести) месяцев с даты возникновения игровой активности (последней ставки) или последнего расчёта с игорным заведением имеющиеся на ID (регистрационной) карте кэш-поинты подлежат аннулированию (списанию) при условии наличия на карте баланса менее кэш-поинтов.

Аннулирование Кэш-поинтов с ID (регистрационной) карты игрока производится в первый календарный день седьмого месяца отсутствия активности игрока.

1. Согласно положениям пункта 3 статьи Налогового Кодекса РФ с 1 января года налоговая база по доходам в виде выигрышей, полученных от участия в азартных играх, проводимых в казино и залах игровых автоматов, определяется как положительная разница между денежными средствами, полученными участником азартных игр от организаторов азартных игр, и денежными средствами, уплаченными участником азартных игр организаторам азартных игр в обмен на предъявленные обменные знаки игорного заведения в течение налогового периода, в порядке, предусмотренном настоящим пунктом.

Определение налоговой базы и исчисление суммы налога производятся налоговым органом по истечении налогового периода на основании данных, полученных от организаторов азартных игр, проводимых в казино и залах игровых автоматов, в соответствии с законодательством Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники.

1. Игроки, получившие доходы в виде выигрышей от участия в азартных играх, проводимых в казино и залах игровых автоматов, уплачивают налог не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом, на основании направленного налоговым органом налогового уведомления об уплате налога.

Документами, подтверждающими получение игроком дохода в виде выигрыша, а также его расходов в виде ставок могут являться кассовые чеки и другие документы, выдаваемые организатором азартных игр, проводимых в казино в подтверждение приёма денежных средств.

1. Сбор и хранение документов, подтверждающих получение доходов и расходов игрока при участии в азартных играх осуществляется игроком (плательщиком налога) самостоятельно.

Достаточно распространено мнение, что деньги невозможно заработать в бизнесе, где изначально отсутствует движение того или иного товара, где вам предлагают «торговать воздухом». Однако данный подход отбраковки предлагаемого бизнеса не всегда верен. Возьмем для примера on line казино. Это вполне легальная область интернет-коммерции. При отсутствии реального товарооборота прибыли там извлекаются колоссальные!

Нет, мы не призываем открывать собственное казино. Момент для этого безнадежно упущен. Сейчас интернет-казино (ИК) находятся в стадии «зрелости», и для того чтобы стать удачливым коммерсантом на этом поприще, пришлось бы понести такие начальные финансовые затраты и вложить столько труда, что усилия едва ли окупятся. А впрочем…

Если вы азартный человек и вам нравится испытывать судьбу, то в виртуальном мире вы можете получать такое же удовольствие, как и от игры в мире реальном. Для этого можно даже не вставать со своего любимого кресла и не отходить от собственного компьютера. Никто не мешает, не подгоняет, можете в любое время дня и ночи как начать, так и закончить игру. К тому же имеется возможность посетить за один день хоть десяток ИК. Последних существует сотни, если не тысячи. Очень существенно и то, что при входе никто не потребует предъявить паспорт и не станет требовать уплаты налогов с выигрыша.

Школа

Условно интернет-казино можно разделить на два вида: «download-казино» — интернет-казино, требующие «скачивания» с их сайта и инсталлирования специальной игровой программы (объем ее обычно варьируется в пределах одного-шести Мб); «java-казино» — не требуется скачивать никаких программ, игра идет прямо на сайте. Обычно интернет-казино функционирует в двух режимах: DEMO — бесплатная игра (режим тренировки) и REAL — игра на реальные деньги. Естественно, чтобы начать играть, придется пройти процедуру регистрации.

Для начала игры на реальные деньги игрок должен перевести на свой игровой счет в казино определенную сумму (обычный минимум — 20—50 долл.). Плюс к этому новички поощряются бонусом, т.е. на их счет поступают дополнительные деньги. Условно бонусы можно разбить на два вида: «процентный бонус» — на счет игрока единовременно начисляется процент (обычно 10—20%) от суммы первого сделанного игроком перевода; «фиксированный бонус» — сумма не зависит от величины первого денежного перевода, а фиксирована и обычно лежит в пределах 10—50 долл. Фиксированные бонусы могут начисляться как до первого перевода денег на счет интернет-казино, так и после. В отличие от процентных, которые начисляются сразу после перевода денег игроком, фиксированные бонусы начисляются с небольшой задержкой, порой до нескольких часов (иногда сутки). Бонус не является полноценными деньгами игрока до тех пор, пока вся его сумма не будет полностью поставлена в игре (т.е. забрать себе бонус не играя невозможно).

Реже встречаются и другие виды бонусов. Например, «You never lost» — «вы никогда не проиграете». При таком бонусе, если вы проигрываете, ваши деньги (только начальное перечисление, последующие не считаются) в течение 24 часов с момента их перечисления казино восстанавливает в полном объеме (но не более определенной суммы, обычно — до долл.).

О деньгах электронных

Чаще всего для перевода денег на игровой счет и их снятия интернет-казино предлагают десятки способов. Мелькают названия малоизвестных украинским пользователям платежных систем: e-gold, e-port, PayPal, PayCash, EvoCash, Assist, Rapida и т.п. Однако не обольщайтесь — реальных способов перевести деньги и забрать выигрыш не так уж и много. Остановимся кратко на платежных интернет-системах.

Системы электронных денег появились в середине х годов прошлого века, чутко отреагировав на рост электронной коммерции в США. Сейчас можно насчитать более 20 компаний, предлагающих сервис оплаты товаров и услуг в глобальном масштабе, но использующих несовместимые технологии. Вероятно, именно из-за отсутствия реального лидера на рынке, а также качественных безопасных технологий проведения транзакций, какого-либо заметного вытеснения традиционных средств платежа даже с целевого рынка не произошло.

Фактически существует два типа технических реализаций систем электронных денег. Первая, дорогая, имеющая серьезную финансовую поддержку, но пока незначительно распространенная, это Mondex, созданная совместно с MasterCard/Europay.

Второй тип электронных денег — реализованная попытка возложить функции смарт-карты на программное обеспечение и компьютер клиента и продавца. Огромным недостатком подобных систем является то, что они были разработаны преимущественно в США и для тамошних условий. Их перенос на наши реалии сопровождается незначительной мутацией, имеющей целью подстроиться под стиль и методы ведения бизнеса. Правда, в результате таких изменений теряется одно из главных преимуществ как электронных денег, так и электронной коммерции вообще, — способность делать покупки не выходя из дома.

В оригинальной реализации средства обычно переводятся на счет процессингового центра денежной карточкой и попадают в платежную систему практически мгновенно. После установки необходимого программного обеспечения, гарантирующего безопасность расчетов, а иногда и хранящего все виртуальные деньги, покупатель заходит на сайт продавца, подключенного к той же системе, и выполняет транзакцию. Информацию о поступлении денег продавец получает мгновенно, реальные суммы перечисляются на его банковский счет платежной системой чуть позже. Точно таким же способом осуществляется и пополнение счета, и снятие с него денег — все производится в режиме реального времени.

Вроде бы цель достигнута — быстро, дешево, не выходя из дома. После переноса системы на местный рынок все оказалось не так просто. Сложность использования денежных карточек оставляет всего два варианта для выбора способа перечисления денег. Первый — отнести наличные в офис процессингового центра — самый дешевый, но не самый удобный, особенно если в городе нет такого офиса (а их нет практически нигде, кроме столиц). Второй — традиционный — перечисление наличных через банк на безналичный счет процессингового центра связан как с затратами на услуги банка, так и с не всегда оперативным перечислением денег на виртуальный счет — около двух-трех дней.

Интересно, что в соглашениях практически всех систем электронных денег присутствует пункт, в соответствии с которым сами системы не несут абсолютно никакой ответственности за деньги клиентов. Однако это еще не все. Одним из самых неприятных моментов, связанных с электронными деньгами, является их абсолютная законодательная неопределенность.

Российские корни

Из всего многообразия существующих электронных расчетных систем в Украине реально есть возможность воспользоваться лишь двумя системами с «российскими корнями» — PayCash и WebMoney.

PayCash является российской разработкой системы анонимных on line электронных денег и единственной системой, которая официально продвигается на украинском рынке. Она работает только с установкой клиентского программного обеспечения под Microsoft Windows, причем и покупатель, и продавец абсолютно равноправны перед оператором системы, называемым «Банк», и пользуются одинаковым ПО, называемым «Кошелек». Для перевода денег через PayCash необходимо перечислить через реальный банк средства на счет оператора платежной системы. Затем с помощью «Кошелька» деньги от оператора переводятся в создаваемую платежную книжку и там постоянно находятся. Процедура оплаты достаточно проста и сводится к проверке в банке продавцом данных о покупателе.

Webmoney Transfer работает на российском рынке с г. и является самой популярной системой мгновенного перевода денег. Она распространена в основном в российском сегменте Internet, оперирует с рублями и долларами США и официально не поддерживается в других странах, хотя существует возможность покупки Webmoney на территории Украины за гривни — в двух аттестованных обменных пунктах в Одессе и Симферополе.

Технически система реализована как on line электронные деньги с центральным процессинговым центром, в котором хранятся средства, и требует перевода в рублях на счет в российском банке или в долларах на счет в банке IMTB (США). Можно также купить специальную карту с фиксированным количеством средств подобно картам услуг предоплаченного доступа к Internet или мобильной связи.

Расчеты между участниками производятся по упрощенной схеме — переводом средств из кошелька в кошелек либо выставлением счета с последующим принятием или непринятием его плательщиком, при принятии счета деньги переводятся автоматически.

Интересно и другое применение этой платежной системы — быстрый и достаточно дешевый перевод денег в Россию в обход ограничений местного законодательства.

Обе системы производят внутренние расчеты в российских рублях или долларах США и осуществляют их через российские банки. Из всего вышесказанного можно сделать довольно неутешительный для украинских пользователей вывод — на сегодняшний день использовать «электронную наличность» в расчетах с интернет-казино для наших соотечественников нереально либо, по крайней мере, хлопотно.

Однако существуют более традиционные и доступные средства платежа, используемые виртуальными ИК.

Перевод/снятие денег с помощью чека
(Bank Draft/Check)

Очень медленный способ. Вы заполняете нужную сумму и реквизиты казино в чеке и посылаете его по указанному адресу. С учетом украинской специфики он может добираться до получателя от двух недель до нескольких месяцев. После этого возможна проверка чека через банк, которая тоже занимает определенное время. При снятии денег казино высылает чек на адрес, указанный вами при регистрации. После поступления чека (от двух недель до нескольких месяцев) вы относите его в банк, где за определенную комиссию его обналичивают. Недостатки очевидны: почта в Украине оставляет желать лучшего. Чек может потеряться по дороге или его могут вытащить из почтового ящика. В последнем случае придется вести нудную переписку с казино, доказывая, что чек не был получен. Деньги вам вернут, но время и нервы…

Расчеты с помощью кредитной карты

Самый быстрый, удобный и простой способ. Время перевода денег составляет от нескольких секунд до пары минут. Наиболее распространенные карты, принимаемые к оплате, — Visa и MasterCard. (Лучше Visa, т.к. существуют интернет-казино, работающие только с этой платежной системой.) Минимальная сумма перевода указывается на сайте ИК. Имеются также ограничения по количеству операций в день и общей сумме в месяц, но они несущественны.

Обычно процесс возвращения денег на кредитную карту занимает одну-три недели. Услуга перевода денег стоит, в большинстве случаев, около одного доллара за операцию.

Можно также снять деньги со счета в казино с помощью перевода на карточный счет (Wire Transfer). Вы заполняете реквизиты своего банка и счета, и через два-четыре дня (в Украине — до недели) вам переводят деньги. Размер стоимости этой услуги может варьироваться, но обычно составляет около 10 долл. Достоинства: намного более высокая надежность и скорость по сравнению с чеком. Недостатки: минимальная сумма перевода обычно от долл. и выше.

Небольшая оговорка: кредитные карты, распространенные в Украине, в большинстве своем таковыми не являются. Снять с них больше, чем на них положено, вряд ли удастся. Правильнее называть их дебетовыми картами или, если это больше вам льстит, кредитными картами с нулевым кредитом. Для расчетов в Интернете (и интернет-казино в частности) можно пользоваться валютной картой типа Visa или MasterCard, начиная с уровня Classic и выше. Visa electron хотя и стоит очень дешево, но абсолютно не подходит для расчетов в Интернете. Идеальным вариантом является открытие специальной интернет-карты. Конечно, карточка должна быть долларовой (все расчеты интернет-казино проводят в долларах США), иначе часть денег будет потеряна при обмене валюты.

Перевод денег с помощью Western Union — системы перевода наличных денег по всему миру. Время перевода денег составляет от 15 минут до нескольких часов. Отделения Western Union есть практически во всех крупных городах. Недостаток: довольно большие комиссионные за услуги. Для маленьких сумм это оказывается невыгодно. К тому же далеко не все казино поддерживают этот способ перевода денег.

Платить быстро, получать медленно

Таким образом, оптимальным способом для перевода/снятия денег в казино является сочетание Credit Card и Wire Transfer. Другими способами следует пользоваться только в случае крайней необходимости.

При расчетах с интернет-казино следует учитывать и существующие правила оплаты. Главный принцип, которого придерживаются все виртуальные казино при оплате выигрыша, — это подольше подержать ваши деньги у себя. Поэтому они не перечисляют выигранные игроком деньги сразу на его карточку, а используют другие виды оплаты. (На карточку игрок может получить только те суммы, которые не превышают сумму всех переводов, сделанных с данной карточки в конкретное интернет-казино.) Самые распространенные виды оплаты выигрыша, которые практикуют интернет-казино, это чек и банковский перевод, реже — перевод с помощью Western Union. Также есть ограничения для минимальной оплачиваемой суммы выигрыша: для чека это сумма обычно 25—50 долл., для банковского перевода 75— долл.

По чеку вы получите свой выигрыш только через несколько месяцев. Более приемлемым является банковский перевод. Интернет-казино проводят его обычно в течение 7—15 дней.

Обычно ИК не переводят выигранные деньги в тот же день, когда вы их заказали, а ждут примерно от трех до десяти дней. Делая так, казино немного оттягивает время выплаты, при этом разрешает заказанную к переводу сумму обратно приплюсовать к основному счету игрока. Все это делается в надежде, что игрок передумает в течение нескольких дней и решит продолжить игру.

P.S. При подготовке данного материала довелось побеседовать с игроками, знакомыми с интернет-казино «не понаслышке», а сумевшими выиграть и получить от виртуальных игорных заведений «живые» деньги. Все они сходятся в одном — игра в виртуальном мире не менее, а временами даже более увлекательна, чем в мире реальном. А возможность получить «из виртуального мира реальные деньги» доставляет двойное удовольствие. Так что желаем удачи!

1) Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, которые Вам хорошо известны.

2) В случае необходимости использовать новый банкомат, выбирайте хорошо освещенный и установленный в удобном месте.

3) Прежде чем подойти к банкомату, осмотрите окружающее пространство. В случае нахождения поблизости подозрительных людей, воспользуйтесь другим банкоматом.

4) Перед тем как подойти к банкомату, достаньте свою карточку и держите ее в руках. Не открывайте бумажник, кошелёк, сумку, барсетку непосредственно около банкомата или в очереди к нему.

5) Перед использованием банкомата осмотрите его внешний вид. Если Вы обнаружите наличие каких–либо посторонних изделий, предметов, проводов, следов конструктивных изменений, воспользуйтесь другим банкоматом.

6) Будьте особенно осторожны, если кто-то посторонний предлагает Вам около банкомата помощь, даже если у Вас застряла карточка или возникли проблемы с проведением операции. Не набирайте ПИН-код на виду у «помощника», не позволяйте себя отвлечь, т.к. в этот момент мошенники могут забрать из банкомата Вашу карточку или выданные денежные средства.

7) Если у банкомата за Вами находиться очередь, убедитесь, что никто не может увидеть Ваш ПИН-код.

8) При вводе ПИН-кода находитесь как можно ближе к банкомату, вводите ПИН-код средним пальцем руки (при этом, ладонь руки оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки Вы нажимаете), по-возможности, второй рукой закрывайте клавиатуру от постороннего обзора.

9) Вводите ПИН-код только после того как банкомат попросит Вас об этом.

10) Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат.

11) Всегда сохраняйте все распечатанные банкоматом квитанции.

12) Если Вам кажется, что банкомат работает неправильно, нажните кнопку «отмена», заберите свою карточку и воспользуйтесь другим банкоматом. Если проблемы возникли после момента ввода запрошенной суммы, не отходите от банкомата до тех пор, пока не убедитесь в завершении операции, отказе в выдаче или в появлении на экране приглашения провести новую операцию.

13) После получения денежных средств, положите наличность и карточку в бумажник, кошелек, сумку и т.п. и только после этого отходите от банкомата.

14) Запомните свой ПИН-код. Если Вы его запишите, всегда будет вероятность, что кто-нибудь сможет его узнать, при этом ответственность за операции с использованием ПИН-кода всегда возлагается на клиента.

15) Никогда и ни при каких-либо обстоятельствах не сообщайте никому свой ПИН-код, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам банка или правоохранительных органов.

16) Обратитесь в свой банк и установите ежедневный лимит снятия денежных средств. Если Вам понадобится снять сумму, превышающую разрешенную, всегда можно позвонить в банк и на время повысить или совсем снять лимит.

17) Подключитесь к системе информирования об операциях по карточке по мобильному телефону при помощи SMS-сообщений. Это позволит не только сразу же узнать о несанкционированной Вами операции по карте, но и самостоятельно ее сразу же заблокировать. Дополнительно Вы можете самостоятельно управлять лимитами снятия (п).

18) Ежемесячно получайте и проверяйте выписки по Вашему карточному счету.

19) Относитесь к хранению карточки также как Вы относитесь к наличным денежным средствам.

20) При пользовании карточкой в торговых предприятиях, следите, чтобы карточка не исчезала из Вашего поля зрения. При необходимости ввести ПИН-код, закройте клавиатуру рукой так, чтобы ни продавец, ни находящиеся рядом с Вами клиенты не видели введенных цифр. Если кто-то увидит Ваш ПИН-код, после этого карточку могут украсть и быстро снять все денежные средства в банкомате. Не вводите ПИН-код для выдачи наличных в местах, не обозначенных как пункт выдачи наличных какого-либо (желательно знакомого Вам по названию) банка.

21) Запишите и всегда храните с собой, но отдельно от карточки, номер Вашей карты, номер телефона Вашего банка, кодовое слово, по которому банк аутентифицирует Вас как законного держателя. Эта информация будет необходима Вам в случае возникновения каких-либо проблем с карточкой (например, в случае ее утраты).

22) Если в результате какой-либо подозрительной ситуации Вам показалось, что Ваш ПИН-код стал известен посторонним людям, обратитесь в Банк для блокировки и перевыпуска карты.

Основные статьи:

Меры безопасности

По даннымТинькофф на март года, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие меры безопасности:

• Нужно всегда держать в тайне следующие данные: коды из SMS и PUSH-уведомлений, PIN-код карты, контрольные вопросы, данные карты, включая срок действия и трехзначный код. Нельзя также раскрывать персональные данные: отчество, место и год рождения, данные паспорта.
• Если кто-то позвонил сам, не следует ему доверять, даже если он представился сотрудником банка. Нужно перезвонить в банк в случае подозрительного звонка или сообщения от банка.
• Не нужно скачивать никакие программы на смартфон по просьбе незнакомцев и тем более предоставлять им доступ к ним.
• Не нужно носить записанный пин-код рядом с картой. Лучше подключить оповещения об операциях и настроить лимиты на траты.
• Для быстрой связи с банком нужно заранее сохранить его номера в телефоне.
• Если карта пропала — нужно сразу же связаться с банком, заблокировать карту, проверить операции и обратиться в банк для выпуска карты.
• Если украли деньги со счета — нужно связаться с банком и описать ситуацию. После чего — написать заявление в полицию и отправить в банк талон о принятии заявления
• Если пропал телефон — нужно связаться с банком для блокировки приложения и удаления данных карты со смартфона. Также нужно немедленно обратиться к сотовому оператору для блокировки сим-карты и проверить последние операции.

Хроника мошенничеств

Страховка банковских карт будет возмещать мошеннические списания

С 1 октября года российские банки должны будут предлагать клиентам страховки от мошеннических списаний денег. Вступило в силу соответствующее требование ЦБ РФ.

Как сообщается в пояснении регулятора, такие полисы добровольного страхования должны не только защищать от потери карты или ее повреждения, но и включать другие риски — например, мошенническое списание денег. По таким рискам установлен лимит страховой выплаты в размере тысяч рублей, в пределах которого страховщик возместит потери клиента в полном объеме. При этом из страхового покрытия исключаются случаи, по которым банк по закону и так обязан возвращать похищенные средства.

Банки РФ будут предлагать клиентам страховки от списаний денег мошенниками

Согласно указанию ЦБ, размер выплаты при осуществлении операции до тыс. рублей определяется страховщиком как равный сумме такой операции. Но если сумма операции больше указанного лимита, то страховая выплата должна быть не менее тыс. рублей. Страховая выплата производится не позднее 30 дней со дня получения соответствующего заявления, а также документов, необходимых для ее осуществления.

Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) пояснили «РИА Новости», что в связи с расширением страхового покрытия за счет включения дополнительных рисков стоимость страхования банковских карт может увеличиться.

Насколько — пока трудно сказать, так как надо сравнить величину расширения страхового покрытия с уже имеющимся. Также предугадать появление новых видов мошенничества, связанных с фиктивной кражей денег с карт для получения страховых выплат, достаточно сложно. Было много случаев, когда вроде бы нововведения открывали лазейки для мошенников, но ничего не происходило. Необходимо время и конкретные случаи для составления практики, — добавили в ВСС.[1]

В России появилась новая схема обмана клиентов через фото банковских карт

В России зафиксирована новая схема мошенничества в Telegram. Информацией об этом с TAdviser поделились представители ВТБ 19 июля года.

Как удалось выяснить специалистам банка, под разными предлогами киберпреступники взламывают аккаунт в мессенджере и просят знакомых и близких пользователя перевести средства на свой счет в стороннем банке, используя при этом поддельный дизайн карты крупных кредитных организаций. Подробнее [[2]].

В России выявили новую схему мошенничества с поддельными приложениями банка

18 июля года стало известно о появлении в России новой схемы мошенничества с поддельными банковскими приложениями. О ней рассказали в «Лаборатории Касперского».

Суть аферы заключается в том ,что злоумышленники стали маскировать программы удаленного доступа под банковские приложения. Чтобы получить доступ к онлайн-банкингу, они распространяют их через мессенджеры, представляясь сотрудниками службы поддержки.

Злоумышленники стали маскировать программы удаленного доступа под банковские приложения

Они меняют само название программ и иконки, добавляют наименование и визуал нужного банка, а также надписи в некоторых текстовых полях. Легитимные приложения представляют собой программы с открытым исходным кодом, поэтому для злоумышленников не составило особого труда создать на их основе поддельные приложения, — объяснил РБК эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Дмитрий Калинин.

Сначала злоумышленники звонят потенциальным жертвам, выдавая себя за сотрудников службы поддержки банка, и под различными предлогами убеждают их установить «приложение поддержки» российских банков. Затем они отправляют приложение через мессенджер в виде установочного файла. Если жертва устанавливает это приложение на свой телефон, мошенникам остается только получить необходимые данные для удаленного доступа к устройству. Получив удаленный доступ к смартфону, злоумышленники могут узнать учетные данные для входа в мобильное приложение банка или получить доступ к аккаунту, чтобы похитить деньги.

По словам Калинина, ранее злоумышленники пытались убедить своих жертв напрямую установить программу удаленного доступа из Google Play. Потом схему изменили, так как мошенники поняли, что многих смущают не имеющее отношения к банкам название и внешний вид ПО, отметил эксперт.^[2]

Банки в России обязали проверять все переводы физлиц на мошенничество и возвращать похищенные с их счетов средства

11 июля года Госдума приняла в третьем (окончательном) чтении законопроект, который обязывает банки проверять все переводы физических лиц на предмет мошенничества. Документ, как отмечают его авторы, направлен на улучшение механизма противодействия мошенникам и увеличение суммы возврата банками денег, которые были похищены.

Как сообщает пресс-служба ЦБ РФ, комментируя принятие закона, возместить клиенту деньги придется в том случае, если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Сделать это он должен в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.

Банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги

Документ также предусматривает двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод.

Кроме того, банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России. В настоящее время сведения о так называемых дропперах банки получают из базы данных регулятора.

Антифрод-системы банков сегодня предотвращают большой объем хищений денег у клиентов, тем не менее количество пострадавших остается значительным. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков и усилит защиту людей от кибермошенников, — отмечает директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

В ЦБ добавили, что к июлю года регулятор формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе информации, полученной от банков и других операторов платежных систем. Она содержит большое количество параметров — уникальных идентификаторов, в том числе данные о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. Сведения из базы направляются во все банки.^[3]

В Петербурге раскрыли сеть мошеннических интернет-магазинов, укравших 7 млн рублей

В Петербурге завершено расследование уголовного дела об интернет-мошенничестве, жертвами которого стали жителей разных регионов РФ, а сумма ущерба составила порядка 7 млн рублей. Об этом в пресс-службе МВД РФ сообщили 29 июня года.

Следователями Главного следственного управления ГУ МВД России по городу Санкт-Петербургу и Ленинградской области окончено предварительное расследование уголовного дела в отношении участников организованной группы. Житель Уфы, петербуржец и его сожительница обвиняются в мошенничестве под видом интернет-торговли, — рассказала официальный представитель МВД России Ирина Волк.

Завершено расследование уголовного дела об интернет-мошенничестве, жертвами которого стали жителей

По версии следствия, злоумышленники с декабря го по апрель года под руководством анонимных заграничных кураторов создавали копии известных интернет-сайтов, на которых предлагали приобрести бытовую технику и электронику по ценам значительно ниже рыночных.

Условием сделки была полная предоплата товара. Деньги предлагали переводить на банковскую карту частного лица, реквизиты которой указывались на сайте. После того как покупатель совершал транзакцию, продавцы присваивали средства и переставали выходить на связь.

В ходе расследования установлено, что участники группы из Петербурга отвечали за поиск граждан, оформлявших на свое имя банковские карты. Их данные передавали фигуранту из Уфы, который переправлял эти сведения для публикации на интернет-сайтах аферистов. В дальнейшем поступающие деньги переводили на другие счета и обналичивали.

После задержания участников криминальной схемы в их квартирах провели обыски. Были изъяты банковские карты, средства связи и другие значимые для дела предметы. Уголовное дело с утвержденным прокурором обвинительным заключением направлено в Красносельский районный суд города Санкт-Петербурга для рассмотрения по существу, резюмировала Волк в конце июня года.^[4]

Больше половины краденных банковских карт в мире принадлежат американцам. Эти данные можно получить бесплатно

В 58% случаев похищенные данные банковских карт принадлежат гражданам или резидентам США. Причём зачастую такую информацию можно получить бесплатно. Об этом говорят результаты исследования компании NordVPN, обнародованные 23 мая года.

Специалисты NordVPN проанализировали сведения приблизительно о 6 млн краденных банковских карт. Оказалось, что обладателями примерно 3,5 млн из них являются американцы. Стоимость набора данных в даркнете составляет в среднем около $7, но в некоторых случаях такая конфиденциальная информация распространяется бесплатно. Отмечается также, что примерно шесть из десяти украденных банковских карт выставлялись на продажу вместе с адресами, именами и номерами социального страхования их владельцев.

В 58% случаев похищенные данные банковских карт принадлежат гражданам или резидентам США

Методы кражи данных карт весьма разнообразны. Это может быть собственно хищение карты или получение сведений путём фишинга и других мошеннических схем в интернете. Кроме того, злоумышленники могут подсмотреть номер карты и пин-код, кода жертва производит платёж в общественном месте, например, в супермаркете. Другие известные схемы включают заражение пользовательских устройств вредоносным ПО, установку скиммеров в банкоматы для копирования вставленных карт и взлом банковских счетов в интернете.

В плане количества украденных данных банковских карт Индия заняла второе место после США, а замыкает тройку Британия. Карты из Дании предлагаются по самой высокой цене — $11,54; затем идут Япония, Португалия и Украина. Вместе с тем информация о банковских картах американцев предлагается по цене чуть ниже средней — $6, Детали карт из Аргентины и Новой Зеландии оказались самыми дешёвыми — приблизительно $2,5 за штуку.

Мошенничество с банковскими картами часто оставляет жертву беспомощной — в значительной степени потому, что почти невозможно определить, как были украдены данные, — говорится в отчёте NordVPN.[5]

Стоимость украденных карт клиентов Сбербанка на черном рынке выросла до тыс. рублей за штуку

Стоимость украденных карт Сбербанка на черном рынке выросла до тыс. рублей за штуку. В данном случае речь идет о «пластике» премиальных клиентов, говорится в исследовании кредитной организации, обнародованном в начале января года.

Как пишут «Известия» со ссылкой на доклад Сбербанка, в марте года на черном рынке банковского «пластика» для дропов классические карты банка предлагались по цене 9 тыс. рублей за штуку, золотые — от 14 тыс., а премиальные — от 18 тыс. рублей. Однако к ноябрю го цены на них значительно выросли. За классические карты стали просить уже от 12 тыс. рублей, за золотые — от 40 тыс. рублей.

Стоимость украденных карт Сбербанка на черном рынке выросла до тыс. рублей за штуку

Разница в стоимости объясняется мероприятиями, которые проводит «Сбер» по снижению числа дропов среди своих клиентов. По словам представителя банка, благодаря антифрод-механизму и системной работе по борьбе с дроперами при всем своем масштабе Сбербанк не лидирует среди кредитных организаций России по количеству карт, используемых злоумышленниками.

Замначальника департамента защиты информации «Газпромбанка» Алексей Плешков в разговоре с газетой подтвердил, что средняя стоимость реквизитов пластиковых банковских карт на чёрном рынке вне зависимости от целей их применения в году увеличилась. Управляющий RTM GroupЕвгений Царёв говорит, что карты для дропперов уже много лет дорожают в среднем на 30% за год. В ВТБ назвали проблему дропперов одной из самых острых на рынке, так как число таких хищений продолжает расти.

Начиная с года на кардерских теневых форумах ежемесячно публикуется около постов, связанных с продажей дебетовых карт, сообщили «Известиям» в «Лаборатории Касперского». При этом общий тренд на количество подобных сообщений, добавили там, по сравнению с годом постепенно снижается.^[6]

Убытки от финансового мошенничества в Британии достигли 1,2 млрд фунтов

В году киберпреступники при помощи различных мошеннических схем украли в Британии более £1,2 млрд (приблизительно $1,5 млрд по курсу на 11 мая года). Это на 8% меньше по сравнению с м. Соответствующие данные приведены в исследовании торговой ассоциации UK Finance, результаты которого обнародованы 11 мая го.

В отчёте говорится, что по итогам года в Британии зафиксировано без малого 3 млн случаев финансового мошенничества. Это на 4% меньше по сравнению с предыдущим годом. Потери от преступных схем с платёжными картами, дистанционным банковским обслуживанием и банковскими чеками зафиксированы на уровне £,9 млн (около $ млн), что примерно соответствует показателю за goalma.org от мошенничества с утерянными и украденными банковскими картами увеличились в годовом исчислении на 30% — до £,2 млн ($,3 млн).

Убытки от финансового мошенничества в Британии за год достигли 1,2 млрд фунтов

Исследование показало, что в году потери от мошенничества с авторизованными push-платежами (Authorised Push Payment, APP) в Британии сократились по сравнению с предыдущим годом на 17% — до £,2 млн ($,4 млн). При этом 57% всех зарегистрированных случаев в данной категории связано с обманом жертв при совершении покупок.

Анализ показал, что 78% APP-инцидентов берут начало в интернете, а ещё 18% проводятся через различные телеком-сервисы. Доли электронной почты и всех других источников вместе взятых составляют по 2%. На платформы социальных сетей приходится наибольшее количество случаев онлайн-мошенничества — около трёх четвертей от общего числа.

Банковский и финансовый секторы находятся в авангарде усилий по борьбе с этой преступной деятельностью. Отрасль тратит миллиарды на обнаружение и предотвращение мошенничества, а также возвращает деньги жертвам преступников, даже если кража произошла за пределами банковской системы, — отмечается в отчёте.[7]

Число хищений средств с российских банковских счетов сократилось на 15,3% до тыс. случаев

В году в России зафиксировано около тыс. случаев хищения средств с банковских счетов, что на 15,3% меньше, чем годом ранее. Такие данные в ЦБ РФ привели в феврале года.

Как отмечает регулятор, количество хищений средств с российских банковских счетов сократилось впервые за 7 лет, при этом размер ущерба от действий мошенников в году увеличился - на 4,3%, до 14,2 млрд рублей. Большая часть ущерба связана с дистанционным банковским обслуживанием, он составил 9,3 млрд рублей.

Как и в предыдущие годы, в м больше всего операций без согласия клиентов в количественном выражении пришлось на оплату товаров и услуг в Интернете. Однако в году активность злоумышленников по этому направлению снизилась и перетекла в дистанционные банковские сервисы — мобильный и интернет-банкинг. Заполучив доступ к сервисам, мошенники могут не только похитить у человека средства на счете, но и оформить на него кредит. Именно поэтому больше всего потерь было в дистанционном банковском обслуживании, пояснили в ЦБ.

Банки вернули клиентам около 4,4% от общего объема краж (,4 млн рублей) — это меньше в сравнении с годом. Такой уровень возмещения объясняется сохранением высокой доли социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные. Средняя сумма хищений со счетов граждан в банках выросла на 30%.

В ЦБ отметили, что в году мошенники стали активно использовать для хищения денег социальные сети и мобильные приложения. С февраля года Банк России инициирует блокировку таких материалов. За неполный год прекращена работа почти 2 тыс. страниц в социальных сетях и нескольких десятков мобильных приложений, а общее количество направленных на блокировку ресурсов составило свыше 15 тысяч.^[8]

Рост числа случаев мошенничества в ВТБ в 4 раза, до 7,8 млн

ВТБ за году зафиксировал 7,8 млн случаев мошенничества, с которыми столкнулись клиенты банка, что почти в 4 раза больше, чем годом ранее. Такие данные кредитная организация обнародовала 2 февраля года. Подробнее здесь.

На продажу в мире выставлены данные десятков миллионов банковских карт

В середине января года исследователи из компании Recorded Future's Insikt сообщили о том, что в году на платформах даркнета было выставлено на продажу почти 60 млн скомпрометированных записей о платежных картах. Показатели значительно снизились по сравнению с года, которые достигали почти млн.

Хакеры физически взламывают устройства продавцов, чтобы украсть данные платежных карт для облегчения операций Card-Present (CP). В то время как киберпреступники обычно используют цифровой компромисс, часто с помощью заражения электронным скиммером Magecart, для кражи данных карт при онлайн-транзакциях Card-Not-Present (CNP).

Динамика изменения объемов продаж данных банковских карт в даркнете

В году исследователи Insikt обнаружили 45,6 млн записей о платежных картах CNP и 13,8 млн CP, выставленных на продажу в кардинговых магазинах в темной паутине. В году было 60 млн CNP и 36 млн CP записей.

Нарушения CP в году в подавляющем большинстве затронули небольшие рестораны и бары, но их количество снизилось на 62% по сравнению с годом. Исследователи заявили, что число нарушений неуклонно снижалось на протяжении многих лет "в связи с ростом глобального внедрения более безопасных личных методов оплаты". После начала специальной военной операции России на территории Украины, активность кардинга немного оживилась, но столкнулась с новыми препятствиями, например, форумы были наводнены "некачественными" картами, срок действия которых уже истек.

Динамика изменения объемов продаж данных банковских карт в даркнете

Самые крупные взломы были связаны с компрометацией веб-сайтов, используемых для решений онлайн-заказа для ресторанов и решений по продаже билетов для развлекательных и транспортных компаний, включая такие сайты, как MenuDrive и Harbortouch. Данные платежных карт 45 парков развлечений стали известны в результате взлома Core Cashless, онлайн-платформы по продаже билетов для парков развлечений. Компания признала факт взлома через три месяца после того, как Recorded Future сообщила о нем в июле года. В году 70% из 59,4 млн скомпрометированных записей о платежных картах были выпущены финансовыми учреждениями в США.

В общей сложности исследователи обнаружили не менее 20,5 млн записей с полными номерами первичных счетов на форумах в темной паутине, пастебинах и социальных сетях. После проверки номеров хакеры либо проводят мошеннические операции, либо получают больше личной информации, которая позволяет им полностью завладеть финансовым счетом для снятия средств. Большинство хакеров, которые получают скомпрометированные платежные карты, не используют их для мошенничества, а обычно продают их в "кардинговых магазинах".^[9]

В российском даркнете наблюдается всплеск спроса на услуги отрисовки сканов документов для банков

В российском даркнете наблюдается всплеск спроса на услуги отрисовки сканов документов для банков. Так, по оценке Kaspersky Digital Footprint Intelligence, частота упоминаний процедуры «знай своего клиента» (KYC) в объявлениях как на российских, так и на зарубежных ресурсах в году составляла около сообщений в месяц, а в м выросла до сообщений. Подробнее здесь.

Схема с «кротами». Мошенники стали красть деньги с новых карт россиян

22 декабря года стало известно о новой схеме мошенничества с банковскими картами в России. Людям звонят спустя 10–15 минут после доставки «пластика» и предлагают его активировать. Но на самом деле злоумышленники пытаются выманить данные и украсть деньги со счета.

Чаще всего о выпуске новых карт, их функционале (дебетовая, кредитная, карта рассрочки) и движениях средств на счетах мошенники узнают от «кротов» среди сотрудников банков, в том числе штатных курьеров, рассказала «Известиям» руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» и координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.

Мошенники придумали схему обмана россиян, получивших новые банковские карты

По нашим данным, злоумышленники платят им от до рублей за сведения об одном клиенте, — говорит эксперт. — Для сотрудников с небольшими зарплатами, у которых нет никакой ответственности за сохранность данных, такие предложения выглядят соблазнительно. Потому практика «сливов» распространяется стремительно.

Данные карты могут попасть к мошенникам и другими путями. Например, сведения о держателе и части реквизитов есть у работодателя клиента банка, который начисляет ему зарплату. Кроме того, люди сами указывают реквизиты карт при покупках в различных интернет-магазинах.

Иногда мошенники обзванивают людей, пока не наткнутся случайно на клиента банка, недавно получившего карту, добавил член комиссии Общественной палаты Александр Терновцов. По его словам, такая вероятность высока, поскольку большинство людей пользуются услугами сразу нескольких кредитных организаций.

Разница между настоящим банковским сотрудником и мошенником состоит в том, что первый обычно звонит с предложением, а второй — с целью получения информации, говорит глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский. Причем злоумышленники что-то требуют от клиента, не дают времени на размышления и давят на него, добавил он.^[10]

В даркнете нашли крупнейший рынок вирусов для кражи денег с банковских счетов

25 ноября года компания Resecurity сообщила об обнаружении в даркнете крупнейшего рынка вредоносного программного обеспечения для кражи денег с банковских счетов. Подробнее здесь.

Мошенники украли у находящегося в СИЗО экс-министра Олега Митволя 25 млн рублей через клон симкарты

Мошенники украли у находящегося в СИЗО экс-министра Олега Митволя 25 миллионов рублей, пишет Mash. Всё произошло 27 июня г, через 17 дней после задержания чиновника. Екатеринбуржец по фамилии Ершов с сообщниками подделали паспорт Митволя. С документом пришли в салон "Билайна" и сделали дубликат сим-карты.

Получив доступ к номеру, зашли в личный кабинет его онлайн-банка. В течение двух недель со счетов Митволя испарилось почти 25 миллионов. Деньги обналичили через банкоматы в Екатеринбурге. Ершов задержан, находится в СИЗО.

Британия, США, ФРГ, Нидерланды, Польша и Эстония поддерживают работу мошеннических кол-центров на Украине против россиян

В конце октября г МИД России обвинил страны Запада в поддержке «враждебных» кол-центров на Украине. Ряд западных стран, в числе которых Британия, США, ФРГ, Нидерланды, Польша и Эстония, проводят политику инфраструктурной поддержки функционирования украинских кол-центров, занимающихся мошенничеством в отношении россиян.

Бухгалтер банка в Красноярском крае получила 6 лет колонии за кражу у вкладчиков 13 млн рублей

В Рыбинском районе Красноярского края бывшая сотрудница банка осуждена за хищение более 13 млн рублей со счетов вкладчиков. Об этом прокуратура региона сообщила 10 октября года.

Установлено, что в период с года по год женщина, являясь бухгалтером операционного офиса, имела допуск к банковской программе по работе со счетами граждан. Злоумышленница от имени граждан дистанционно заказывала выпуск банковских карт. После изготовления карт подсудимая зачисляла на них деньги, находящиеся на других счетах потерпевших. Денежными средствами она распоряжалась самостоятельно.

Бухгалтер банка в Красноярском крае получила 6 лет колонии

Если граждане собирались снимать деньги, женщина перечисляла их со счетов других вкладчиков. От её действий пострадали 22 человека. По данным прокуратуры, причинённый ущерб был компенсирован банком в полном объёме.

Суд приговорил женщину к шести годам лишения свободы в колонии общего режима. Она признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1, пп. "в", "г" ч. 3, п. "б" ч. 4 ст. УК РФ (кража). ^[11]

У внука писателя Корнея Чуковского украли 2 миллиона рублей

В октябре г стало известно, что у внука писателя Корнея Чуковского украли 2 миллиона рублей. Кто-то просто вывел их с банковских карт через терминалы в Москве. Пропажу денег с карт летнего Николая Чуковского, по данным Базы, случайно обнаружила его падчерица Светлана.

Оказалось, что с июня по конец сентября кто-то через терминалы в Москве и области вывел с карты чуть более 2 миллионов рублей. Как такое могло произойти, сам пенсионер объяснить не мог — он страдает деменцией и не разговаривает. Из-за похищения двух миллионов рублей в полиции возбудили дело о краже в особо крупном размере.

В России принят закон об упрощенной блокировке банковских счетов для борьбы с мошенниками

4 октября года Госдума РФ приняла законопроект о противодействии хищениям с банковских карт граждан. Нововведения помогут легче блокировать всю цепочку счетов для вывода похищенных денег.

Законопроектом предлагается создать механизм информационного взаимодействия Банка России и МВД. МВД будет передавать ЦБ данные о действиях, связанных с попытками перевода денег без согласия клиента. Банк России, в свою очередь, будет передавать МВД сведения из базы данных о попытках совершения противоправных операций. Это позволит незамедлительно приступать к проведению оперативно-разыскных мероприятий (к октябрю года банки иногда только через 30 дней отвечают на запросы МВД по хищениям).

В России принят закон об упрощенной блокировке банковских счетов

У следствия появится возможность блокировать всю цепочку счетов в рамках одного уголовного дела, что значительно усложнит преступникам поиск каналов для вывода похищенных средств.

«Попытки преступников обманом завладеть средствами, которые граждане хранят на банковских счетах, необходимо пресекать, — сказал председатель Государственной Думы Вячеслав Володин в октябре года. — Только с начала года с использованием пластиковых карт было совершено более 72 тыс. преступлений. Люди получают десятки звонков в день, мошенники представляются им работниками банков, силовых органов».

В августе года в Центробанке РФ рассказали о законодательных поправках, которые в случае их принятия заставят банки «оплачивать» клиентам переводы, которые они сделали в адрес мошенников. Инициатива предусматривает, что банки, исполнившие перевод на мошеннический счет, должны будут вернуть клиенту всю сумму в течение 30 дней с момента получения от него заявления. Кроме того, для трансграничных мошеннических переводов срок для возврата будет увеличен до 60 дней. ^[12]

Клиенты банков в России теперь могут сами ограничивать онлайн-операции для защиты от мошенников

С 1 октября года в России вступает в силу указание ЦБ РФ, согласно которому клиенты банков смогут ограничивать онлайн-операции для защиты от мошенников. В частности, они смогут устанавливать запрет на интернет-кредитование и максимальную сумму транзакции. Изменить настройки можно в любое время.

Такая упреждающая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников, например для пожилых граждан. Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить ваши деньги, даже если они смогли получить доступ к вашему онлайн-банкингу, — комментирует директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

Клиенты банков в РФ теперь могут сами ограничивать онлайн-операции для защиты от мошенников

Ряд банков сообщили «РИА Новости», что они уже реализовали возможность для своих клиентов ограничивать либо все операции, обозначенные ЦБ, либо часть из них. Так, в Новикомбанке заявили, что и ранее предоставляли клиентам возможность ограничивать лимиты по онлайн-операциям и саму возможность подключения к дистанционному банковскому обслуживанию.

В Промсвязьбанке рассказали, что клиенты банка уже имеют возможность устанавливать ограничения на проведение любых онлайн-операций, в том числе запрет на онлайн-кредитование. Кроме того, мобильном и интернет-банке клиенты ПСБ могут самостоятельно установить ежедневные или ежемесячные лимиты на расходование средств по транзакциям по счетам и картам, отметили в кредитной организации.

Для дополнительной защиты клиентов от действий кибермошенников с 1 октября года банки также будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты. ^[13]

Инструмент Google позволяет украсть данные карты

21 сентября года стало известно о том, что согласно отчету Recorded Future, хакеры используют контейнеры Google Tag Manager (GTM) для установки скиммеров, которые крадут данныеплатежных карт и личную информацию покупателей на e-commerce сайтах. Подробнее здесь.

В России за дропперство планируют ввести уголовную ответственность

МВД совместно с другими ведомствами по поручению правительства «прорабатывается вопрос установления уголовной ответственности для лиц, которые за денежное вознаграждение помогают кибермошенникам оформлять счета и выпускать банковские карты», рассказал представитель министерства Роман Бубнов. Пока дропперам удается избежать ответственности. Об этом стало известно 12 июля года.

Дропперы или сокращенно дропы — люди, которые или предоставляют свои данные мошенникам для открытия счетов, чтобы уводить по цепочке похищенные деньги, затрудняя выход на изначального злоумышленника, или делают это через свои счета.

Проблема требует решения, подтвердили опрошенные источником эксперты. В такие схемы наряду с безработными, маргиналами, гастарбайтерами и студентами вовлекаются подростки, которые ищут быстрых и легких денег.

Зачастую мошенники для поиска дропперов используют соцсети и локальные районные сообщества, — сообщила руководитель проекта «Народного фронта» «Мошеловка» Евгения Лазарева. По оценкам, доход дроппера может составлять даже до 40% от перевода.

С затруднением переводов за рубеж в условиях санкций спрос на посредников возрастает, поскольку в основном переброска средств осуществляется через криптовалюту.

По словам Бобунова, основной способ минимизации кибермошенничества — превентивные меры, или профилактика.

Эта деятельность включает в себя два основных аспекта. Первый — мероприятия по повышению осведомленности и цифровой и финансовой грамотности населения. Второй аспект профилактики ИТ-преступлений — совершенствование законодательства в сфере оказания цифровых услуг, введение различных ограничений на использование персональных данных и механизмов дополнительной их защиты, — сказал представитель министерства.

Как пояснил адвокат КА «Юков и партнеры» Джамали Кулиев, на июль года за это привлекают к уголовной ответственности по ст. УК РФ («Незаконная банковская деятельность»), однако МВД РФ предлагает выделить дропперство в отдельный состав. Это правильная инициатива, поскольку диспозиция й статьи достаточно обширная, считает Кулиев.

Если исходить из наказания, предусмотренного по этой статье, максимальная санкция может составить четыре года, полагает адвокат.

Если же речь идет о квалифицированном составе — совершено организованной группой, извлечен доход в особо крупном размере, — то наказание должно быть более суровым — до семи лет лишения свободы, — сказал эксперт[14].

ЦБ РФ предупредил о новой схеме мошенничества с "компенсациями потерь от мошенников"

В конце мая года в Центральном банке РФ рассказали о новой схеме мошенничества в стране. Злоумышленники начали предлагать россиянам «компенсации», если они стали жертвой других мошенников.

Как поясняется в Telegram-канале регулятора, схема работает следующим образом: злоумышленники просят жертву заполнить форму с личными и финансовыми данными, чтобы якобы проверить полагающуюся сумму возврата и оформить его. А затем, получив эти данные, похищают у человека деньги.

Центральный Банк России предупредил о новой схеме мошенничества

Чтобы якобы вернуть пострадавшему похищенные у него деньги, мошенники создают специальные сайты, ссылки на которые направляют по электронной почте, через смс или мессенджеры. Иногда аферисты звонят с предложением оформить компенсацию за похищенные средства.

Вернуть их в такой ситуации невозможно, отмечают в ЦБ. Если же деньги списали без согласия клиента, он не переводил их самостоятельно и не сообщал мошенникам свои личные и финансовые данные, необходимо заблокировать карту и обратиться в банк.

Как сообщил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров на встрече Ассоциации банков России, это так называемый вариант схемы хищения «обман на обмане». По его словам, с начала мая года ЦБ инициировал блокировку 38 интернет-ресурсов, предлагающих «различные компенсации, в том числе возврат украденных мошенниками денег».

У мошенников выстроена достаточно системная работа. Они как живой организм приспосабливаются к постоянным изменениям окружающей среды, - добавил Уваров.

ЦБ в мае года инициировал блокировку в общей сложности более 25 тыс. мошеннических телефонных номеров, что на 13% больше, чем в апреле, и в три раза больше, чем в марте года.^[15]

Хакеры похитили денежные средства клиентов пакистанского банка United Bank Limited

Киберпреступники ограбили United Bank Limited (UBL) - банкПакистана, через интернет-банкинг, воспользовавшись скомпрометированными данными ряда дебетовых карт для проведения мошеннических финансовых операций в долларах (вместо пакистанских рупий). Об этом стало известно 26 апреля года. Подробнее здесь.

Роскачество предупредило о новом виде мошенничества с банковскими картами

Роскачество предупредило о мошеннических сайтах, предлагающих проверку скомпрометированных банковских карт. Об этом стало известно 15 марта года.

После публикаций в СМИ о том, что злоумышленники слили в теневой интернетданные более чем российских банковских карт, в сети начали появляться мошеннические сайты, которые предлагают проверить данные карты пользователя на соответствие слитой базы. Реклама подобных сервисов активно идет в социальных сетях и Telegram-каналах. Рекламная рассылка затрагивает не только владельцев сообществ и групп о финансах, но и пользователей, максимально далеких от банковских терминов. Это значит, что попасть на эту удочку может кто угодно.

Фейковые сайты имеют схожую структуру: держателю карты предлагают ввести данные своих карт, якобы для проверки того, не попалили они в руки злоумышленника. Сервис использует максимально циничный подход. После ввода своих платежных данных пользователь передает свои данные мошенникам, списание средств с карты может произойти сразу.

Роскачество напоминает пользователям, что единого официального сервиса по проверке скомпрометированных банковских карт не существует! Все подобные сервисы в сети являются мошенническими. Не вводите данные карты на сомнительных сайтах или не диктуйте их при телефонном разговоре с потенциальным мошенником, - сказал Сергей Кузьменко, старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества.

Также платежные данные могут попасть в руки мошенников, если использовать бесплатный и малопопулярный сервис VPN. Существует риск, что после активации сервиса данные вашей карты будут скомпрометированы^[16].

Мошенники в России для дальнейшего обмана начали переводить деньги потенциальным жертвам

В феврале года стало известно о том, что мошенники в России для дальнейшего обмана начали переводить деньги потенциальным жертвам. О новой схеме мошенничества «Известиям» рассказал директор по безопасности Почта БанкаСтанислав Павлунин.

Преступники создают сайты-клоны настоящих инвестиционных компаний для торговли на бирже. Затем они убеждают россиян зарегистрироваться в личном кабинете и перевести средства якобы на брокерский счет. Затем на карту жертвы приходит сумма в тыс. рублей. Поверив в легкий заработок, многие впадают в эйфорию и переводят лжеброкеру гораздо большие суммы, в том числе взятые в кредит, после чего мошенники исчезают.

Мошенники в России для дальнейшего обмана начали переводить деньги потенциальным жертвам

На волне эйфории от легкого заработка люди переводят мошенникам уже значительные суммы. А сами злоумышленники, тратя небольшие средства, в итоге срывают большой куш, — подчеркнул Павлунин.

Представители Мосбиржи, ВТБ, «ББР банка», брокера БКС подтвердили, что компании знают о такой схеме мошенничества. Начальник управления информационной безопасности «ББР банка» Игорь Грачев рассказал, что к 21 февраля года такая схема слабо распространена, но будущие жертвы сами могут помогать ее масштабированию: получив первый доход, человек может посоветовать другим вкладываться в такие инструменты.

Совершение нескольких выплат мошенниками в пользу потенциальных жертв — это новый предлог для того, чтобы «повысить чек» кражи, считает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. По его оценкам, обычно мошеннические сайты, которые необходимы для реализации схемы, блокируются по факту жалоб пользователей или владельцев ресурсов, под которые они мимикрируют, в течение нескольких дней. Однако совершение выплат позволяет усмирить бдительность клиентов и увеличить «длительность жизни» портала до нескольких недель, отметил эксперт.^[17]

Мошенничество в финтех-сервисах в мире взлетело на 70%

21 марта года компанией Sift (разработчик инструментов для реагирования на киберинциденты) был выпущен отчет за год, который описывает все более сложные и часто автоматизированные тактики, используемые киберпреступниками для совершения мошенничества с платежными системами.

На основе данных глобальной сети, включающей более 34 тыс сайтов и приложений, индекс показывает, что в году уровень атак на мошенничество с платежами в сфере финтеха резко вырос на 70%, что является самым высоким показателем среди всех секторов сети.

Рост мошенничества с платежами также коррелирует с массивным %-ным ростом объемов транзакций в сфере финтеха в сети Sift по сравнению с годом, что делает этот сектор привлекательной целью для киберпреступников.

Согласно отчету, эти растущие атаки были направлены в первую очередь на альтернативные платежи, такие как цифровые кошельки, где наблюдался %-ный рост мошенничества с платежами, а также на поставщиков платежных услуг (+%) и криптовалютные биржи (+%).

Эта тактика мошенничества была направлена на сервисы «купи сейчас / заплати позже» (BNPL), в которых количество мошеннических атак выросло на 54% по сравнению с годом. В конце года специалисты Sift Trust and Safety Architects обнаружили растущее число мошеннических схем в Telegram, предлагающих неограниченный доступ к счетам BNPL через поддельные номера кредитных карт и скомпрометированные адреса электронной почты, что свидетельствует о широком спектре методов, используемых субъектами для атак на весь финтех-сектор.

При этом 49% респондентов опроса сообщили, что стали жертвами мошенничества с платежами за последние один-три года, а 41% жертв столкнулись только в году. Из этих жертв 33% назвали сайты финансовых услуг сайтами, представляющими наибольший риск, что может негативно повлиять на доверие клиентов к отрасли.

Многие бренды не понимают, что ущерб от мошенничества с платежами выходит за рамки первоначальных финансовых последствий», — сказала Джейн Ли, архитектор доверия и безопасности в Sift. - Подавляющее большинство потребителей сообщают, что отказываются от брендов после того, как столкнулись с мошенничеством на веб-сайте или в приложении компании, что снижает пожизненную ценность клиента и увеличивает затраты на привлечение.

Кроме того, потенциальные клиенты, которые видят несанкционированные расходы от конкретной компании в своих банковских выписках, навсегда ассоциируют этот бренд с мошенничеством. Для борьбы с этими атаками и увеличения доходов компаниям следует принять стратегию цифрового доверия и безопасности, которая направлена на предотвращение мошенничества и упрощение работы с клиентами.[18]

Россияне потеряли 3,15 млрд рублей из-за мошенничества с фейковыми платёжными системами

За месячный период, конец которого пришелся на 30 июня года, убытки клиентов российских банков из-за схем мошенничества с подложными платежными системами достиг 3,15 млрд рублей. Соответствующее исследование компания Group-IB опубликовала 14 декабря года.

По оценкам специалистов, обманутые пользователи в РФ в течение указанного периода совершали 11 платежей ежедневно, что суммарно составило 8,6 млн рублей в день, что привело к ущербу в 3,15 млрд рублей за отчетный период исходя из среднего размера транзакции, который умножен на количество выявленных операций на фишинговых платежных страницах.

Россияне потеряли 3,15 млрд рублей из-за мошенничества с фейковыми платёжными системами

Безопасность онлайн-платежей и двухфакторнойаутентификации пользователя, обеспечивает технология 3-D Secure, которую поддерживают все платежные системы, указывает компания. Однако теперь мошенники научились подделывать 3-D Secure страницы, указывают эксперты.

В компании Group-IB пояснили, что схема с фейковой платежной системой сложна в реализации, ее трудно обнаружить большинству классических антифрод-решений. Привлеченный мошеннической рекламой, спам-рассылкой, объявлением на досках объявлений, покупатель заходит на фишинговую страницу интернет-магазина, маркетплейса или онлайн-сервиса. Выбрав товар или услугу, жертва вводит на мошенническом ресурсе в форму приема платежа реквизиты своей банковской карты. Данные попадают на сервер мошенника, откуда происходит обращение к P2P-сервисам различных банков с указанием в качестве получателя одной из карт мошенника.

Руководитель Group-IB по противодействию онлайн-мошенничеству Павел Крылов заявил, что компания неоднократно предупреждала банки о необходимости усилить защиту против этой схемы, которая обычно осуществляется через прямые запросы, которые генерируются мошенниками или с помощью ботов. Защита от такого типа мошенничества есть «у единиц крупнейших банков России и СНГ».^[19]

Центробанк объяснил, за что будет блокировать банковские карты россиян

Банк России опубликовал методические рекомендации с критериями, по которым можно определить платежные карты и электронные кошельки, задействованные в теневом бизнесе. Информация об этом появилась 13 сентября года.

Банки смогут выявлять организаторов финансовых пирамид, нелегальных форекс-дилеров, криптовалютныхинтернет-обменников и незаконные онлайн-казино по операциям платежных инструментов. Рекомендации Центробанк разместил на своем официальном сайте.

Рекомендации Центробанка

В частности, по словам представителей Банка России, два и более признаков из списка рекомендаций, одновременно замеченные на платежной карте или электронном счете, могут считаться поводом для блокировки неблагонадежного инструмента платежа.

Во-первых, вызовет подозрение необычно большое количество плательщиков или получателей, например, более 10 в день, более 50 в месяц.

Во-вторых, необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, которые проводятся с физическими лицами, например, более 30 операций в день.

В-третьих, значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных средств, например, более тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.

Также критериями подозрительного счета Банк России считает низкий остаток средств на банковском счете на конце операционного дня (не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету или электронному средству платежа в указанный период).

Поводом для беспокойства могут стать операции по списанию денежных средств, которые исключают платежи для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).

Также в список попало совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), которое используется разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу средств.

Кроме того, банк должен обратить внимание на время между зачислением и списанием денежных средств: если промежуток совсем короткий (меньше одной минуты), то это тоже подозрительно.

В Банке России также подчеркнули, что из-за переводов в адрес нелегальных структур граждане рискуют не только потерять деньги, но и оказаться вовлеченными в схемы мошенников. Методические рекомендации, по словам банка, «направлены на защиту интересов потребителей и сокращение подозрительных операций». Они позволят оперативно выявлять и блокировать подозрительные платежные инструменты.

Банк России рекомендует банкам «обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов, чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций». P2P-платформа — посредник между инвестором и заемщиком, который получает деньги через онлайн-сервис. Центробанк предупреждает, что нелегальный бизнес подключается к сервисам через специальные программные модули.

Электронные кошельки и банковские карты участников теневого бизнеса не используются для оплаты коммунальных услуг или мелких покупок, в то же время они задействованы в совершении необычных по частоте совершения и суммам операций. Такие платежные средства, как правило, оформлены на подставных физических лиц.^[20]

Как банку противодействовать мошенничеству и отмыванию денег в режиме реального времени

Основная статья: Как банку противодействовать мошенничеству и отмыванию денег в режиме реального времени

В период пандемии коронавируса, когда беспрецедентно обостряются общемировые проблемы и происходит общий экономический спад, все чаще возникают преступления, связанные с COVID, включая мошенничество, киберпреступность, нецелевое и незаконное использование государственных средств или международной финансовой помощи. Сегодня банкам приходится брать инициативу в свои руки и выстраивать систему защиты банковских транзакций с учетом изменившихся реалий и новых угроз кибербезопасности.

Мошенники начали создавать фальшивые копии сайтов банков для кражи денег у россиян

6 сентября года стало известно о схеме мошенничества, используемой для кражи денег с банковских карт. Как рассказали ТАСС Информационное агентство России в МВД, аферисты создают «двойники» банковских сайтов, которые трудно отличить от официальных ресурсов кредитных организаций.

Относительно новым способом хищения денежных средств с банковского счета является создание и использование «зеркального» сайта банка. Данный способ возможен, когда потерпевший пользуется личным кабинетом на сайте банка, — сообщили агентству в пресс-службе ведомства.

Мошенники начали создавать фейковые копии сайтов банков для кражи денег у россиян

Если человек зайдет на «зеркальный» сайт и введет логин и пароль, то мошенники могут войти на настоящем сайте от имени потерпевшего в его личный кабинет. Кроме того, мошенники получат возможность подключить к счёту пострадавшего услугу «Мобильный банк» на свой номер.

По словам руководителя департамента цифрового бизнеса, старшего вице-президента ВТБ Никиты Чугунова, банк разрабатывает сервис проверки подозрительных сайтов, который поможет клиентам избежать попадания на фейковые порталы. На настоящем сайте, в отличие от поддельных, есть безопасное соединение по зашифрованному протоколу связи (https://), также напомнил он в разговоре с РБК. Альфа-банк постоянно блокирует поддельные сайты и аккаунты в соцсетях, а также планирует провести масштабное оповещение клиентов, которое поможет им распознавать такие подделки.

Согласно статистике МВД, за семь месяцев года в России зарегистрировали почти киберпреступлений, что на 16% больше аналогичного периода года. Почти из них относятся к категории тяжких и особо тяжких.

В конце августа года стало известно, что мошенники начали «разыгрывать» от имени банков бесплатную пиццу. На специально созданных сайтах для получения приза они просят ввести номер банковской карты и номер телефона, после чего дважды передать злоумышленникам код из СМС. Эти данные позволяют получить доступ в личный кабинет онлайн-банкинга.^[21]

Cхема мошенничества с использованием «зарубежных счетов» и требованием заплатить комиссию

В начале августа года Банк России предупредил о новой о схеме мошенничества. Аферисты от имени регулятора рассылают россиянам письма, в которых сообщается, что в иностранных кредитных организациях на них якобы открыты крупные денежные счета и гражданам необходимо заплатить комиссию.

В ЦБ РФ заявили, что Банк России по своей инициативе не направляет гражданам письма, не звонит и не рассылает сообщения. Регулятор просит не реагировать на такие рассылки.

ЦБ РФ предупредил об использовании мошенниками новой схемы с использованием «зарубежных счетов»

При получении электронных писем о поступлении на ваше имя крупной денежной суммы в иностранном банке или организации, происхождение которой вам неизвестно и/или вызывает сомнения, а также с предложением оплатить комиссию/налог/страховку и т. д. для ее получения настоятельно рекомендуем не отвечать на такие сообщения и ни в коем случае не переводить деньги, так как это распространенный вид мошенничества, — говорится в сообщении ЦБ, которое приводят «Ведомости».

По данным ФНС, к году российские физические и юридические лица имеют в зарубежных банках около тыс. счетов, на которых хранится более 13 трлн рублей. Правда, речь идет о счетах, о которых известно налоговой благодаря автоматическому обмену информацией с другими странами. В действительности россияне хранят за рубежом гораздо больше денег, сообщают в ФНС. К году налоговой информацией с Россией обмениваются 99 из стран-участниц международного обмена.

В ЦБ также предупредили, что мошенники также могут от имени Банка России звонить, писать SMS-сообщения и в мессенджерах с предложением получить компенсацию за купленные ранее лекарственные средства — например, медицинские приборы, БАДы.

Чтобы не стать жертвами злоумышленников, будьте бдительны, всегда проверяйте информацию на достоверность и не поддавайтесь на провокации, — подчеркнули в ЦБ.[22]

В Банке России объяснили, как вернуть похищенные со счета деньги

В июле года в Центробанке РФ рассказали о том, как вернуть украденные с банковского счета средства. Алгоритм, который привел первый заместитель директора департамента информационной безопасности регулятора Артем Сычев, следующий:

• Шаг первый. Написать заявление в банк и указать, какую сумму похитили со счета;
• Шаг второй. Обратиться в полицию. Это действие следует выполнить, в случае добровольной передачи персональных или банковских данных;
• Шаг третий. Обратиться в суд. Если клиент сам совершил платеж или сообщил мошенникам PIN-код своей карты или SMS-код, то получается, что он нарушил договор с банком. И тогда вернуть деньги можно будет только в судебном порядке.

В ЦБ РФ объяснили, как вернуть похищенные со счета деньги

Пользователь финансовых услуг защищен законом и может в любом случае свои деньги вернуть, но есть определенные тонкости. Если в ходе общения со злоумышленниками клиент совершил действие самостоятельно, то в этом случае вернуть деньги будет гораздо сложнее, — пояснил представитель ЦБ в интервью радио Sputnik.

В ЦБ сообщили, что в году мошенники начали практиковать новую тактику: они сообщают своей жертве об угрозе хищения средств, затем вынуждают ее пойти в отделение банка и снять ту или иную сумму, после чего перевести ее через платежный терминал или банкомат другого банка. И, таким образом, банк, который обслуживает этого клиента, видит просто снятие денег, а куда средства ушли, он не знает, сказал Сычев.

Соблюдение определенных правил может помочь пропасть из поля зрения телефонных мошенников, говорит директор компании «ИТ-Резерв» Павел Мясоедов. Он посоветовал установить приложение по распознаванию входящих звонков и не отвечать на номера, помеченные как вредоносные. В разговоре с неизвестным абонентом следует при малейших подозрениях класть трубку.^[23]

Аферисты начали снимать деньги в банках по поддельным паспортам россиян

В начале июля года стало известно о новой схеме мошенничества в России